Avantages supplémentaires de l'assurance automobile pour les riches

Voici une autre preuve que les riches ne vivent pas comme nous: même leurs citations d’assurance automobile comportent des avantages supplémentaires.

En fait, l’assurance automobile des riches est souvent fournie par des entreprises dont certains n’ont jamais entendu parler, telles que Chubb, Fireman’s Fund, PURE et Crestbrook (récemment renommée Nationwide Private Client).

Ces assureurs haut de gamme offrent de nombreuses fonctionnalités que l’on ne retrouve pas dans les polices d’assurance automobile classiques. Vous voulez jeter un coup d'œil dans ce monde exclusif? Voici ce que certains clients fortunés apprécient.

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Valeur convenue d'une voiture

Si votre voiture est volée ou totalisée, la plupart des polices d’assurance automobile ne paient que leur valeur marchande actuelle, ce qui est généralement beaucoup moins que ce que vous avez payé et peut-être moins que ce que vous devez sur votre prêt-auto. Lorsque votre voiture est assurée pour la «valeur convenue», vous et votre compagnie d'assurance convenez de la valeur de la voiture à l'avance. Si c’est volé ou totalisé, c’est ce que vous obtenez.

Pièces de fabricant d'équipement d'origine

Lorsqu'elles calculent les coûts de réparation d'une demande d'indemnisation, la plupart des compagnies d'assurance fondent leurs estimations sur les pièces de rechange. Ce sont des pièces automobiles moins chères qui n’ont pas été produites par le constructeur original. Mais comme vous pouvez l’imaginer, si vous écrasez votre Ferrari, vous souhaitez obtenir des pièces de réparation Ferrari authentiques. Les assureurs haut de gamme paient les pièces auprès du fabricant de l'équipement d'origine.

Choix de l'atelier de réparation

Certains assureurs vous obligent à utiliser les «magasins préférés» pour les réparations de voiture dans les états qui le permettent. (De nombreux États ont des lois interdisant cette pratique, appelée «pilotage».) Les assureurs haut de gamme vous permettent de choisir n'importe quel atelier de réparation.

Pas de limite quotidienne de location de voiture pendant les réparations

Vous voulez louer une Rolls-Royce pendant que votre Bentley est dans le magasin? Bien. Alternativement, vous pouvez être remboursé pour le transport, les repas et le logement rendus nécessaires par la perte d'usage de votre voiture. Pour le reste d'entre nous, la plupart des assureurs fixent des plafonds quotidiens de location de voitures, tels que 30 $ ou 50 $, et facturent des taux plus élevés si vous souhaitez une limite quotidienne plus élevée.

Couverture mondiale des voitures de location

Si vous avez une assurance auto haut de gamme, vous êtes protégé lorsque vous louez une Maserati à Monaco ou une Aston Martin à Abu Dhabi. La plupart des compagnies d’assurance automobile basées aux États-Unis ne vous couvrent qu’aux États-Unis, au Canada et parfois dans certaines régions du nord du Mexique.

Couverture Carjacking

Cela paie pour des soins médicaux et / ou des conseils après un vol de voiture. Ce n’est pas une caractéristique des polices d’assurance auto standard.

Limites de couverture plus élevées

Les polices d'assurance auto typiques offrent des limites de responsabilité pouvant aller jusqu'à 300 000 $ ou 500 000 $. Mais si vous êtes riche, vous serez une cible attrayante pour un procès si vous causez un accident. Vous avez donc besoin de limites de responsabilité plus élevées. Chubb, par exemple, offre jusqu'à 10 millions de dollars de couverture de responsabilité et 1 million de dollars de protection des automobilistes non assurés et sous-assurés. Une politique-cadre de Chubb peut amener vos limites à 50 millions de dollars.

Extras gratuits

Les polices d’assurance automobile haut de gamme peuvent également prévoir des frais supplémentaires pour d’autres entreprises, tels que l’assistance routière, les biens personnels, les dommages corporels et, lorsque vous n’avez pas convenu de la valeur, la couverture des écarts. Ces polices paient la différence entre ce que vous devez sur votre prêt-auto et la valeur du véhicule s’il est volé ou totalisé.

Prestige

Selon Scott Grimm, agent à Newport Beach, en Californie, certaines personnes veulent une police d’entreprise comme Chubb, en raison de son nom. Ensuite, lors d’un cocktail, ils peuvent parler avec discernement de bavarder avec leur agent Chubb.

De telles discussions peuvent générer plus d’affaires pour les assureurs haut de gamme. Plusieurs fois par an, un client appelle pour vouloir passer à Chubb après avoir entendu parler du service de la société, explique F. Michael Conte, partenaire de la Honig Conte Porrino Insurance Agency à New York.

«C’est le seul opérateur sur lequel j’aurai jamais cet appel téléphonique», dit-il.

Voulez-vous?

Les polices d'entreprises telles que Fireman’s Fund (détenue par ACE Limited) et Chubb (qui devrait être acquise par ACE au début de l'année prochaine) coûtent souvent des milliers de plus par an que les polices d'autres assureurs, selon Grimm. D'autres sociétés s'adressant aux riches, telles que Nationwide Private Client, ont peut-être des taux de base inférieurs à ceux de Fireman’s Fund et de Chubb, mais facturent un supplément pour les fonctionnalités plus sophistiquées.

Chubb a récemment abaissé les taux pour les conducteurs à revenu modéré bénéficiant d'un bon crédit, le plaçant en concurrence plus directe avec les assureurs du marché de masse, notamment Geico et Progressive, selon Conte.

Donc, si vous avez un bon crédit et êtes intéressé par les extras fournis par les entreprises haut de gamme, c’est le bon moment pour faire des comparaisons.

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @aubreycohen .

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