Passer à une assurance basée sur l'utilisation peut vous faire économiser de l'argent

La vie en ville permet à beaucoup d’entre nous de laisser nos voitures garées la plupart du temps. Si cela vous semble familier, une assurance basée sur l'utilisation peut vous aider à économiser sur votre devis d'assurance voiture.

Cela dit, vous devez bien réfléchir avant de procéder au changement.

Qu'Est-ce que c'est?

Les assureurs fondent généralement leurs devis d’assurance automobile sur des facteurs liés au risque, notamment les antécédents de conduite, les antécédents de crédit, l’âge, le sexe, l’état civil, le véhicule, le lieu de résidence, l’historique des sinistres et le nombre de passagers. La technologie permet désormais aux entreprises d’ajuster leurs tarifs en fonction de données de conduite spécifiques. Pour obtenir l'une de ces polices, vous devez permettre à la compagnie d'assurance de suivre votre comportement de conduite, généralement au moyen d'un appareil connecté à votre voiture.

Le programme Snapshot de Progressive explique: «C’est logique: l’assurance devrait être basée en partie sur votre conduite, plutôt que sur des facteurs traditionnels tels que votre lieu de résidence et votre type de voiture."

Instantané prend en compte votre nombre de freins brutaux et de kilomètres parcourus, ainsi que le temps que vous passez à conduire entre minuit et 4 heures du matin.

Le programme Drive Safe & Save de State Farm fonde également les tarifs sur le kilométrage et, dans certains cas, sur les caractéristiques de conduite de base.

Le programme Drivewise d’Allstate offre des réductions sur la base d’une «évaluation de performance» qui prend en compte la quantité entraînée et à quel moment, les freinages brusques et les vitesses de 80 mi / h ou plus. Le facteur le plus important est le kilométrage, le plus grand nombre d'économies étant inférieur à 12 000 milles par an.

DriveSense d’Esurance note des données telles que le kilométrage, la vitesse, l’heure, les accélérations soudaines et les freinages brusques pour obtenir un rabais pouvant aller jusqu’à 30%, mais en moyenne d’environ 10%, selon la société.

Pour les personnes recherchant un devis d’assurance automobile centré sur le peu de conduite qu’elles conduisent, Metromile de démarrage facture un tarif de base et un tarif au kilomètre, bien qu’il ne soit disponible actuellement que pour la Californie, l’Illinois, l’Oregon et Washington.

Est-ce pour vous?

Selon l'Association nationale des commissaires aux assurances, les polices basées sur l'utilisation peuvent constituer une bonne affaire pour les conducteurs à faible risque, permettre un contrôle accru des coûts et promouvoir une conduite sûre. Mais il note également les problèmes de confidentialité et l’incertitude quant à la manière d’interpréter les données et d’intégrer les informations de conduite dans les tarifs.

Si vous conduisez beaucoup, agressivement et en pleine nuit, ces programmes ne vous feront pas économiser de l’argent. Pour le moment, la plupart d’entre eux ne vous pénaliseront pas non plus, mais cela change.

Le dernier rapport annuel de Progressive indiquait que la société "augmentait pour la première fois les taux pour un petit nombre de conducteurs dont le comportement au volant justifie de tels taux".

Et après?

Quelques brevets montrent ce que d’autres assureurs pourraient bientôt proposer.

State Farm a récemment déposé une demande de brevet pour un système qui facturerait des «unités d'utilisation du véhicule» en fonction de facteurs tels que l'heure du jour, la distance parcourue, le nombre d'occupants, la vitesse, le comportement de conduite et les conditions météorologiques.

“Par exemple, écrit State Farm,“ un voyage par une nuit de neige avec trois occupants adolescents peut coûter plus cher qu'un voyage de même longueur effectué par un conducteur de véhicule d'âge moyen par une journée ensoleillée. ”

Progressif a déposé une demande de brevet en 2004 pour un système prenant en compte des facteurs tels que la conduite, le nombre et le poids des occupants, la distance, la vitesse, l'heure, le roulis, l'accélération et la décélération, la «distance relative par rapport à d'autres objets», l'environnement. l’utilisation de clignotants, de phares, d’essuie-glaces, de guignols, de freins, de radios et de ceintures de sécurité.

Ce qui semble certain, c’est que l’assurance automobile basée sur l’utilisation continuera à se développer.

Progressif a collecté plus de 2,6 milliards de dollars de primes Snapshot l’année dernière et a vu le programme «croître à un rythme considérablement plus rapide que l’ensemble de l’entreprise», indique la société dans son dernier rapport annuel.

L'Association nationale des commissaires aux assurances a signalé des recherches selon lesquelles environ 36% des transporteurs devraient disposer de tels programmes d'ici 2020. Pour en savoir plus sur les assurances basées sur l'utilisation, contactez un agent.

Aubrey Cohen est rédactrice en chef couvrant les assurances pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @aubreycohen et sur Google+ .

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