Comment les employés de banque peuvent présenter un risque pour votre argent

Le cryptage, la biométrie, les fenêtres à l'épreuve des balles, les voitures blindées et les coffres-forts à parois épaisses sont autant de moyens pour les banques et les coopératives de crédit de protéger votre argent et vos informations personnelles en ligne et dans votre agence. Mais parfois, la menace vient de l'intérieur.

À Lynchburg, en Virginie, la directrice d’une coopérative de crédit a détourné des fonds et fraudé son institution pendant 14 ans. Elle et le caissier principal ont contracté des emprunts au nom des membres, transféré de l’argent et écrit des chèques sur les comptes des membres, dissimulant leurs actions en changeant les relevés bancaires ou en ne les envoyant tout simplement pas. Au total, les deux victimes ont causé des pertes de 12 millions de dollars, selon les autorités, et purgent maintenant une peine de prison.

La fréquence des crimes de ce type n’est pas claire, car ils sont souvent regroupés sous l’appellation de «vol d’identité» dans les données sur la criminalité. Toutefois, la Federal Deposit Insurance Corp. signale que ces dernières années, les initiés représentaient plus de la moitié des cas de fraude bancaire et de détournement de fonds.

Les employés de banque travaillent facilement et ont facilement accès à beaucoup d’argent. Des menaces internes peuvent survenir lorsqu'elles rencontrent des difficultés financières, a déclaré Doug Johnson, vice-président directeur de l'American Bankers Association. Avec un salaire annuel médian de 26 410 dollars, près du tiers de tous les caissiers de banque des États-Unis bénéficient d’une aide publique.

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Comment les banques tentent de prévenir les crimes internes

Les banques vérifient les antécédents et extraient des rapports de solvabilité lorsqu'elles envisagent de recruter de nouveaux employés, explique Johnson. Ils ont également leurs propres systèmes en place pour se protéger contre ces types de régimes.

«En tant qu'industrie, nous échangeons des informations lorsque des employés sont licenciés ou licenciés en raison d'activités. Nous avons le pouvoir de le faire en vertu du Patriot Act », dit-il.

Néanmoins, une enquête du Bureau de la répression des infractions pénales et des crimes financiers du procureur général de New York a révélé des failles dans les procédures de certaines des grandes banques de New York. Parmi eux: des guichets disposant d'un accès illimité aux informations des comptes clients, des banques n'ayant pas procédé à des audits réguliers des employés et un manque de communication concernant les guichets suspects.

Comment le vol d'initiés se produit encore

Des faiblesses ou des pannes dans le système peuvent donner aux caissiers de banque l’accès à des informations personnellement identifiables - dates de naissance, numéros de compte, numéros de permis de conduire et numéros de sécurité sociale.

"Ce que nous avons vu, c'est qu'ils ont tendance à vendre cette information à des réseaux impliqués dans l'obtention de faux documents d'information personnellement identifiables, tels que les permis de conduire avec une photo du conspirateur", déclare Thomas Reitz, agent principal du FBI de la Complex Fraud Squad à Orange County., Californie. Les anneaux utilisent ces informations pour créer les documents frauduleux nécessaires pour imiter les clients et retirer de l’argent directement, avec de fausses cartes d’identité ou des cartes de débit obtenues frauduleusement.

En 2015, un homme de New Rochelle, à New York, a plaidé coupable de complot et de fraude bancaire ayant entraîné des pertes de 481 856 $. Le programme a recruté des employés de banque et d’autres personnes, prétendument des sans-abri et des toxicomanes, qui se présentaient en tant que titulaires de compte avec de faux permis de conduire et de bons de retrait à New York.

Reitz affirme qu'exiger que les cartes de débit soient accompagnées d'une photo pourrait considérablement dissuader de tels stratagèmes.

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Comment protéger vos comptes bancaires

Vous ne pouvez pas contrôler les personnes que votre banque ou caisse populaire embauche, mais vous pouvez prendre des mesures pour que les criminels aient plus de difficulté à découvrir vos informations personnelles et financières. Protégez-vous et protégez vos comptes en modifiant vos paramètres de confidentialité sur les médias sociaux. Les voleurs peuvent y aller pour tout étudier, de votre date de naissance au nom de votre conjoint, de vos enfants et de vos animaux domestiques, dans le but de comprendre les mots de passe et d'obtenir un accès.

Les comptes dormants ou peu actifs sont des cibles faciles pour les initiés en raison des informations de contact obsolètes, explique Reitz. Surveillez et mettez à jour vos informations, ou vous aurez du mal à vous joindre en cas de transaction douteuse.

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Que faire si vous êtes une victime

Si vous pensez avoir été victime d'un tel stratagème, prévenez votre banque et déposez une plainte auprès du FBI. Conservez tous les documents relatifs au stratagème allégué: chèques annulés, encaissements, relevés bancaires - tout ce qui peut être utile au cas d'espèce.

Le temps nécessaire pour récupérer votre argent perdu varie en fonction de la banque, de l'historique du client et du cas.

Et la prochaine fois que vous appelez votre banque pour une question d'ordre général, évitez de donner vos informations personnelles sauf si cela est nécessaire. La plupart des employés de banque sont dignes de confiance, mais vous ne voulez pas donner un laissez-passer à tous ceux qui ne le sont pas.

Melissa Lambarena est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.