Les régimes d'assurance basés sur l'utilisation peuvent économiser de l'argent pour certains

Si vous recherchez une assurance auto bon marché et ne cumulez pas beaucoup de miles de conduite, vous constaterez peut-être que les nouveaux régimes d'assurance basés sur l'utilisation peuvent vous faire économiser de l'argent.

Ces régimes, disponibles dans la plupart des États, vous permettent essentiellement de payer l'assurance au kilomètre près, mais vous obligent à ajouter un appareil à votre voiture qui permet à la compagnie d'assurance de suivre votre comportement de conduite.

Comment ça marche

Le modèle par répartition peut être un excellent moyen pour ceux qui parcourent moins de 10 000 km par an pour économiser de l'argent. Certaines entreprises disent que vous pouvez économiser 30% ou plus sur votre prime, en fonction de vos habitudes de conduite.

Les informations sur votre comportement de conduite, notamment la vitesse et les kilomètres parcourus, sont enregistrées à l'aide d'un dispositif télématique, qui se branche directement sur le port de diagnostic embarqué de votre voiture. Les informations sont envoyées à la compagnie d’assurance et généralement mises à votre disposition sur un site Web personnalisé, où vous pouvez suivre vos progrès et voir comment ces informations affectent le coût de votre prime. L’appareil est également un avantage pour les parents qui souhaitent surveiller les habitudes de conduite des adolescents au volant.

Certaines grandes compagnies d’assurance automobile proposent cette assurance par répartition, notamment Snapshot by Progressive, Drivewise d’Allstate et DriveSense d’Esurance. Le programme Drive Safe & Save de State Farm utilise le service de communication OnStar ou SYNC d’un véhicule pour enregistrer les informations.

Newcomer Metromile propose également des polices personnalisées, souscrites par le groupe national d'assurances générales, sur la base des données collectées à partir d'un dispositif de suivi du kilométrage. Avec Metromile, les utilisateurs paient un tarif de base mensuel, plus quelques centimes par mille. Contrairement à certains autres transporteurs, Metromile ne prend pas en compte vos habitudes de conduite. Metromile a récemment annoncé un accord visant à fournir une assurance au kilomètre mille aux conducteurs Uber.

Les régimes d’assurance basés sur l’utilisation ne sont pas disponibles dans tous les États, mais la plupart des États ont au moins une option disponible. Metromile est actuellement disponible uniquement en Californie, en Illinois, en Oregon et à Washington.

Préoccupations concernant la vie privée

Bien que l’assurance liée à l’utilisation puisse faire économiser de l'argent aux conducteurs, les programmes ont été critiqués pour des raisons de confidentialité, car les opérateurs suivent le comportement de leurs clients. Environ 47% des répondants à un sondage réalisé en 2014 par le Centre de services financiers Deloitte ont déclaré qu’ils ne seraient pas intéressés à faire contrôler leur conduite.

Mais si vous êtes prêt à renoncer aux informations sur vos habitudes de conduite, vous pourriez potentiellement économiser beaucoup d’argent. Près du tiers des répondants au sondage de Deloitte ont déclaré qu'ils devraient économiser plus de 20% sur l'assurance-automobile avant de permettre que leur comportement de conduite soit surveillé.

Avantages de l'assurance automobile basée sur l'utilisation

Si l’assurance basée sur l’utilisation convient à votre style de vie, voici quelques avantages que vous pourrez constater:

1. Récompenses pour une bonne conduite

Les appareils de télématique enregistrent vos habitudes de conduite, y compris l'heure du jour, la vitesse et les kilomètres parcourus, ainsi que les comportements à risque tels que le freinage brusque, brutal et les accélérations rapides. Ainsi, plus vous conduisez en toute sécurité, plus vous économisez. Selon un sondage réalisé par Towers Watson, un cabinet de services professionnels basé à New York, environ 60% des consommateurs intéressés par une assurance basée sur l'utilisation ont indiqué qu'ils seraient prêts à modifier leur comportement de conduite pour obtenir des rabais.

2. Des récompenses pour moins de conduite

Ceux qui voient le plus d’économies sont ceux qui travaillent à domicile, n’utilisent pas leur véhicule pour se rendre au travail ou n’utilisent pas beaucoup d’autres moyens de transport, comme la marche, le vélo ou les transports en commun. Si vous avez un long trajet à parcourir ou si vous prenez souvent des voyages à kilométrage élevé, l'assurance basée sur l'utilisation est une option plus coûteuse.

3. Ça vaut des primes moyennes

Certains facteurs qui entrent dans la détermination des primes traditionnelles ne sont pas liés à votre dossier de conduite ou d’assurance, y compris les statistiques relatives à votre sexe, votre âge, votre état matrimonial et votre lieu de résidence. Avec l'assurance basée sur l'utilisation, votre tarif est défini en fonction de votre comportement de conduite réel, de sorte que la tarification reflète plus précisément votre risque.

4. Vous pouvez obtenir des rabais pour vous inscrire

Vous économiserez généralement jusqu'à 20% avec les régimes d'assurance basés sur l'utilisation. Mais certains fournisseurs, tels qu'Esurance, offrent des réductions supplémentaires de 5% à 10% juste pour leur inscription.

5. Vos habitudes de conduite n’augmenteront pas vos tarifs

Votre remise dépend de vos habitudes de conduite, mais vous ne pouvez pas être pénalisé si l’appareil de votre voiture révèle des habitudes risquées. Le pire qui puisse arriver est que vous ne réaliserez aucune économie sur votre prime standard.

Avec Metromile, votre tarif sera aussi élevé que le nombre de kilomètres parcourus. Par conséquent, si vous accumulez des kilomètres élevés, vous devrez les payer.

Si vous n'êtes pas un conducteur assidu et que vos données ne font pas l'objet d'un suivi, une assurance basée sur l'utilisation peut être la clé d'une assurance auto bon marché. De plus, c’est un excellent moyen de prouver à vos amis et à votre famille que vous êtes le meilleur des chauffeurs.

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