Qu'est-ce qu'une calculatrice hypothécaire peut - et ne peut pas - faire

Lorsque vous envisagez d’acheter une maison ou de refinancer votre prêt hypothécaire, il est probable que vous recherchiez éventuellement une calculatrice hypothécaire en ligne. Comme pour toute autre chose, il y a des tonnes de résultats de recherche. Et comme d'habitude, seules quelques-unes sont pertinentes, voire utiles.

Nous avons plongé dans les résultats les plus profonds et voici ce que nous avons trouvé.

Utiliser au mieux une calculatrice hypothécaire

Certaines calculatrices hypothécaires sont très simples. Google se situe tout en haut des résultats de recherche et constitue un outil typique de Google: propre, facile à utiliser et rapide. Entrez le prix du logement, le taux d’intérêt et la durée de l’emprunt en années, et bam! Voici votre paiement mensuel. C’est acceptable pour une vision globale des choses. Vous pouvez regarder le nombre obtenu, le trouver plus élevé que prévu, gémir et murmurer: «Ouais, retournez sur Facebook."

Mais si le nombre semble faisable, approfondissez un peu pour obtenir un nombre meilleur et plus réaliste. C’est à ce moment-là que vous rechercherez une calculatrice de versement hypothécaire qui en fera un peu plus. Vous souhaitez une calculatrice vous permettant d’estimer les dépenses qui figureront probablement dans votre paiement mensuel.

La plupart des paiements hypothécaires vont au-delà du principal et des intérêts et comprennent des dépenses telles que les taxes foncières, l'assurance des propriétaires et même les cotisations d'associations de propriétaires. Il peut également y avoir une assurance hypothécaire mensuelle si votre mise de fonds est inférieure à 20%. Ces coûts peuvent vraiment s’additionner, et les inclure dans vos calculs vous donne une bien meilleure idée de ce que vous allez réellement payer.

Alors maintenant, vous obtenez un regard réel sur les coûts de l’accession à la propriété. Mais c’est encore juste dans le stade. Une fois que vous serez plongé dans le processus de prêt hypothécaire, vous verrez combien de variables il peut y avoir. Par exemple, votre taux d’intérêt peut augmenter ou diminuer - peut-être un peu, mais reste différent de celui sur lequel vous comptiez. Et vous devrez acheter votre assurance habitation pour en déterminer le coût.

Alors courez un tas de numéros différents. Visez haut sur les estimations de coûts sur un passage, bas sur un autre, jusqu'à ce que vous obteniez une bonne gamme de possibilités.

Calculez votre versement hypothécaire mensuel

Qu'est-ce qu'une calculatrice hypothécaire peut faire

• Une calculatrice hypothécaire ne peut estimer que le paiement mensuel que vous ferez. Il s’appuiera sur les informations que vous fournissez - ou sur ce qu’elles peuvent être approximatives, en utilisant la meilleure estimation possible.
• Cela peut vous donner un point de départ dans la conversation «combien de maison puis-je me permettre»?
• Cela pourrait vous persuader de mettre plus d'argent.
• Cela pourrait vous motiver à négocier un meilleur taux d’intérêt.

Ce qu'une calculatrice hypothécaire ne peut pas faire

• Il ne peut pas vous dire exactement quel sera votre paiement mensuel. Il y a trop de variables et les choses changent au cours du processus d'achat.
• Il ne peut pas vous donner le montant exact des dépenses supplémentaires qui seront intégrées à votre paiement mensuel. Seul le prêteur peut le faire.
• Même si le paiement mensuel vous convient, il ne peut vous dire si vous avez réellement les moyens d’acheter une maison. Pour cela, vous aurez besoin d’une calculatrice «combien de maison puis-je me permettre?» Dans la vie réelle.
• Il ne peut pas vous dire si vous aurez droit au taux d’intérêt que vous avez branché à la calculatrice.
• Il ne peut pas vous dire si vous obtiendrez le taux que vous souhaitez avec l’acompte que vous avez enregistré.
• Cela ne peut certainement pas vous dire si vous serez capable de trouver une maison dans la fourchette de prix que vous avez utilisée.
• Et il ne peut pas vous dire quel type d’hypothèque vous convient le mieux.

Prochaines étapes

Si tous ces calculs vous ont motivé à acheter une maison, vous voudrez peut-être aller encore plus loin. N'oubliez pas qu'une calculatrice hypothécaire ne vous en dit que beaucoup. Vous voulez savoir si vous êtes admissible à un prêt? Vous devrez déterminer votre ratio d’endettement sur le revenu, vérifier votre pointage de crédit et voir combien d’argent vous avez à la banque.

Ou mieux encore, allez parler à un prêteur ou à deux et voyez ce qu’ils pensent.

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Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @halmbundrick