Comment les femmes peuvent combler le fossé entre hommes et femmes à la retraite

Cela signifie que les femmes doivent être particulièrement attentives à la planification de la retraite. Voici quelques moyens de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie:

Enregistrer ce que vous pouvez maintenant

Le meilleur moyen d’avoir suffisamment d’argent à la retraite est de planifier à l’avenir. Commencez à économiser dès que possible, même si vous n’avez pas encore de plan détaillé. Épargner tôt est encore plus important pour les femmes car l'accouchement et l'éducation des enfants peuvent interrompre les années de travail et limiter le revenu à vie.

Commencer plus tôt vous donnera plus de flexibilité, si vous voulez travailler moins ou ajouter une autre personne au mélange. Cela signifie également que vous devrez économiser moins chaque mois. Par exemple, si vous commencez à économiser 200 USD par chèque de paie à 20 ans et que votre retour sur investissement est de 4,5% par an, vous économiserez 77 568 USD à 33 ans. Mais si vous attendez de commencer à économiser jusqu'à 26 ans, vous Vous aurez besoin d'économiser 330 $ par mois pour avoir le même montant sur votre compte à 33 ans.

Estimez vos besoins en revenus de retraite

On dit généralement aux gens qu'à la retraite, ils devraient prévoir dépenser 70 à 85% de ce qu'ils font actuellement. D'après mon expérience, les retraités passent souvent autant ou plus de retraite que lorsqu'ils travaillaient. Et comme les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes, elles ont souvent besoin d'épargner encore plus.

Vous aurez également plus de temps libre pour les activités et les vacances à la retraite, ou vous devrez peut-être couvrir personnellement les dépenses que votre employeur a déjà payées, telles que votre facture de téléphone ou certains repas. Inversement, les dépenses liées à l’enfant ou à l’hypothèque peuvent diminuer autour de votre retraite.

Pour estimer vos besoins en revenus de retraite, créez une feuille de calcul avec une colonne répertoriant toutes vos dépenses actuelles et une autre colonne répertoriant vos dépenses prévisionnelles à la retraite. Un tableau comme celui-ci devrait vous aider à envisager l’évolution de vos dépenses, en dollars ou en pourcentage.

Bien sûr, des situations imprévues peuvent survenir, mais il est toujours important de deviner à quel point vous aurez besoin de soutenir votre mode de vie une fois que vous aurez cessé de travailler.

Calculez combien vous devriez économiser

Une fois que vous avez une idée du montant que vous souhaitez dépenser chaque année, vous pouvez déterminer combien vous devez économiser pour atteindre ce chiffre à partir de maintenant. Cette seule étape vous permettrait de devancer la plupart des Américains. Dans une étude réalisée en 2013 par Ameriprise, seuls 23% des répondants avaient même essayé de calculer combien il leur faudrait épargner pour la retraite.

Les calculateurs en ligne peuvent vous aider à vérifier vos estimations et à élaborer une stratégie. La plupart des calculateurs de retraite en ligne prennent en compte des facteurs tels que l'inflation et les taux de rendement des investissements. Essayez les calculatrices de Investmentmatome, Vanguard ou T. Rowe Price pour commencer.

Maintenir vos compétences et vos contacts

Si vous devez quitter le marché du travail, que ce soit pour élever des enfants ou pour prendre soin de parents vieillissants, veillez à ce que vous puissiez y retourner avec succès en maintenant vos compétences et vos réseaux professionnels.

Envisagez de suivre des cours de perfectionnement professionnel, assistez à des mixeurs et restez en contact avec vos collègues pour que votre réseau reste actif. Prendre du temps pour ces étapes peut être un défi, mais même un investissement en temps relativement minime peut rapporter des dividendes lorsque vous êtes prêt à réintégrer le marché du travail.

Envisager une assurance soins de longue durée

Les prévisions des besoins des femmes en matière de retraite devraient couvrir les soins de longue durée - tels que les maisons de retraite, les foyers de soins ou les services de soins à domicile - dans le cas où elles deviendraient incapables plus tard dans la vie. Selon le Département américain de la santé et des services sociaux, un adolescent de 65 ans a 70% de chances d’avoir besoin de soins de longue durée à un moment de sa vie. Les femmes ont plus souvent besoin de soins professionnels que les hommes en raison de leur incidence plus élevée de maladies chroniques et de leur durée de vie plus longue - ce qui signifie qu’elles sont plus susceptibles de vivre seules au moment où elles ont besoin d’aide.

Parce que les soins de longue durée peuvent coûter cher, vous voudrez peut-être souscrire une couverture par le biais d'une police d'assurance de soins de longue durée. Les primes sont moins chères plus vous êtes jeune lorsque vous achetez la police. Le milieu de la cinquantaine est un bon moment pour commencer à penser à cela.

Votre responsabilité est de vous assurer que vous avez un revenu raisonnable pendant la retraite. Soyez proactif et ne vous attendez pas à ce que quelqu'un d’autre - comme votre mari - s’occupe de tout. Plus vous commencez tôt, mieux vous pourrez planifier votre avenir et apporter les modifications nécessaires avant votre retraite.

Sabrina Lowell est conseillère financière et directrice des opérations chez Mosaic Financial Partners. Relevez le défi de la santé financière 2016 de Mosaic pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie avec votre argent.

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