Étude: les femmes sont plus susceptibles que les hommes de retarder leur accession à la propriété à cause de l'endettement des étudiants

Le sexe d’un emprunteur a un impact significatif sur son attitude à l’égard des prêts au logement et de son endettement étudiant - tous les autres facteurs pertinents étant contrôlés, notamment la gestion financière et l’aversion générale pour la dette.

Investmentmatome a découvert, en particulier, dans un sondage mené auprès de 2 616 participants:

• Avec chaque tranche de 200 $ de paiements mensuels de prêts aux étudiants, une femme a 4,0% de chances de plus de retarder son accession à la propriété. Un homme de la même situation financière et du même sort est trois fois moins touché - il est 1,4% plus susceptible de retarder l'accession à la propriété. Cette analyse permet de contrôler les variables de confusion telles que la littératie et la gestion financières, l’aversion générale pour la dette, la patience, l’âge, etc. - la liste complète des variables se trouve ci-dessous.

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Malgré des attitudes similaires vis-à-vis de l'endettement des étudiants avant le collège, les hommes et les femmes réagissent différemment plus tard dans la vie. Selon une étude de Catherine Eckel, Cathleen Johnson, Claude Montmarquette et Christian Rojas de l'Université du Texas à Dallas, le genre n'a aucune incidence sur la demande de financement pour l'enseignement postsecondaire. En d’autres termes, avant l’université, il semblerait qu’il n’y ait aucune différence entre les attitudes des hommes et des femmes à l’égard des prêts aux étudiants.

Selon les résultats d'une autre étude, Laura McCloud de l'Université Pacific Lutheran et Rachel Dwyer et Randy Hodson de l'Université d'État de l'Ohio, selon une autre étude. Si leur endettement est bien supérieur à 12 426 dollars, les hommes risquent davantage de mettre un terme à leurs études supérieures. Le seuil des femmes est nettement plus élevé, à 14 620 dollars.

Personne n'a posé d'explication définitive de cette différence, mais il existe un certain nombre de suggestions convaincantes. Parmi eux: les hommes sans diplôme universitaire sont moins pénalisés que les femmes. Le décrochage scolaire étant moins grave, les hommes ressentent plus de pression à cause de leur dette d'études lorsqu'ils sont inscrits.

Comme notre étude l’a montré, cependant, lorsque celle-ci est associée à une autre obligation financière majeure - une hypothèque - ce sont les femmes qui sont le plus susceptibles de changer de régime. Comme nous l'avons indiqué ci-dessus, avec chaque tranche de 200 $ de paiements mensuels de prêts aux étudiants, une femme a 4,0% de chances de plus de retarder son accession à la propriété. Pour les hommes, le chiffre est de 1,4%.

Comment les chiffres ont fonctionné

Avec l'endettement étudiant accru, les femmes sont beaucoup plus susceptibles que les hommes de retarder leur emprunt.

L'impact des prêts aux étudiants sur la décision d'acheter une maison

Plaçons ces chiffres dans leur contexte. Nous avons demandé à nos répondants dans quelle mesure ils étaient d’accord pour dire que les prêts aux étudiants les avaient obligés à retarder l’achat d’une maison. Leurs attitudes ont été mesurées sur l’échelle de likert, qui attribue une réponse de 1 à 5; un score de 5 signifiait que le répondant était fortement d'accord avec le fait que l'endettement des étudiants avait retardé leurs projets de prêt au logement, tandis qu'un 1 signifiait qu'ils n'étaient pas du tout d'accord.

Les femmes ont obtenu une note supérieure de 0,16 sur l'échelle avec 200 $ de prêts étudiants supplémentaires. En clair: ils étaient 4,0% plus susceptibles de retarder l’achat d’une maison.

Cette analyse prend en compte les facteurs suivants:

• Endettement des étudiants
• Dette de carte de crédit
• Alphabétisation financière
• Gestion financière, y compris les cotisations de retraite et les frais de retard sur les cartes de crédit
• Aversion pour la dette
• Plans futurs, y compris pour l'éducation, une voiture et une maison
• Âge
• Que les parents du répondant possèdent ou non une maison

Investmentmatome a travaillé avec Ben Ho, professeur d'économie au Vassar College, pour obtenir les résultats présentés ci-dessus dans le graphique. Voici ce qu'il a dit de l'enquête et de ses résultats:

Notre étude examine l'impact de la dette liée aux prêts étudiants sur les projets d'achat d'une maison. Sans surprise, les personnes plus endettées sont plus susceptibles de retarder l'achat d'une maison. Plus surprenant, c’est que pour certaines personnes, l’endettement pèse lourdement sur leurs projets, pour d’autres, l’endettement n’importe pas. Plus précisément, ce sont les personnes qui ont des compétences financières et qui sont réticentes à l’endettement qui sont touchées. En outre, de telles attitudes commencent jeunes; les personnes dont les parents sont propriétaires ont plus tendance à penser à l’endettement des étudiants lorsqu’elles envisagent d’acheter une maison. Plus particulièrement, tous ces facteurs semblent ne concerner que les femmes. Bien que les hommes et les femmes de notre échantillon possèdent les mêmes connaissances financières et une même éducation, cette alphabétisation n’a que peu d’effet sur les projets d’achat de maisons par les hommes, alors que la littératie financière force les femmes à réfléchir beaucoup à leur dette d’étudiant avant d’acheter une maison.

A propos de l'enquête

Investmentmatome a analysé les données avec l'aide de M. Ben Ho, professeur d'économie au Vassar College.

Investmentmatome a interrogé 2 616 participants en collaboration avec SmarterBucks et Student Loan Hero. Un groupe de contrôle a été interrogé via SurveyMonkey.

L'enquête comprenait 35 questions. Parmi celles-ci figuraient des questions sur la littératie financière, les niveaux de prêt, l'éducation et les attitudes à l'égard de l'accession à la propriété.