Les comptes bancaires à faible revenu ne sont pas le meilleur endroit pour tout votre argent

Une banque est une bonne couverture: elle garde votre argent en sécurité, accessible et assuré, prêt à payer des factures régulières ou à couvrir une dépense imprévue.

Mais la chaleur et le flou peuvent s’effacer rapidement lorsque vous vous rendez compte que les faibles taux d’intérêt des comptes bancaires vous retiennent. Une fois que vous avez couvert vos fonds de paiement et vos économies d’urgence, envisagez des solutions de rechange, telles que des investissements qui permettent de faire fructifier le reste de votre argent plus rapidement.

Voici comment savoir quand passer de comptes bancaires à d’autres options d’épargne.

Configurez votre filet de sécurité…

Votre fonds d'urgence a besoin d'un plan infaillible et d'un agent de sécurité, ce que la Federal Deposit Insurance Corp. fournit pour de nombreux comptes bancaires. La FDIC assure les banques afin que les dépôts des consommateurs soient protégés en cas de défaillance d’une banque. Toutefois, les taux les plus élevés que vous obtiendrez sur les comptes d’épargne se situeront entre 1% et 2%, par rapport à des rendements annuels moyens potentiels pouvant atteindre 7% sur les investissements.

"PLUS: Comment changer de banque

Ne gardez que ce dont vous avez besoin pour les factures et les urgences dans une banque. Pour les comptes chèques, vous devez laisser le solde minimum plus 500 $ US pour les dépenses imprévues après avoir payé vos factures. Pour votre fonds d’urgence, économisez trois à six mois de revenus, plus si vous êtes indépendant. Une fois ces objectifs atteints, emmenez votre argent supplémentaire ailleurs.

"PLUS: Calculateur d'intérêts composés

… Puis construisez un portefeuille

Avec votre argent pour vos dépenses et vos urgences en toute sécurité dans une banque, il est temps d’envisager des options à long terme offrant de meilleurs rendements. L'intérêt composé - l'intérêt que vous gagnez sur l'intérêt antérieur - s'additionne avec le temps. Plus vous commencez tôt, plus vous pouvez gagner. Voici comment commencer à construire votre portefeuille d’investissements.

• Rembourser une dette à intérêt élevé: Si vous avez des cartes de crédit avec des taux d’intérêt proches de 20%, par exemple, leur remboursement vous donnera un retour immédiat en évitant ou en réduisant ces paiements d’intérêts.
• Enregistrer pour la retraite: Contribuez à votre 401 (k). Si vous payez toujours vos dettes, cotisez juste assez pour que l’employeur corresponde et maintenez votre plan de paiement. Une fois que vous êtes rattrapé, mettez des économies supplémentaires dans un IRA ou un Roth IRA. Essayez d'économiser entre 10% et 15% de votre revenu brut pour rester sur la voie de la retraite.
• Ouvrez un compte de courtage: C’est une bonne option si vous avez maximisé vos cotisations à votre fonds de retraite ou si vous souhaitez épargner pour d’autres objectifs à long terme, tels que des vacances de rêve ou le mariage de votre fille. Selon le courtier, vous pouvez acheter et vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des contrats de change, des contrats à terme et des options.

"PLUS: Qu'est-ce qu'un compte de courtage et comment puis-je en ouvrir un?

Calculer le risque

Avec des investissements, vous pouvez gagner plus, mais vous pouvez aussi en perdre plus parce que votre argent n’est pas assuré comme dans la plupart des banques. Diversifiez votre portefeuille en investissant votre argent dans des investissements qui varient selon les pays, les secteurs d'activité, les classes d'actifs ou la taille de l'entreprise. Un portefeuille bien équilibré peut minimiser les risques.

Vos objectifs et votre âge détermineront les meilleures options parmi les placements à court ou à long terme, et vous vous adapterez en vieillissant. Par exemple, à l'approche de la retraite, vous voudrez peut-être minimiser les risques en augmentant la proportion d'obligations dans votre portefeuille et en réduisant votre allocation aux actions.

Pesez les options et choisissez le plan qui convient le mieux à vos objectifs financiers.

Melissa Lambarena est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.