Des gourous de la finance afro-américains à suivre

Parler d’argent peut être difficile, mais pas si vous êtes un gourou de la finance avec des milliers de fidèles fans qui discutent de votre argent. En l'honneur du Mois de l'histoire des Noirs, nous avons demandé à des experts en finances personnelles de partager leurs expériences et leurs leçons financières et de réfléchir à l'importance que la course revêt pour leur vie financière et aux conseils qu'ils donnent à leurs abonnés.

Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

Michelle Singletary

Chroniqueur des finances personnelles souscrit à l'échelle nationale, The Washington Post

Michelle Singletary écrit «The Color of Money», une chronique hebdomadaire sur les finances personnelles qui paraît dans plus de 100 journaux à travers le pays. Elle est également l'auteur de trois livres sur les finances personnelles.

Twitter: @singletarym

NW: Quand avez-vous compris que vous vouliez consacrer votre carrière à la rédaction sur les finances personnelles?

MS: Je savais que j’avais trouvé la passion de ma vie après avoir écrit ma première chronique pour le Washington Post. La réponse ne ressemblait à rien de ce que nous avions vu dans la section des affaires. Tous les jours, les gens écrivaient que finalement, on leur parlait de manière compréhensible. Je pense que nous avons tous été choqués par le nombre de lecteurs qui ont écrit pour dire qu’ils avaient eux aussi une grande maman qui leur avait enseigné l’argent. Ma grand-mère était extrêmement intelligente en matière d'argent, mais elle s'inquiétait beaucoup de ne pas en avoir assez. C’est pourquoi elle a à l’esprit que j’essaie d’expliquer des problèmes financiers complexes pour que les personnes comme elle n’aient pas peur de faire certains mouvements monétaires.

NW: Dans votre expérience, la race a-t-elle eu de l'importance dans le type de questions financières que vous recevez ou dans la façon dont vos conseils sont reçus?

MS: Il y a des jours sombres où je reçois des courriers ou des courriels racistes. Mais dans l’ensemble, la réponse a été très positive. Les lecteurs me décrivent non seulement comme un Afro-Américain, mais comme un Américain essayant de donner un sens à ses finances personnelles, tout comme eux. Bien que mon expérience puisse être différente de la leur, les lecteurs peuvent s’identifier en essayant d’épargner en vue de la retraite ou du fonds de leur propre université. En vérité, le nom de la colonne, «La couleur de l’argent», a moins à voir avec ma race que le fait que la couleur de l’argent est verte et que c’est vert, nous avons tous besoin de vivre une bonne vie.

NW: Adaptez-vous votre message à un public afro-américain? Pourquoi ou pourquoi pas?

MS: Je ne le fais pas. J'écris pour tous ceux qui ont du mal à gérer leur argent. J'écris pour les personnes qui gèrent bien leur argent et veulent savoir comment gérer encore mieux leur argent. J'écris pour aider les gens endettés.

Cela dit, mon écriture est définitivement influencée par les Afro-Américains et leur parle, car c’est ce que je suis. Je suis noir. Je suis une femme noire. Je suis une mère noire, une épouse, une pratiquante, etc. Je suis l'héritage de l'esclavage. Les grands-parents de ma grand-mère étaient des esclaves. Ma grand-mère, Big Mama, me racontait des histoires qu'elle avait entendues alors qu'elle grandissait dans l'ombre d'une plantation de Caroline du Nord. Ce n’est que dans ma vie que les Noirs ont le droit de voter, de vivre dans certaines zones ou d’occuper certains emplois. C’est avec cette histoire noire que j’écris au sujet des défis financiers auxquels les Afro-Américains doivent encore faire face. Je comprends donc pourquoi beaucoup sont encore pauvres ou ont du mal à adopter un mode de vie à revenu moyen. Je suis un conservateur fiscal, mais j’ai aussi de la compassion pour les gens qui font des erreurs financières.

NW: Quelle est la leçon financière que vous aimeriez donner à quelqu'un?

MS: Vivez au-dessous de vos moyens. Vivez au-dessous de vos moyens quand vous n’avez pas beaucoup d’argent. Vivez en dessous de vos moyens lorsque vous recevez de l'argent.

NW: Citez certains de vos modèles financiers et ce que vous admirez à leur propos.

MS: Ma grande maman est mon premier modèle financier. Une grande partie de mes conseils découle de ce qu'elle m'a appris. Elle ne gagnait jamais plus de 13 000 $ par an et pourtant, elle avait payé sa maison avant de prendre sa retraite. Elle a économisé de l'argent de chaque chèque de paie. Elle m'a appris à être sceptique. C’est ce qui me fait pleurer de penser que je suis un chroniqueur en finances personnelles syndiqué à l’échelle nationale pour l’un des meilleurs journaux au monde et que je conseille principalement à ma grand-mère noire, qui était aide-infirmière dans le secondaire. Pourtant, elle a mieux géré son argent que certains professionnels de la finance que je connais. Je lui attribue toujours le mérite, car c’est la raison pour laquelle j’ai ma chronique et ma reconnaissance nationale.

J'admire aussi mon mari. Tant de gens disent en plaisantant que la vie avec moi - un penny pincher à vie professé - doit être dure. Mais il est un excellent gestionnaire de fonds. Et il m'aide à me débarrasser de ma peur de dépenser tout en restant frugal. Il est vraiment mon partenaire dans ma mission d’aider les gens à retrouver la liberté financière.

J'admire également mon pasteur, John K. Jenkins Sr. (Première église baptiste de Glenarden) et son épouse, Trina. Mon pasteur m'a appris l'importance de la dîme et de la reddition, que cela doit être au sommet de mon budget. Et il est l'un des gens les plus généreux que je connaisse. Je l’ai vu aller dans un restaurant et voir des membres de notre église prendre leur onglet. Lui et sa femme m'ont encouragé à lancer un ministère financier dans notre église. Et il y a toujours quelqu'un qui vit avec eux. Ils ne pensent pas à ouvrir leur maison pour aider les gens. Il pratique vraiment ce qu'il prêche.

Tiffany Aliche

Le budgetniste

Tiffany Aliche, connue sous le nom de The Budgetnista, est une éducatrice qualifiée qui écrit sur les techniques de budgétisation et de gestion de l'argent. Elle a fondé un mouvement appelé Live Richer Challenge qui comporte des tâches quotidiennes pour atteindre des objectifs financiers.

Twitter: @thebudgetnista

NW: Quand avez-vous compris que vous vouliez consacrer votre carrière à la rédaction sur les finances personnelles?

TA: J'ai enseigné pendant 10 ans et mon école a perdu des fonds au plus fort de la récession. Lorsque j’ai perdu mon emploi et que tant de personnes de ma connaissance connaissaient des difficultés financières, c’est à ce moment que j’ai créé mon entreprise. J'ai grandi dans une maison où l'on parlait tout le temps de l'argent.

NW: Citez certains de vos modèles financiers et ce que vous admirez à leur propos.

TA: D'abord et avant tout, c'est mon père. C'était un comptable et il nous a appris les aspects académiques de la gestion de l'argent. Ma mère, qui nous élevait, m'a appris à utiliser l'argent, par exemple à acheter de l'épicerie. Mon père et ma mère sont venus du Nigéria avec peu d’argent et ils ont élevé cinq filles. Nous sommes tous scolarisés, nous avons des diplômes universitaires et ils l'ont financé. Pour élever cinq filles et leur apprendre à gérer leur argent avec sagesse, cela vous montre tout simplement le pouvoir de la gestion financière de base et de votre budget. Maintenant [son père est] à la retraite, et je n’ai pas à prendre soin de lui financièrement. Non seulement il a pu subvenir à nos besoins, mais aussi à l'avenir.

NW: Dans votre expérience, la race a-t-elle eu de l'importance dans le type de questions financières que vous recevez ou dans la façon dont vos conseils sont reçus?

TA: Honnêtement, quand j'ai commencé, il y avait très peu de gens de couleur qui enseignaient l'éducation financière. Je pensais qu'il n'y avait pas de couleur quand il s'agissait de budgétiser. Mais la race joue un problème, car elle joue sur la confiance et peut être racontée aux gens. Le secteur financier a tiré parti des personnes de couleur. Les institutions financières manquent de confiance. J'enseigne depuis un endroit où je suis une femme de couleur. J'ai trouvé que les femmes de couleur pensaient de moi comme quelqu'un qui ressemble à l'une d'elles. Ils ont pensé: "Elle ne nous ferait pas ça."

NW: Adaptez-vous votre message à un public afro-américain? Pourquoi ou pourquoi pas?

TA: Non, je l’adapte davantage aux femmes en général. Je ne sais pas si je fais autre chose que le fait que je sois moi-même.

NW: Quelle est la leçon financière que vous aimeriez donner à quelqu'un?

TA: Pour commencer. Quel que soit votre objectif financier, qu’il s’agisse d’acheter une maison, de voyager ou d’investir, quelle tâche simple pouvez-vous entreprendre aujourd’hui, rapidement? Tant de personnes considèrent la tâche dans son ensemble, mais les objectifs ne sont qu'un ensemble de petites tâches mises ensemble. Juste faire quelque chose tous les jours, simple et bientôt.

Talaat et Tai McNeely

Son argent

Talaat et Tai McNeely dirigent le podcast «His & Her Money», destiné à aider les couples mariés à naviguer dans la vie financière. Le couple a payé ensemble plus de 30 000 $ de dettes.

Twitter: @HisandHerMoney

NW: Quand avez-vous compris que vous vouliez consacrer votre carrière à la formation en finances personnelles?

T & TM: Nous avons compris que nous voulions consacrer notre carrière à la finance personnelle une fois que nous avions réussi à nous libérer de la dette et que nous avions commencé à aider les autres autour de nous. Nous savions que nous voulions concrétiser notre passion à l'échelle mondiale et aider tant d'autres à atteindre le même objectif.

NW: Quelle est la leçon financière que vous aimeriez donner à quelqu'un?

T & TM: Vous pouvez changer! Beaucoup de gens ne croient pas qu’ils ont ce qu’il faut pour ne pas avoir à s’endetter ou pour réussir sur le plan financier. Nous aimons leur dire qu'ils peuvent. Nous sommes la preuve vivante que vous pouvez transformer les mauvaises habitudes en bonnes habitudes.

NW: Dans votre expérience, la race a-t-elle eu de l'importance dans le type de questions financières que vous recevez ou dans la façon dont vos conseils sont reçus?

T & TM: La question de la finance n'a jamais compté pour la race, car l'argent est universel. Tout le monde utilise et a besoin d'argent pour s'épanouir. Nous sommes très conscients du manque de connaissances financières de notre culture et c’est ce qui nous incite encore plus à partager. Beaucoup de gens nous suivent simplement parce que nous leur ressemblons. Ils croient que s'ils peuvent voir quelqu'un qui leur ressemble, alors ils le peuvent aussi… et ils le peuvent!

NW: Adaptez-vous votre message à un public afro-américain? Pourquoi ou pourquoi pas?

T & TM: Non, nous n’adressons pas notre message à notre public afro-américain, car encore une fois, l’argent est universel. Il n'y a pas de couleur quand il s'agit d'argent. Nous nous sentons comme si nous avions une voix et une oreille de la part du public afro-américain parce que nous sommes authentiques et communicables.

NW: Citez certains de vos modèles financiers et ce que vous admirez à leur propos.

T & TM: Notre plus grand modèle financier est Dieu. Nous apprenons beaucoup de principes sur l'argent de la Bible. Nous admirons également de nombreux autres modèles financiers, tels que Lynnette Khalfani-Cox et Michelle Singletary, pour n'en nommer que quelques-uns.

Tarra Jackson

Madame Money

Tarra Jackson dirige le blog Madam Money. Elle est consultante financière et a travaillé comme cadre dans des banques et des coopératives de crédit.

Twitter: @MsMadamMoney

NW: Quand avez-vous compris que vous vouliez consacrer votre carrière à la rédaction sur les finances personnelles?

TJ: J'étais cadre dans une coopérative de crédit à Atlanta et nombre de nos clients étaient des personnes à revenu moyen ou faible. Ils ont emprunté de l'argent, mais leur crédit était très coloré, si vous voulez, et quand je leur ai parlé, personne ne leur a vraiment appris à utiliser l'argent, le crédit.Travailler là-bas m'a fait comprendre qu'il y avait un décalage entre les informations sur les finances personnelles et c'est là que ma passion a grandi. C’est là que j’ai écrit mon livre «Financial Fornication».

NW: Pourquoi avez-vous choisi ce titre pour le livre?

TJ: Un jour, j’ai vu la publicité de cette Hardee et cette femme était assise dans une voiture et mangeait un hamburger. Je pensais: «Si le sexe peut vendre un cheeseburger, il peut probablement vendre des connaissances en finance."

J'ai pris ce dont les gens aiment parler - les relations - et l'ai lié à l'argent. Dans le livre, j'ai utilisé des mots-clés que nous utilisons avec des relations, telles que la promiscuité financière (dépenses) et les MST financières (dettes). Les personnes qui ont lu le livre voulaient avoir plus d’informations sur la prochaine étape. C’est pourquoi j’ai créé un blog.

NW: Quelles erreurs d'argent avez-vous faites?

TJ: J'étais un dirigeant, mais je vivais chèque de paye. Je ne maximisais pas mon épargne-retraite. Je faisais le contraire de ce que j'aidais et enseignais aux autres à faire. Après avoir écrit le livre pour aider les gens avec qui je travaillais, je devais me regarder dans le miroir et me rendre compte que je faisais la même chose. C’est un banquier qui fait faillite que j’ai fait me réveiller et me dire: «Je ne peux pas faire cela. Je ne peux pas enrichir tous les autres si je ne le fais pas pour moi-même."

NW: Dans votre expérience, la race a-t-elle eu de l'importance dans le type de questions financières que vous recevez ou dans la façon dont vos conseils sont reçus?

TJ: La race joue un rôle, car nous traitons certaines différences sociales et économiques, que ce soit où nous vivons, qui nous sommes, comment nous avons été élevés et nos relations avec l’argent. Maintenant, certaines choses vont au-delà de la race - si vous êtes un dépensier, vous êtes un dépensier, si vous êtes un épargnant, vous êtes un épargnant. Mais beaucoup d’Afro-Américains que j’ai rencontrés, beaucoup de leurs parents ne leur ont pas enseigné les finances; ce n’est pas quelque chose dont ils ont parlé. Je pense que les cultures ont des conversations différentes sur l'argent, même si elles en ont. Je respecte et comprends cela, et cela m’aide à comprendre et à comprendre l’origine de certaines personnes lorsque j’ai des conversations sur l’argent.

NW: Quelle est la leçon financière que vous aimeriez donner à quelqu'un?

TJ: Commencez à économiser quelque chose plus tôt. Si je venais de mettre de l'argent de côté dans mes 20 ans - même si c'était 100 $ par semaine quand je pouvais me le permettre - j'aurais économisé plus d'argent plus tard. Je n'aurais pas besoin d'économiser autant quand je serais grand.

Rich Jones et Marcus Garrett

Chèques de paie et soldes

Jones et Garrett dirigent le podcast hebdomadaire "Paychecks & Balances", qui explique comment les millénaires peuvent augmenter leurs chèques de paie et réduire le solde de leurs cartes de crédit. Jones travaille en tant que professionnel des ressources humaines et Garrett puise dans son expérience personnelle de remboursement d’une dette de plus de 30 000 $.

Twitter: @PayBalances

NW: Quand avez-vous compris que vous vouliez consacrer votre carrière à la rédaction sur les finances personnelles?

MG: Nous avons commencé à écrire ensemble en tant que blogueurs relationnels et j'ai parlé de la possibilité de sortir de la dette. J'ai écrit les deux premiers chapitres de mon livre «Sans dette ou mourrez de courage» en 2013-2014 et l'ai finalement terminé en 2016. Connaissant personnellement la pression que peut endosser la dette, la dette peut peser sur la vie de quelqu'un, je veux simplement aider les gens à éviter, réduisent ou résolvent leurs problèmes d’endettement personnel.

RJ: Je n’avais pas pour objectif de couvrir les finances personnelles, mais j’ai réalisé qu’il est beaucoup plus difficile de faire des choses quand on n’a pas d’argent. Au cours des années, j’ai appris certaines choses que beaucoup de gens peuvent comprendre. Vos performances au travail sont directement liées à votre potentiel de revenus, ce qui se traduit directement sur votre compte bancaire, ce qui se traduit par le type d'opportunités et de choses que vous pouvez faire dans la vie.

NW: Dans votre expérience, la race a-t-elle eu de l'importance dans le type de questions financières que vous recevez ou dans la façon dont vos conseils sont reçus?

MG: Pas vraiment. Je pense que ce qui a été un plus grand parapluie a été la relation de génération millénaire - cette génération a été confrontée à un poids de dette que les autres générations ne peuvent pas comprendre. Tout le monde a une carte de crédit à 18 ans et les étudiants sortent de l'université avec une dette de 30 000 $, 40 000 $ et 50 000 $. Je pense que c'était une situation unique pour les autres générations et que, pour nous, c'est la vie que nous vivons.

NW: Quand vous écrivez un blog ou enregistrez un podcast, à qui pensez-vous donner des conseils?

RJ: Je pense à mon jeune moi. Je vois le podcast comme une opportunité pour nous de vraiment tirer parti de nos erreurs passées pour aider les autres à les éviter.

MG: Je parle tout seul. Je suis naturellement un dépensier; J'aime faire pleuvoir, j'aime les choses brillantes. Je partage cela avec mon public parce que je dois me maîtriser - comment puis-je parler à des gens qui ne veulent pas budgéter? Comment puis-je aider les gens à économiser ou à faire fructifier leur argent, à vivre leur vie et à ne plus avoir à s'endetter?

NW: Quelle est la leçon financière que vous aimeriez donner à quelqu'un?

MG: Si vous ne pouvez pas éviter les dettes, assurez-vous d’avoir un plan en place pour le rembourser.

RJ: Commencez petit et commencez dès que possible; il s’agit d’édifier des habitudes que vous pouvez respecter. Même s’il ne s’agit que de 10 dollars sur un salaire, 20 dollars sur un salaire, commencent à comprendre ce que vous pouvez raisonnablement faire. Au fur et à mesure que votre revenu augmente et que vous atteignez plus de succès, vous pourrez finalement économiser plus d’argent.

NW: Citez certains de vos modèles financiers et ce que vous admirez à leur propos.

RJ: Mes parents.Non pas parce que nous avons eu de grandes discussions sur l'argent, mais parce qu'ils ont été en mesure de me fournir une vie confortable avec moins d'argent que ce que je gagne maintenant. J'admire vraiment ce qu'ils ont pu faire avec l'argent qu'ils avaient.

MG: Mes parents étaient économes. Ils m'ont appris la responsabilité personnelle. Je me souviens d'un Noël, je voulais une voiture télécommandée à 400 $. Ils ont dit qu’ils paieraient la moitié et me diraient: «Si vous le voulez si mal, vous obtiendrez l’autre moitié.» Alors j’ai travaillé toutes les heures dont j’avais besoin, ce qui a créé un sens des responsabilités.

Tonya Rapley

My Fab Finance

My Fab Finance, le blog de Tonya Rapley, enseigne aux femmes de couleur millénaires à s’endetter et à reprendre le contrôle de leurs finances. Rapley s’appuie sur sa propre expérience en matière de remboursement de la dette et de renforcement de sa cote de crédit.

Twitter: @MyFabFinance

NW: Quand avez-vous compris que vous vouliez consacrer votre carrière à la rédaction sur les finances personnelles?

TR: Quand j'ai commencé mon propre cheminement financier pour améliorer ma propre situation. J'étais dans une relation financière abusive au collège et, par conséquent, mes finances ont été sérieusement compromises. Pendant les deux premières années de mon processus de guérison, j'ai simplement ignoré mes finances. Quand j'ai réalisé que cela m'empêchait de vivre ma vie de la manière que je voulais, que j'avais planifiée, j'ai commencé à me préparer pour mon avenir financier.

NW: Dans votre expérience, la race a-t-elle eu de l'importance dans le type de questions financières que vous recevez ou dans la façon dont vos conseils sont reçus?

TR: Non, mais je reconnais et embrasse ma race; Je comprends la dynamique financière unique qui accompagne notre expérience. Je comprends que les personnes qui réussissent relativement bien peuvent être la première génération de leur famille à réussir et à assumer les responsabilités financières qui en découlent. Je suis sensible aux problèmes de notre communauté et, à cause de cela, les gens gravitent autour de moi. Je ne nie pas le rôle que ma course a joué dans mon opportunité professionnelle et financière.

NW: Adaptez-vous votre message à un public afro-américain? Pourquoi ou pourquoi pas?

TR: Lorsque je crée du contenu, je le regarde comme si je parlais à mon meilleur ami ou à ma sœur. Je ne sais pas si c’est intentionnel, mais c’est un processus de pensée guidé. Je veux m'assurer que cela peut correspondre à ma population cible, à savoir les femmes de couleur millénaires. Mais cela ne fonctionne pas pour moi - c’est une extension de moi, c’est facile.

NW: Quelle est la leçon financière que vous aimeriez donner à quelqu'un?

TR: Ce n’est pas parce que vous le pouvez que vous devriez. Il y a tellement d’opportunités dans la vie, mais cela ne signifie pas pour autant que c’est la meilleure opportunité pour vous. Que ce soit une promotion et que vous pensiez maintenant pouvoir changer d’appartement ou simplement parce que vous avez plus d’argent, cela ne veut pas dire qu’il est temps de faire les magasins. Peu de gens se rendent compte que ce n’est pas parce que vous avez les moyens de le faire que vous devriez le faire.

NW: Citez certains de vos modèles financiers et ce que vous admirez à leur propos.

TR: Mon grand-père, parce qu’il était un homme très simple, s’est préparé si bien à son avenir financier que même après avoir reçu un diagnostic de diabète et de nombreuses autres maladies, il a bien vécu.

Également Marshawn Lynch, l'ancien joueur de football des Seahawks de Seattle. Il a pris sa retraite tôt en raison des décisions financières qu'il a prises au cours de sa carrière. Alors que tout le monde autour de lui vivait dans les excès, il a pris de telles décisions financières.

Et Oprah, parce qu’elle est Oprah.

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Amrita Jayakumar est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ ajbombay.