4 façons de savoir si une carte de crédit avec transfert de solde est faite pour vous

Le taux d'intérêt de votre dette de carte de crédit vous plonge-t-il dans un trou financier? Une offre de carte de crédit avec transfert de solde APR à 0% peut fournir une échelle pour vous aider à sortir de l'abîme.

En termes simples, ces offres de transfert de solde peuvent permettre d’économiser sur les paiements d’intérêts qui rendent difficile le remboursement rapide de la dette de carte de crédit. Mais, comme tous les outils de votre arsenal financier, ils doivent être manipulés avec soin. Un transfert de solde vous aidera-t-il ou simplifiera-t-il vos problèmes de crédit plus tard? Voici quelques questions que vous devez poser:

Avez-vous un bon pointage de crédit?

La plupart des cartes qui offrent des promotions à 0% requièrent un pointage de crédit FICO de 690 ou plus. En fait, les meilleures offres ne sont généralement disponibles que pour les personnes ayant un score supérieur à 720. Un score inférieur à FICO limitera considérablement vos options pour les offres de cartes de crédit avec transfert de solde. C'est comme ça.

Sachez donc où se situe votre pointage de crédit avant de commencer.

Le coût du transfert de solde a-t-il un sens?

Même avec une offre «0%», la plupart des cartes de transfert de solde imputent des frais uniques de transfert de solde. En règle générale, ces frais représentent 3% du total des frais que vous transférez sur la carte.

En général, s’il faut moins de six mois pour payer le solde de votre carte de crédit, il n’a aucun sens de procéder à un transfert de solde. Sinon, comparez soigneusement l'offre avec le montant des intérêts que vous payez sur votre carte actuelle pour voir combien vous économisez vraiment. Ou utilisez notre outil de site pour déterminer le coût réel de votre transfert de solde. Cela vous aidera à décider si aller de l'avant avec cette option de refinancement vous convient.

Nerd note: Il existe une carte sur le marché qui renonce à ses frais de transfert de solde sous certaines conditions. Si vous avez un excellent crédit, assurez-vous de vérifier.

Combien de temps pouvez-vous tirer parti des paiements d'intérêts de 0%?

Toutes les bonnes choses ont une fin. Si vous obtenez une carte de crédit à 0% d’intérêts, la première chose à faire est de noter sur votre calendrier la fin de la promotion; c’est souvent entre six et 15 mois.

Soyons honnêtes: les émetteurs de cartes de crédit parient que la majeure partie de votre dette ne sera pas remboursée avant la fin de la période de TAP de 0%. Prouvez-leur qu'ils ont tort. Prévoyez d’utiliser la période de 0% pour doubler le remboursement du solde le plus possible.

Lisez également les petits caractères une fois que la carte est arrivée. Vous ont-ils donné des taux de 0% sur tous les deux le solde du virement et les achats futurs sur la nouvelle carte? Peu importe le tarif annoncé, soyez vigilant quant à ce que la société vous envoie par la poste.

Pouvez-vous effectuer vos paiements à temps?

Une fois que vous avez opté pour une carte à 0%, il est essentiel que vous effectuiez vos paiements à temps. De nombreuses cartes comportent des pénalités qui annulent l’accord à 0% au moment où vous manquez un paiement. Cela pourrait amener votre APR à atteindre un taux de façon plus élevé que ce que vous payiez auparavant, alors procédez avec prudence.

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