Devez-vous utiliser les cartes de crédit pour payer les frais de garde?

Lorsque le fournisseur de services de garde de Quentara Costa a envoyé un courrier électronique dans lequel il déclarait qu’il n’accepterait plus les cartes de crédit, de nombreux parents étaient livides.

«Les parents ne se préoccupaient pas tellement de perdre des récompenses, mais de gérer leurs flux de trésorerie», explique Costa, mère de deux enfants et planificatrice financière à North Andover, dans le Massachusetts. Ils s'inquiétaient de la façon dont ils trouveraient les fonds à payer sans avoir la possibilité de porter un solde sur leurs cartes. Finalement, dit-elle, la garderie a retardé d'un mois ses projets pour donner aux parents plus de temps pour se préparer.

Les frais de garde d’enfants peuvent être élevés. À New York, par exemple, le coût annuel des services de garde pour les nourrissons s’élève à un peu plus de 15 000 dollars, selon l’organisation Child Care Aware. La façon dont vous payez ces soins peut avoir de grandes conséquences sur votre budget.

Les familles qui paient des frais de garde avec des cartes de crédit peuvent gagner des récompenses et des remises en argent, mais courent également le risque de percevoir des intérêts et des frais s’ils ne paient pas la facture à temps chaque mois. D'autre part, payer avec un chèque ou une somme en espèces signifie renoncer à des points de récompenses potentiels, ainsi qu'à la flexibilité et à la facilité de tenue des registres fournie par l'utilisation de plastique.

Voici cinq questions à poser avant de décider de payer pour des frais de garde avec des cartes de crédit.

1. Votre fournisseur accepte-t-il les cartes de crédit?

Certaines garderies, comme celle des enfants de Costa, n’offrent pas le paiement par carte de crédit en option. Si vous engagez des baby-sitters ou des nourrices, vous devrez probablement les payer en espèces ou par chèque. Mais de nombreuses garderies et programmes en milieu scolaire acceptent les cartes de crédit, ce qui signifie que vous pouvez automatiser les paiements, gagner des récompenses ou un remboursement et conserver des enregistrements de paiements via vos relevés de carte de crédit.

2. Cela vous coûtera-t-il de payer avec une carte de crédit?

Certains fournisseurs de services de garde facturent des frais de commodité pour l’acceptation des paiements par carte de crédit, ce qui signifie que vous pourriez payer un supplément pour utiliser votre carte. Les réseaux de cartes exigent généralement que les frais soient clairement divulgués à l’avance, de sorte que vous puissiez décider si les frais en valent la peine. TADS, un système Web populaire de gestion des frais de scolarité utilisé par les écoles maternelles, les centres de garderie et les écoles privées, impose des frais de 3% aux parents qui paient par carte de crédit. Cette charge annulerait probablement tout avantage de remise en argent ou de récompense.

3. Payerez-vous votre solde chaque mois?

Si vous portez déjà un solde sur votre carte, l’ajout de frais de garderie ne fera qu’accroître le fardeau de votre dette et le paiement de vos intérêts, ce qui entraînera un stress financier supplémentaire. Mais si vous payez votre carte de crédit au complet chaque mois, vous pourriez en profiter en payant les frais de garde, explique Ryan Frailich, coach financier et planificateur à la Nouvelle-Orléans. Lorsque son fils en bas âge commence la garderie à temps plein en août, il prévoit de mettre les dépenses sur sa carte de crédit, puis de payer le solde chaque mois.

«C’est un joli petit bonus de remboursement pour ceux d’entre nous qui paient des frais de garde élevés», dit-il. Il paiera environ 8 500 dollars par an pour les services de garde. Une carte de crédit avec remboursement de 2% lui rapportera environ 170 dollars par an.

4. Pourriez-vous bénéficier d'une meilleure tenue des dossiers?

Le suivi des dépenses de garde d’enfants peut faciliter la soumission de reçus de remboursement à partir de comptes de dépenses flexibles, si vous avez accès à cet avantage en milieu de travail, ainsi qu’au moment de l’impôt si vous demandez le crédit d’impôt pour la garde d’enfant. Brian Hanks, planificateur financier à Salt Lake City, a constaté que deux clients avaient des interactions très différentes avec l'IRS en raison de la manière dont ils avaient payé les frais de garde.

Lorsque les deux ont été vérifiées, la personne qui payait la garde de son enfant avec sa carte de crédit avait beaucoup plus de facilité à fournir des documents de sauvegarde grâce aux relevés de carte de crédit. La cliente qui payait les frais de garde par chèque devait passer du temps à rechercher les chèques et les factures annulés pour prouver qu'elle était admissible au crédit d'impôt. «Cela s'est transformé en une expérience douloureuse», déclare Hanks.

Les cartes de crédit offrent d’autres avantages, notamment une protection contre la fraude et la possibilité d’automatiser les paiements pour ne rien manquer.

5. Avez-vous la bonne carte de crédit?

Si vous n'avez pas encore choisi la meilleure carte de crédit pour vous, en fonction de vos habitudes de consommation et de vos préférences en matière de récompense, le faire avant de facturer une dépense importante telle que des frais de garde pourrait s'avérer payant, en particulier s'il existe une exigence de dépense minimale pour gagner une carte. prime. Si vous aimez voyager, vous pouvez envisager une carte de récompenses de voyage. Si vous préférez la simplicité de la remise en argent, vous pourriez bénéficier d'une carte qui rapporte entre 1% et 2% sur la plupart des achats, ou jusqu'à 5% sur certaines catégories.

«Certains de mes clients ne peuvent intégrer de vacances chaque année à leur plan financier que grâce aux récompenses obtenues avec une carte de crédit», déclare Wakefield Hare, planificateur financier à Savannah, dans le Missouri.

La ligne de fond? Si vous savez que vous paierez votre facture de carte de crédit chaque mois et que vous gagnerez des récompenses ou que vous rembourserez vos achats, vous pourrez débourser votre argent en payant les frais de garde avec une carte de crédit. Vous pourriez même accumuler assez de points pour payer les prochaines vacances de votre famille.

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Kimberly Palmer est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.