Cinq astuces de transfert de solde intelligent

À propos de l'auteur: Jeffrey Weber est un vétéran du secteur des cartes de crédit depuis six ans et président de Credit Card Depot Inc. Il est un blogueur actif et un défenseur des droits des consommateurs. Pour en savoir plus sur les offres de transfert de solde en cours, visitez son site Web, www.SmartBalanceTransfers.com.

Si vous avez des dettes de carte de crédit de mois en mois, il y a de fortes chances que vous puissiez bénéficier d'un transfert de solde. Avec une carte de crédit avec transfert de solde, vous pouvez consolider vos dettes de carte de crédit à taux élevé sur une seule carte offrant un taux de lancement de 0% pour une période allant de 6 mois à 1 an ou plus. Pendant cette période d'introduction, les intérêts cessent de s'accumuler et chaque paiement que vous effectuez vous rapproche un peu plus de la possibilité de vous libérer de la dette.

Malheureusement, toutes les offres de transfert de solde ne sont pas créées de manière égale. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit proposent des offres vraiment phénoménales, tandis que d'autres offrent des options offrant des opportunités d'économies minimes. Voici cinq conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti d'un transfert de solde.

1.) Évitez les cartes de crédit avec plusieurs périodes de 0%: les meilleures offres de transfert de solde annoncent une seule période de 0% accordée à tous les demandeurs approuvés. Les autres offres ne sont pas si simples. Par exemple, certaines cartes de crédit Bank of America annoncent un taux de 0% sur les transferts de solde sur 7 ou 10 mois. Étant donné que la durée de votre transfert de solde n’est déterminée qu’après votre demande, la carte qui arrive dans votre boîte aux lettres peut avoir une période de validité de 0% beaucoup plus courte que celle dont vous avez besoin.

2.) Ne laissez pas les frais de transfert de solde vous dissuader: Toutes les grandes sociétés de cartes de crédit proposant des promotions de transfert de solde APR à 0% facturent des frais de transfert de solde de 3 à 5%. Sur un transfert de 3 000 dollars, ces frais peuvent aller de 90 à 150 dollars. Bien que ce coût initial puisse sembler élevé, il est vraiment insignifiant comparé à l'argent que vous dépenseriez en intérêts au cours d'une année sur une carte avec un taux d'intérêt de 15%.

3.) Soyez réaliste lorsque vous comparez des offres: Lorsque vient le temps de prendre une décision, ne sous-estimez pas le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre dette de carte de crédit. Si vous devez 3 000 USD et que vous pouvez vous permettre de payer 200 USD par mois, choisissez une carte avec une période de 0% d'au moins 15 mois, même si cela implique de payer des frais légèrement plus élevés.

En fin de compte, vous voulez gagner le plus de temps possible pour rembourser votre carte de crédit sans augmenter votre budget.

4.) Ne fermez pas vos anciens comptes: à moins que la carte de crédit sur laquelle vous transférez vos soldes ne comporte de frais annuels, laissez votre ancien compte ouvert. La fermeture des cartes de crédit peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, car cela raccourcit votre historique de crédit et peut augmenter votre taux d'utilisation du crédit, ce qui vous oblige à regarder au maximum les créanciers.

5.) Ne manquez jamais un paiement: Un seul paiement manqué est tout ce qu'il faut pour perdre votre taux d'intérêt de 0%. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ne bougeront pas cette idée, même si vous n’avez qu’un jour de retard, accordez donc une priorité absolue au paiement de cette facture.

Remarques finales: Un transfert de solde bien planifié peut vous aider à économiser beaucoup d’argent sur les intérêts et à réduire considérablement le temps dont vous avez besoin pour vous libérer de votre dette. Toutefois, si vous choisissez la mauvaise carte de crédit pour le transfert de solde ou effectuez un seul paiement en retard, vous pouvez laisser passer l'occasion offerte par ces cartes.