2013 sera-t-elle l'année du consommateur? Prévisions financières

Préparez-vous pour 2013: si cela vous semble prévisible, nous assisterons à des changements importants dans les services bancaires et les finances personnelles en faveur du consommateur. De l’expansion (bien nécessaire) des paiements mobiles à l’intégration des cartes de débit prépayées à l’augmentation du nombre de membres des coopératives de crédit, les clients ordinaires verront des produits élargis et plus conviviaux pour la nouvelle année. Poursuivez votre lecture pour un aperçu détaillé de nos prévisions pour une année 2013 améliorée.

1. Prepaid élargit l’appel au-delà des personnes non bancarisées

Le marché des cartes de débit prépayées a considérablement changé depuis le lancement de notre outil de comparaison des cartes prépayées au début de l'année. En janvier, il était naturel que le consommateur moyen coûte plus de 300 dollars par an, mais au cours des mois qui ont suivi, nous avons vu un certain nombre d’offres peu onéreuses, faciles à utiliser et qui changent la donne. Comme l'a démontré American Express Bluebird, le débit prépayé est devenu la norme, intégrant de nouvelles fonctionnalités telles que les dépôts mobiles et les fonctionnalités de base telles que les dépôts en espèces gratuits et les retraits.

Mais ce n’est pas seulement que ceux qui achètent habituellement du prépayé ont maintenant de meilleures options. Les clients typiques des comptes chèques, soucieux des découverts et des frais de maintenance, peuvent désormais considérer les cartes de débit prépayées comme une alternative parfaitement viable. Chase Liquid, par exemple, représente moins de la moitié du coût d’un compte courant Chase pour une personne qui ne peut pas respecter les exigences de solde minimal. Ces cartes assurées par la FDIC, qui sont pratiquement gratuites, pour un faible coût mensuel, offrent un terrain d'entente pour ceux qui ont encore un compte d'épargne ou une carte de crédit, mais qui ne voient plus l'intérêt de la vérification.

Le virage vers les banques de prestations prépayées. Les comptes chèques coûtent cher - environ 300 dollars par an - et les conditions de crédit et de réglementation strictes les ont rendus moins rentables que jamais. Reboucher les clients qui ne peuvent pas faire le solde minimum n’est pas forcément une bonne affaire pour les banques. S'ils peuvent le faire tout en maintenant une relation avec le client, celui-ci pourrait éventuellement contracter un emprunt hypothécaire ou un prêt sur carte de crédit, tant mieux.

2. Les bonus de carte de crédit continuent à avancer

2012 a été une excellente année pour les bonus d'inscription. 2013 ne sera pas différent. Les banques continueront à courtiser les clients privilégiés qui dépensent beaucoup pour les frais d’interchange, mais à mesure que les souvenirs de la crise se faneront, elles commenceront à desserrer une nouvelle fois leurs finances. Cela signifie que les consommateurs ordinaires peuvent compter sur des bonus de 300 $ et plus par courrier.

Il y a également quelques bonus annuels qui risquent de refaire surface en 2013. Recherchez des favoris saisonniers tels que:

Mars: Le programme de correspondance des 100 000 milles de Capital One Venture Rewards - ils égaleront les milles gagnés avec une autre carte de voyage l’année dernière, jusqu’à 100 000 milles. Cependant, ils ne donnent que 1 milliard de miles par an.

• 2011: programme Match My Miles, 10 mars^th - Mai 13^th, mais a pris fin le 5 avril^th
• 2012: Double Miles Challenge, 7 mars^th - 1er mai^st, mais a pris fin le 30 mars^th

Heure d'été: La promotion 30 000 Starpoint de Starwood Preferred Guest (Investmentmatome lui attribue une valeur de 690 USD)

• 2011: fin juillet - fin août
• 2012: début août - début septembre

Sporadiquement, et continue maintenant: La promotion des 100 000 Avios de Chase British Airways Visa - vous pouvez échanger des Avios contre des miles American Airlines, ce qui les rend beaucoup plus utiles.

Si vous souhaitez obtenir un bonus d'inscription avant cette date, considérez les bonus d'inscription de 500 $ en cours:

• 50 000 miles: British Airways Visa Signature
• 50 000 points: Récompenses Ritz-Carlton
• 50 000 miles: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50 000 points: Marriott Rewards Premier

3. Les banques continueront à augmenter les frais - tranquillement, région par région.

Après une nouvelle année de hausse des frais bancaires, les consommateurs peuvent s’attendre à ce qu’il en soit de même en 2013. Bank of America a déjà annoncé que les augmentations de frais seraient reportées à la fin de 2013. Les consommateurs, sachez cependant: d’ici 2012, les grandes banques se sont déjà tournées vers moins perceptible augmentations de frais (majorant les frais de découvert et autres frais accessoires) et gênant les clients en adoptant des mesures de réduction des coûts. En fin de compte, les PDG des grandes banques déclarent ouvertement que les clients dont le solde est inférieur à 100 000 dollars ne sont «plus rentables», mais ils peuvent s’attendre à ce que les banques mettent leur argent à la portée de la main.

4. De plus en plus de clients quittent leurs grandes banques pour s’installer dans des caisses populaires et des banques communautaires.

En 2012, près de la moitié des caisses populaires assurées par le gouvernement fédéral ont connu une croissance supérieure à celle de l'année précédente. Nous prévoyons une croissance similaire pour 2013. Cette prévision résulte également d'une analyse complète des structures de frais des banques et des coopératives d'épargne et de crédit. Si vous souhaitez des opérations bancaires avec des frais moins élevés et moins de prises, dans presque toutes les grandes catégories bancaires, les coopératives de crédit sont meilleures que les grandes banques. Séparément, alors que les banques font constamment le tour des nouvelles pour leurs comportements inacceptables, du blanchiment d’argent à la discrimination à l’encontre des minorités, les consommateurs doivent réellement remettre en question l’intégrité de leurs institutions financières.

5. La banque mobile (enfin) rattrape le

Est-ce seulement nous, ou avez-vous l'impression que le secteur bancaire a mis du temps à adopter la technologie? Ce n’est qu’à la fin de 2012 que les quatre grandes banques ont enfin pu disposer de capacités de dépôt mobiles. Nous sommes heureux d’annoncer que les services bancaires mobiles ont considérablement augmenté en 2012 - une tendance que nous prévoyons de poursuivre, permettant aux clients de vérifier les soldes, de consulter l’historique, de localiser les guichets automatiques et de déposer des chèques mobiles. Après tout, c’est une situation gagnant-gagnant: la plupart des clients ne souhaitent pas traiter directement avec leur banque pour des tâches simples ou à la tâche, tandis que les banques peuvent économiser de l’argent en répondant à ces demandes par le biais de services bancaires mobiles, dont la maintenance est beaucoup moins chère que celle des succursales physiques. guichets. Nous espérons seulement que les banques donneront la possibilité d’envoyer de l’argent à un particulier (paiements de personne à personne)!

6. Les investisseurs continueront à être surchargés par leurs courtiers en ligne.

Une étude récente de Investmentmatome a révélé qu’au moins 17 millions d’investisseurs payaient excessivement leurs courtiers en ligne en frais inutiles représentant un montant total de 1,8 milliard de dollars par an. Malheureusement, ces chiffres ne devraient pas changer de manière spectaculaire l’année prochaine, mais les investisseurs individuels devraient en prendre le contrôle: assurez-vous de magasiner pour trouver le meilleur compte de courtage avant d’en ouvrir un nouveau.