Devez-vous dépenser, économiser ou investir votre cadeau de fin d'études?

Lorsque vous aurez obtenu votre diplôme, vous pourrez finir votre parcours académique avec plus qu'un diplôme en poche. Vous pourriez également vous retrouver avec un généreux cadeau en espèces.

Selon l’enquête de 2016 sur les dépenses de remise des diplômes réalisée par la National Retail Federation, la personne moyenne qui remettait des cadeaux de fin d’année l’année dernière prévoyait de dépenser environ 53 $ US, l’argent étant le cadeau le plus populaire. Si 10 personnes vous offraient un cadeau d’une telle valeur, vous empocheriez environ 530 $.

Alors, que devriez-vous faire avec votre argent de graduation? Envisagez-vous ce voyage en Europe que vous rêviez de faire ou le solde du prêt étudiant qui vous pend au-dessus de la tête? En fin de compte, c’est à vous de décider.

«Quand vous êtes jeune, vos décisions sont importantes et doivent correspondre à vos objectifs, à votre situation et à vos valeurs», déclare Jason Kirsch, planificateur financier agréé à Santa Monica, en Californie. "Cela évitera aux gens de regretter les choses à venir."

Facteur vos économies, la dette et les perspectives d'emploi dans votre décision. Voici quelques recommandations pour vous aider à démarrer.

Enregistrer d'abord

La création d'un fonds d'urgence est un premier pas important vers la santé financière. Vous ne possédez probablement pas de maison fraîchement sortie du collège et vous n'avez donc pas à vous soucier du coût des urgences liées à l'accession à la propriété, mais vous pouvez toujours faire face à des dépenses imprévues telles que des réparations de voiture ou des frais médicaux.

Avoir un coussin de 500 $ est une base solide. À long terme, visez à économiser suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses. Votre cadeau de fin d'études à lui seul ne suffira peut-être pas à vous y rendre, mais tout dépôt de réserve d'urgence est utile.

Pour les frais d’urgence, configurez un compte d’épargne général, si vous n’en avez pas déjà un. Donna Wood, planificateur financier agréé à Haymarket, en Virginie, cache une partie de votre don pour couvrir vos frais de subsistance, tels que l'essence ou les vêtements de travail, même à la maison avec vos parents. Ou pensez grand et économisez pour des objectifs comme une nouvelle voiture.

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Investissez pour votre retraite

Épargner pour la retraite n’est peut-être pas une priorité quand vous êtes jeune. Mais plus vous contribuez tôt, mieux vous serez dans l’avenir. Même une modeste contribution de votre course à l'obtention du diplôme travaillera à votre avantage.

À un taux de rendement annuel moyen supposé de 6%, un investissement de 100 $ à 22 ans atteindra 1 226 $ à 65 ans. Cela peut vous habituer à épargner, et le fait de regarder votre argent fructifier pourrait renforcer la motivation. Les contributions constantes sont celles où les intérêts composés rapportent vraiment. Si vous pouvez collecter 25 $ par mois pour ajouter à ce dépôt initial, vous aurez 57 495 $ d’ici à 65 ans.

Si vous avez un job en cours qui offre un jumelage 401 (k) et une compagnie, assurez-vous de cotiser suffisamment pour obtenir le match complet. Envisagez d’ouvrir un IRA en tant que supplément ou si vous n’avez pas accès à un 401 (k).

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S'attaquer à la dette invalidante

Si les achats coûteux de manuels et d’ordinateurs portables ont entraîné une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, payez-la en priorité. Une fois que tout est parti, utilisez une calculatrice budgétaire pour apprendre à utiliser votre argent et à éviter les dettes futures.

Le solde des prêts aux étudiants suscite souvent plus d’anxiété que la dette de carte de crédit. Mais, en règle générale, il existe des options pour vous aider à gérer cette dette à taux d'intérêt plus bas, telles que des plans de remboursement modifiés, des déductions fiscales et une période de grâce de six mois après l'obtention du diplôme.

«Je ne m'inquiéterais pas du fait que les dons de prêts pour étudiants seraient immédiatement utilisés à moins que vous ne travailliez avec une somme d'argent importante ou que cela vous donne simplement une meilleure tranquillité d'esprit», déclare Ben Brown, planificateur financier agréé à Bethesda, Le Maryland. «Cela ira beaucoup plus loin si vous vous concentrez vraiment sur votre atout le plus précieux en tant que jeune, votre potentiel de gain.»

Dépensez-le sur vous-même

Si vous n'avez pas d'emploi en place, Brown suggère de dépenser l'argent pour améliorer vos perspectives. Utilisez un service de CV professionnel ou un coach de carrière, ou suivez des cours supplémentaires pour développer vos compétences.

Et c’est bien de se faire plaisir. Un cadeau de fin d'études est censé être une récompense pour votre réussite, après tout. Si vous souhaitez améliorer vos habitudes financières tout en vous livrant avant d'entrer sur le marché du travail, Brown recommande de dépenser entre 10% et 20% du cadeau pour des achats amusants. Si vous êtes à l'aise avec votre situation financière, donnez-vous plus de latitude. Allez-y et faites ce voyage. Mettez à jour votre garde-robe. Acheter un nouveau téléphone.

Lauren Schwahn est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.