Femmes: Comment empêcher le divorce de ruiner votre avenir financier

Par Mary Ballin, CFP

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Le divorce est généralement traumatisant pour toutes les personnes impliquées - eh bien, à l'exception des avocats divorcés -, mais de nombreuses recherches montrent que, à bien des égards, il est plus difficile pour les femmes.

Selon une étude réalisée en 2015 par des chercheurs de la Duke University, les femmes divorcées au moins une fois dans leur vie étaient 24% plus susceptibles de subir une crise cardiaque que les femmes restées mariées, et divorcer plus d'une fois portait le risque à 77%. Même après le remariage, les risques pour les femmes sont restés plus élevés. À l’inverse, les risques pour les hommes n’augmentaient qu’après deux divorces et les remariages effaçaient le potentiel de crise cardiaque plus élevé.

Moins d'un an après le divorce, plus de femmes que d'hommes vivent dans la pauvreté et reçoivent une aide publique. Ils gagnent moins d’argent et risquent moins de pouvoir vivre de manière autonome, selon les données du Bureau du recensement américain de 2009. Le divorce peut nuire non seulement au revenu d’une femme, mais également à son crédit et à son épargne-retraite.

Il est important que les femmes comprennent l’incidence probable de ces problèmes sur leur vie, de sorte qu’elles puissent se préparer à la transition dans le prochain chapitre de leur vie.

Découvrez comment les rôles sociaux et de genre contribuent

De nombreux facteurs contribuent à l’impact financier disproportionné du divorce. Par exemple, une femme peut avoir continué à travailler après le mariage et la maternité, mais il est probable qu'elle gagne moins que son conjoint. Lorsqu'elle doit survivre uniquement avec son propre revenu, elle peut avoir des difficultés.

Après le divorce, elle sera responsable de diverses dépenses partagées, notamment le logement, les services publics, la nourriture, les soins aux enfants, les assurances et les soins de santé.

Beaucoup de femmes, en particulier celles qui ont grandi quand les rôles de genre étaient plus rigides, ont conclu un partenariat dans lequel les hommes géraient les finances, ce qui peut entraîner de graves lacunes dans les connaissances après le divorce. Qu'une femme reste à la maison ou sur le marché du travail, elle peut ne pas savoir ce que cela lui coûtera réellement de vivre de mois en mois par elle-même. Elle ignore peut-être tous les avoirs de la famille et lesquels ont le plus de valeur pour elle. Elle peut aussi avoir des attentes irréalistes quant à ce qu’elle peut espérer recevoir dans un règlement de divorce.

De plus, les comptes de retraite peuvent être principalement au nom de son épouse; même si elle reçoit une partie de ces sommes d'argent dans un règlement de divorce, elle devra probablement encore économiser davantage d'argent en vue de sa retraite. Si les cartes de crédit, les titres et les prêts étaient émis au nom de l’ex-mari, et non conjointement, les femmes pourraient constater que leur pointage de crédit personnel est inférieur à celui de leur ex-mari - ou du moins inférieur à ce qu’elles avaient prévu.

Tous ces facteurs, ainsi que le tribut émotionnel, peuvent signifier qu'il faut plus de temps à une femme pour se rétablir financièrement d'un divorce. Il est toutefois possible de prendre des mesures pour accélérer votre rétablissement.

Mettez de l'ordre dans vos finances

Premièrement, il est essentiel de travailler avec un bon avocat de divorce, de préférence un avocat qui comprend l’importance d’avoir un planificateur financier agréé dans votre équipe. Nous voyons de plus en plus d'avocats de divorce encourager leurs clients à travailler avec un CFP. Un CFP peut vous aider à comprendre les actifs en jeu, quels sont ceux qui pourraient vous être le plus précieux à l’avenir, comment le divorce affectera vos finances personnelles et quelles mesures vous pouvez prendre pour retrouver une situation financière solide aussi rapidement que possible.

Une fois le divorce terminé, voici quelques points clés à prendre en compte:

• Planification successorale: Si vous avez la garde exclusive d'enfants mineurs ou si vous partagez la garde avec votre ex, la planification successorale est importante. Au minimum, vous avez besoin d'un testament et d'un plan précisant qui s'occupera de vos enfants - et comment - si quelque chose vous arrivait. • Assurance: Si votre assurance maladie était par l’intermédiaire de l’employeur de votre conjoint, vous devrez maintenant souscrire le vôtre. Vous souhaiterez peut-être maintenir les avantages pour la santé par le biais de COBRA ou, si vous êtes employé, vous pouvez choisir des avantages pour la santé parrainés par l'employeur. Si aucune de ces solutions ne constitue une solution viable, vous pouvez utiliser le marché gouvernemental de l'assurance maladie pour trouver une couverture. • Assurance vie et invalidité: Vous devez également réfléchir à ces deux assurances et décider si elles conviennent à votre situation financière. Si vous avez des personnes à charge qui comptent sur vous pour obtenir une aide financière, vous voudrez peut-être souscrire à ces deux types d’assurance: l’assurance vie en cas de décès prématuré et l’assurance invalidité si vous devenez incapable de gagner un revenu. Les deux peuvent être disponibles via le paquet d'avantages sociaux d'un employé. Commencez dès maintenant à rechercher vos options d’assurance vie. • Soins de longue durée: L’assurance soins de longue durée peut vous aider à disposer de l’argent nécessaire pour payer des soins en établissement ou en établissement si vous avez besoin de soins de longue durée et ne pouvez plus vous soigner. • Les taxes: Comment allez-vous déposer vos taxes maintenant? Unique? Chef de ménage? Qui peut réclamer les enfants comme personnes à charge? Comment les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires pour époux sont-elles imposées? Obtenir des conseils fiscaux professionnels est une bonne idée, même si vous pensez que vos impôts seront simples.

Il est important de prendre soin de vous, quelle que soit votre position dans la vie, mais après un divorce, vous devez être un peu égoïstes - votre priorité doit être d'assurer votre propre bien-être financier. Personne n’aime à penser que cela pourrait lui arriver, mais si le divorce est inévitable, il est important de prendre des mesures pour assurer une bonne vie financière par la suite.

Mary Ballin est conseillère clientèle chez Mosaic Financial Partners. Pour plus de conseils en matière de bien-être financier, rejoignez le défi Mosaic Financial Fitness Challenge.

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