Cartes de crédit pour petites entreprises Carte de crédit d'entreprise

À mesure que votre petite entreprise se développe, vos besoins en matière de gestion le seront aussi. Vous aurez plus d’employés, plus de factures à payer, plus de comptes à recevoir. Et il se peut que votre carte de crédit pour petites entreprises comporte trop d'utilisateurs autorisés. À ce stade, il est peut-être temps de passer d'une carte de petite entreprise à une carte de crédit d'entreprise.

La plupart des entrepreneurs ont une idée de la différence entre les cartes de crédit personnelles et professionnelles. Mais la distinction entre les cartes pour petites entreprises et les cartes d'entreprise - et le bon moment pour passer de l'une à l'autre - est moins claire.

Une carte de crédit pour petites entreprises, telle que la carte de crédit Capital One® Spark® pour entreprise ou Ink Plus® Business, a beaucoup en commun avec une carte de crédit personnelle. Lorsque vous en faites la demande, l’émetteur vérifie généralement votre crédit personnel et vous êtes personnellement responsable du remboursement de la dette sur la carte. Si votre entreprise dispose d'un fichier de crédit commercial distinct, l'émetteur le vérifiera également.

De nombreuses cartes pour petites entreprises ont un programme de récompense pour les dépenses courantes, telles que les fournitures de bureau et les services de télécommunication. La plupart des émetteurs autorisent les titulaires de compte, généralement le propriétaire de l'entreprise, à obtenir gratuitement des cartes d'utilisateur autorisé pour leurs employés.

Les employés, cependant, ne sont pas à la charge de la note; le titulaire du compte est. Avoir de nombreux employés en tant qu'utilisateurs autorisés constitue un risque pour votre crédit personnel et professionnel, même si vous fixez des limites de dépenses sur les cartes.

Carte d'entreprise: qui est responsable?

Entrez la carte d'entreprise. Rajsaday Dutt, responsable de la stratégie produit pour les cartes commerciales chez Capital One, utilise généralement une carte d'entreprise ou commerciale utilisée par les entreprises dont le chiffre d'affaires annuel atteint 4 millions de dollars, qui traitent de nombreuses transactions et que de nombreuses personnes sont autorisées à dépenser pour le compte de la société..

La responsabilité dans un programme de carte d’entreprise est individuelle ou professionnelle:

• Responsabilité individuelle: Les employés doivent payer tous les frais sur la carte et ils sont remboursés lorsqu'ils déposent un rapport de dépenses. L’émetteur vérifiera le crédit des employés avant de leur donner une carte, mais cette vérification est un «soft pull», ce qui signifie qu’elle n’affecte pas les cotes de crédit des employés. Le gros inconvénient de la responsabilité individuelle est que les employés doivent attendre d'être remboursés pour les frais qu'ils engagent pour le compte de l'entreprise.
• Responsabilité de l'entreprise:La société est responsable du paiement de la facture. L’émetteur ne vérifie pas le crédit des employés. Les employés classent les notes de frais afin que l’entreprise puisse rapprocher les charges avec le relevé de carte chaque mois, sans que l’employé n’ait à payer la facture à l’avance.

Les programmes de responsabilité individuelle sont moins fréquents que par le passé, dit Dutt. «Certaines très grandes entreprises craignent que les employés disposent d’une ligne de crédit importante et ne l’utilisent que pour leurs dépenses personnelles. Ils s’en vont ensuite et la société sera tenue de payer la note. Alors, ils émettent une carte où l'individu est responsable », dit-il. Mais, ajoute-t-il, "ce n'est pas la pratique habituelle de nos jours".

Avantages d'une carte d'entreprise

Aller avec un programme de carte d'entreprise présente plusieurs avantages pour un propriétaire d'entreprise.

Risque personnel réduit

Les cartes d’entreprise sont émises en fonction de la situation financière de la société et non des finances personnelles du propriétaire. «En règle générale, une carte commerciale nécessite des données financières solides, un bilan et un compte de résultat solides, ainsi que de très bonnes liquidités et un bon flux de trésorerie», déclare Dutt.

Bien que vous donniez probablement des cartes de petite entreprise uniquement aux employés en qui vous avez confiance, vous devez toujours être à l'affût des fraudes qui pourraient affecter à la fois votre entreprise et vous-même. Une carte d’entreprise n’empêchera pas la fraude, mais elle vous protégera personnellement.

meilleurs rapports

Les programmes de cartes de crédit aux entreprises offrent aux entreprises de solides moyens de suivre leurs dépenses. Les employés détenteurs de votre carte pourront généralement enregistrer leurs dépenses par voie électronique, ce qui vous fera gagner du temps en vérifiant les rapports. De plus, il vous sera plus facile de voir où et comment vos employés dépensent l’argent de votre entreprise.

possibilité de régler les limites

L'établissement de règles de dépenses est crucial pour la réussite de votre entreprise. Les programmes de carte d’entreprise permettent aux gestionnaires de fixer des limites au montant des dépenses et aux catégories dans lesquelles les employés peuvent dépenser. De nombreuses entreprises interdisent l'utilisation personnelle d'une carte de crédit professionnelle.

Avantages pour les employés

Aucun effet sur le crédit personnel

Étant donné que la société est responsable du paiement, les émetteurs ne signalent pas aux bureaux de crédit l’activité des cartes d’entreprise au nom des employés. De plus, les employés n’ont pas à se soumettre à une vérification de leur solvabilité. Avec les cartes de petite entreprise, les employés sont des utilisateurs autorisés et leur activité est signalée aux bureaux de crédit. De plus, l’émetteur de cartes vérifie le crédit des employés.

Aucune responsabilité personnelle

Qu'il s'agisse d'une carte de petite entreprise ou d'une carte d'entreprise avec une responsabilité d'entreprise, la responsabilité ultime incombe à l'entreprise, pas à l'employé. La responsabilité des employés est de produire leurs rapports de dépenses à temps pour que l’employeur puisse gérer la carte de crédit.

Aucune attente de remboursement

La responsabilité des entreprises plutôt que la responsabilité individuelle étant désormais la norme, les employés possédant une carte d’entreprise ne sont pas obligés de prêter de l’argent à leur employeur en payant les dépenses professionnelles de leur poche, puis en attendant d’être remboursés.

Quand devriez-vous penser à changer?

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise qui songe à un programme de cartes d’entreprise, Dutt vous demande si ces situations s’appliquent à votre entreprise: beaucoup de gens dépensent et veulent garder le contrôle, alors ils devraient très sérieusement regarder une carte commerciale."

Ellen Cannon est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.