Square Capital: prêts rapides aux entreprises pour les marchands Square
Head of Square Capital: Extending Credit to Restaurants and Small Businesses | Mad Money | CNBC
Table des matières:
- Les prêts de Square Capital en un coup d'œil
- Comment Square Capital fonctionne
- Avantages et inconvénients des prêts Square Capital
- AVANTAGES
- LES INCONVÉNIENTS
- Square Capital vs autres sources de financement
- Prêts bancaires
- Prêteurs alternatifs en ligne
- Avances de fonds marchand
- Cartes de crédit professionnelles
- Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises
Square, qui a commencé en 2009 en tant que petit processeur de carte de crédit compatible avec les smartphones, devient un acteur majeur dans le financement des petites entreprises.
Square Capital, la branche prêteuse de Square, a commencé à offrir des avances de fonds aux marchands en 2014. Depuis lors, Square Capital a cessé de proposer des MCA et est désormais partenaire de Celtic Bank pour offrir le prêt Square Capital Flex, qui a une durée fixe. (Cependant, le remboursement est basé sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, ce qui imite le fonctionnement des remboursements MCA. Plus d'informations à ce sujet ci-dessous).
Selon la société, Square Capital a facilité des avances en espèces et des prêts de 1,8 milliard de dollars à plus de 141 000 clients de petites entreprises.
«Square Capital a été spécialement conçu pour les petites entreprises afin d'améliorer l'accès au financement pour les aider à se développer», explique Dan Mahoney, responsable des communications pour Square, ajoutant que 84% des emprunteurs déclarent avoir utilisé l'argent pour développer leurs activités.
Voici ce que vous devez savoir sur le prêt Square Capital Flex et comment il se compare avec le financement d'autres petites entreprises:
Comment se qualifier: Contrairement aux prêteurs plus traditionnels dont les produits peuvent être disponibles pour les propriétaires de petites entreprises qualifiés, le prêt Flex Capital Square n'est disponible que pour les petites entreprises utilisant le produit Point de vente Square. Square Capital envoie des offres de prêt de pré-qualification aux petites entreprises éligibles qui utilisent son système de point de vente. Parce que Square a accès à vos transactions et à vos historiques de vente via le système, il utilise vos informations financières actuelles pour déterminer le montant et les conditions du prêt. Vous pouvez ensuite choisir le montant du prêt qui convient à vos besoins. Vous voulez un prêt mais vous n’avez pas reçu d’offre? Vous pouvez répondre à un court sondage qui aidera Square Capital à analyser votre entreprise. Lors de la détermination de l'admissibilité à un prêt, la société examine deux facteurs clés: votre volume de traitement - elle souhaite généralement atteindre un chiffre d'affaires de 10 000 $ ou plus par an - et vos transactions de paiement récentes. La société prend également en compte votre historique avec Square, que vous soyez un vendeur Square actif, ainsi que le nombre et la fréquence de vos paiements. Montant du prêt: Square Capital offre des prêts de 500 $ à 100 000 $. Le montant moyen des prêts est de 6 000 dollars, selon la société. Coûts d'emprunt: Square facture des frais uniques, qui représentent en moyenne entre 10% et 16% du montant de votre prêt.
Conditions de remboursement: Vous rembourserez votre emprunt selon un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes par carte de crédit, généralement entre 9% et 13%, de la même manière que le mode de remboursement des avances en espèces des commerçants. Vous payez plus lorsque vos ventes sont fortes et moins lorsque vos ventes sont faibles. Cependant, le montant total du remboursement ne change pas. Les remboursements sont déduits automatiquement de votre compte Square. Les prêts Square Capital doivent être intégralement remboursés dans les 18 mois suivant la date d’acceptation. Toute somme impayée après 18 mois sera due en totalité. Vos remboursements quotidiens dépendent de vos ventes, mais vous devez payer au moins un dix-huitième du montant de votre prêt initial tous les 60 jours. L’équipe de service de Square Capital peut vous contacter si vous êtes sur le point de manquer un paiement. Vous pouvez effectuer des versements supplémentaires sur votre prêt et le rembourser par anticipation sans frais, bien que les frais initiaux de Square Capital signifient que vous ne tirerez aucun avantage financier du remboursement anticipé du prêt. Exemple de paiement: Supposons qu’on vous offre un prêt de 10 000 $ assorti d’une option de remboursement qui représente 11% de vos ventes quotidiennes. Voici le détail des frais et le montant total du remboursement, selon l’entreprise.
Dans cet exemple, vous devez rembourser au moins 622,22 USD (un dix-huitième du montant du prêt) tous les 60 jours. Cependant, c’est le minimum; Square Capital peut faire appel à vous si vous risquez de prendre du retard, car vous ne rembourserez pas le prêt intégralement avant la fin de la durée si vous ne respectez que le dix-huitième critère. Ainsi, un jour donné, si vos ventes étaient de 1 000 $, vous rembourseriez 110 $ (1 000 $ x 11% par jour). Si vous parveniez à maintenir un rythme similaire chaque jour, le coût total de votre emprunt, soit 11 200 dollars, serait remboursé en un peu plus de trois mois.
Processus de demande facile: Parce que Square vous propose de manière proactive une option de prêt, vous n’avez pas à vous soucier de la recherche et de la demande de financement. Si vous acceptez un prêt Square Capital, vous devrez peut-être soumettre des documents supplémentaires pour vérifier l'identité et l'historique de votre entreprise. Informations initiales: Vous saurez exactement combien vous devez avant d'accepter une offre de financement. Bien que vos paiements quotidiens varient en fonction de vos ventes, votre taux de remboursement quotidien et le montant total dû ne changeront jamais. Pas de frais de prépaiement: Si vous payez votre prêt plus tôt, vous n’éprouvez aucune pénalité pour remboursement anticipé. Besoin d'être client Square POS: Pour bénéficier d’un prêt Square Capital Flex, vous devez utiliser l’un des outils de traitement des paiements POS de Square. Les paiements sont un pourcentage fixe des ventes quotidiennes: Semblable au remboursement des avances de fonds des commerçants, vous rembourserez vos prêts Square Capital avec un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes par carte de crédit. Les paiements quotidiens peuvent être un avantage pour certaines entreprises, mais ils peuvent également réduire les flux de trésorerie de votre entreprise. Certains propriétaires de petites entreprises préfèrent des paiements hebdomadaires ou mensuels fixes. Court terme et petits emprunts: Le montant maximum empruntable par Square Capital est de 100 000 USD, ce qui est inférieur aux prêts offerts par la plupart des prêteurs, et le montant moyen du prêt de Square Capital est de 6 000 USD. Bien que la limite basse soit pratique pour couvrir les dépenses quotidiennes ou les petits achats d’inventaire, elle n’aidera pas les grandes expansions ni les grandes opportunités de croissance. Et si vous recevez un montant à l'extrémité supérieure, vous ne disposez que de 18 mois pour le rembourser.
L’approche proactive de Square Capital en matière d’offre de financement peut être à la fois bonne et mauvaise pour les propriétaires de petites entreprises. Avoir un prêt qui vous est offert sans avoir à chercher et à faire une demande de financement est un gain de temps considérable pour les propriétaires de petites entreprises très occupées. Cependant, cela peut aussi les encourager à emprunter même s’ils n’en ont pas vraiment besoin. Si vous êtes sur le marché pour un prêt aux petites entreprises, magasinez. Il existe de nombreuses sources de financement pour les petites entreprises et de nombreux types de prêts, notamment les prêts à terme, les marges de crédit, le financement sur facture et les prêts pour l'administration de petites entreprises. Vous voudrez commencer votre recherche par les banques et les coopératives de crédit locales pour obtenir les meilleurs taux, en particulier si vous avez une entreprise bien établie avec des finances solides. Les prêts aux petites entreprises de votre banque ou caisse populaire vous offrent les meilleurs taux de financement. Cependant, ce processus peut être long et compliqué, faisant des offres de pré-qualification de Square une alternative attrayante pour les entreprises très actives. Indépendamment de cela, il vaut la peine d’établir une relation avec votre banque locale car le financement moins coûteux qu’elle offre bénéficiera financièrement à terme. Les prêteurs alternatifs en ligne ont vu le jour pendant la Grande Récession lorsque les banques et les autres prêteurs traditionnels n’offraient pas de financement aux petites entreprises. Avec des normes de qualification moins strictes et des demandes rapides, il est souvent plus facile d’obtenir un prêt alternatif, ce qui en fait une option pour les emprunteurs qui ne peuvent pas prétendre à un prêt traditionnel. Bien que le prêt Square Capital Flex soit techniquement un prêt alternatif en ligne, son champ d’application est limité aux utilisateurs actuels du produit Square. Les avances de fonds des commerçants et le prêt Flex Capital de Square Capital présentent des caractéristiques de remboursement similaires, mais le fait de disposer d’une durée déterminée permet de différencier le produit Square des avances de fonds des commerçants à coût élevé. Les MCA constituent une avance sur vos ventes futures par carte de crédit et vous la remboursez avec un pourcentage quotidien de vos ventes par carte de crédit jusqu'au remboursement du prêt. Les MCA n’ont pas de délai de remboursement défini. Vous pouvez donc les rembourser sur plusieurs années, ce qui donne un taux de pourcentage annuel qui peut aller jusqu’à trois chiffres. Parce que vos ventes fluctuent, vos paiements quotidiens font de même. Bien que rapides, les MCM ne sont généralement pas réglementés et constituent une option de financement risquée. Les cartes de crédit aux entreprises offrent également la possibilité d’un financement futur, contrairement au Prêt Flex de Square Capital. Vous aurez probablement une marge de crédit moins importante qu'avec une marge de crédit professionnelle (généralement jusqu'à 50 000 USD contre plus d'un million de dollars), mais une carte de crédit est pratique pour les achats professionnels quotidiens. Les cartes de crédit professionnelles peuvent également offrir des récompenses telles que des remises en argent et des points de voyage. " PLUS: Prêts aux petites entreprises et cartes de crédit aux entreprises Investmentmatome a créé un outil de comparaison des meilleurs prêts aux petites entreprises pour répondre à vos besoins et à vos objectifs. Nous avons évalué des facteurs tels que la fiabilité des prêteurs, la portée du marché et l'expérience utilisateur, puis nous les avons classés par catégories, en fonction de votre chiffre d'affaires et de la durée de vos activités.Les prêts de Square Capital en un coup d'œil
Montant du prêt
500 $ à 100 000 $
Coûts d'emprunt
En moyenne, 10% à 16% du prêt Lire plus de détails
Remboursement
Le solde doit être remboursé dans les 18 mois.
Temps de financement
Sous quelques jours
Comment Square Capital fonctionne
Montant du prêt
$10,000
Frais
1 200 $, ou 12% du prêt
Montant total du remboursement
$11,200
Pourcentage des ventes quotidiennes pour le remboursement
11%
Avantages et inconvénients des prêts Square Capital
AVANTAGES
LES INCONVÉNIENTS
Square Capital vs autres sources de financement
Prêts bancaires
Prêteurs alternatifs en ligne
Avances de fonds marchand
Cartes de crédit professionnelles
Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises
