Utilisez la liste de contrôle CARDS pour vider le plastique non performant
TO-DO Liste : Comment bien utiliser une liste de tâches.
Table des matières:
- CARDS checklist: comment ça marche
- Annuler
- Acquérir
- Renégocier
- Déclassement
- sauvegarder
- Prendre une vue à vol d'oiseau
- Et après?
- Voir lorsque l'annulation d'une carte peut avoir un sens
- Savoir les cinq choses à faire lors de la fermeture d'une carte
- Trouver comment votre cerveau vous incite à utiliser les mauvaises cartes
Vous avez jeté un regard critique sur votre abondance de cartes de crédit et certaines doivent simplement partir.
Peut-être que les frais annuels ne valent plus la peine ou que votre crédit s’est amélioré et que vous bénéficiez de taux d’intérêt plus bas. Ou peut-être que votre carte de récompenses n'est plus assez gratifiante, car vous avez trouvé une offre plus lucrative ou vos habitudes de consommation ont changé.
Mais se débarrasser d'une carte sous-performante peut ne pas être aussi simple que de fermer immédiatement le compte, car cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.
Au lieu de cela, vous pouvez commencer par utiliser un simple acronyme - CARDS - pour évaluer vos gagnants et vos perdants. Il signifie “annuler, acquérir, renégocier, mettre hors service et enregistrer.”
CARDS checklist: comment ça marche
Quelle que soit la raison pour laquelle vous réévaluez vos cartes de crédit, voici quelques choix pour votre prochain déménagement:
Annuler
Une des principales raisons d’annuler une carte est de cesser de payer des frais annuels, mais votre pointage de crédit risque d’être touché si vous le faites. Les formules de scoring aiment voir beaucoup de lignes de crédit ouvertes avec une capacité inutilisée, avec une longue histoire de paiements à temps. La fermeture d'un ancien compte fait mal sur tous les fronts, bien que le degré varie d'un individu à l'autre. L'annulation d'une carte relativement nouvelle avec une limite de crédit basse pose moins de problèmes.
Avec une carte de récompense, échangez vos points ou vos miles avant de la fermer et modifiez tous les paiements récurrents facturés sur cette carte.
La meilleure solution n'est peut-être pas d'annuler un compte, car cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.
Acquérir
Si votre carte est trop punitive en termes de frais et d’intérêts ou trop faible en récompenses, il est temps de chercher des alternatives. De nombreux sites Web de comparaison de cartes de crédit peuvent vous aider à choisir une carte plus adaptée.
"Si votre pointage de crédit est bon à excellent, il existe des offres intéressantes", déclare Beverly Harzog, experte en cartes de crédit, auteur du livre "The Debt Escape Plan". De plus, le fait de disposer d'une nouvelle carte de récompenses présente un bonus d'inscription, qui vaut souvent des centaines de dollars si vous atteignez un montant minimum de dépenses.
" PLUS: Votre prochaine carte de crédit: à quoi ressemble une bonne offre
L'ouverture d'une nouvelle carte peut avoir un effet négatif relativement faible et temporaire sur vos cotes de crédit, mais peut s'avérer utile à long terme, car elle peut augmenter le total de votre crédit disponible, ce qui est un avantage dans les modèles de notation.
Renégocier
Vous avez décidé de conserver la carte, mais vous n’en êtes pas ravi. C’est peut-être le moment de négocier des caractéristiques avec l’émetteur de votre carte, surtout si vous avez été un bon client et que votre crédit s’est amélioré, déclare Harzog.
Par exemple, vous pouvez demander un taux d’intérêt plus bas, une limite de crédit plus élevée, une mise à niveau vers une carte plus lucrative dans la famille de cartes de cet émetteur ou un déclassement en une carte sans frais annuels.
«Vous avez un certain poids si vous souhaitez rester chez votre émetteur actuel», déclare Harzog. "Vous pourriez être surpris de voir à quel point ils sont flexibles."
Vous avez un effet de levier si vous souhaitez rester avec votre émetteur actuel. Vous pourriez être surpris de voir à quel point ils sont flexibles.
Beverly Harzog, auteur et experte en cartes de créditDéclassement
La carte ne fait pas la coupe, mais cela ne signifie pas que vous devez fermer le compte à moins que ce ne soit une tentation excessive. Encore une fois, considérez le succès potentiel de vos scores de crédit.
Surtout si la carte ne comporte pas de frais annuels, rangez-la dans un tiroir à chaussettes. Utilisez-le seulement occasionnellement pour que l’émetteur ne ferme pas le compte. N'oubliez pas de payer la facture - envisagez de mettre cette carte en paiement automatique via votre banque.
sauvegarder
Ces cartes sont compétitives et fonctionnent toujours dans votre vie, gagnant une place dans votre portefeuille. Il est maintenant temps de développer une stratégie.
Par exemple, vous pouvez utiliser une carte de récompenses de catégorie rotative pour obtenir 5% de remise en essence ou pour l'épicerie, tout en utilisant une carte de remboursement forfaitaire pour tout le reste. Pendant que vous optimisez, réexaminez les avantages peu connus de votre carte, tels que la garantie prolongée, la protection du prix ou l’assurance de location de voiture. Vous voyagez bientôt à l'étranger? Notez lequel de vos détenteurs n'a pas de frais de transaction à l'étranger.
Prendre une vue à vol d'oiseau
Quoi que vous fassiez en éliminant vos cartes de crédit, gardez un œil sur des objectifs plus ambitieux en matière d'économie d'argent et d'élimination de la dette, tout en vérifiant occasionnellement vos rapports de crédit sur annualcreditreport.com, conseille Harzog.
«Regardez votre situation financière dans son ensemble et assurez-vous que tout fonctionne bien», dit-elle.
