3 Protections financières pour les partenaires résidants |

Alors que les couples mariés bénéficient d'un certain nombre de protections médicales, juridiques et successorales, il existe une

Alors que la définition des relations traditionnelles continue de s'étendre et de se redéfinir, de nouveaux droits et avantages changent pour s'adapter à une composition sociale changeante. De nos jours, de plus en plus de couples testent les eaux domestiques avant de s'engager dans le mariage - ou de renoncer totalement au mariage en faveur d'une approche plus progressiste des unions traditionnelles.

Malheureusement, la loi fédérale ne les reconnaît pas. L'industrie de l'assurance maladie les considère comme à haut risque. L'IRS les pénalise lorsque plus de 13 000 $ d'actifs sont transférés entre eux. Pour ces couples, les taxes de navigation, les droits parentaux, les procurations médicales ou les désignations d'actifs peuvent être un terrain miné difficile.

Pourtant, avec un peu de planification, le bien-être financier et les souhaits définitifs des partenariats domestiques peuvent rester entre les mains de leurs partenaires à long terme. Voici des outils que tous les partenaires domestiques doivent utiliser pour garantir les mêmes droits que leurs homologues mariés traditionnels.

1. Protégez vos droits médicaux

Exécutez une procuration médicale / libération HIPAA: En 1996, la Loi sur la transférabilité et la responsabilité d'assurance maladie (HIPAA) a édicté des règles strictes concernant qui peut et ne peut pas accéder aux dossiers médicaux d'un patient. Cela a empêché les personnes qui n'étaient pas des conjoints ou des parents par le sang d'obtenir des informations médicales sur un patient, créant ainsi des problèmes pour le partenaire domestique à long terme. Avoir une procuration médicale signée ou un formulaire d'autorisation de confidentialité HIPAA en place dira aux hôpitaux, aux médecins et aux membres de la famille immédiate qui ont vraiment le pouvoir de prendre ces décisions médicales importantes.

Établir un testament biologique: un testament de vie différent qu'une procuration médicale en ce sens qu'elle répond à des besoins spécifiques de planification en fin de vie. Jean Dorrell, un planificateur immobilier agréé et fondateur de Senior Financial Security en Floride, se souvient d'un client qui a eu un accident vasculaire cérébral et était toujours cohérent lorsque les ambulanciers sont arrivés. Son partenaire a suivi l'ambulance jusqu'à l'hôpital, mais au moment où il l'a fait, elle avait succombé à des lésions cérébrales permanentes et n'était plus capable de parler. Avoir un testament de vie dans ce cas aurait alerté les médecins sur ses souhaits médicaux.

2. Protégez vos enfants

Affirmez les droits paternels: Un homme dans une union domestique qui signe la Déclaration volontaire de paternité (VDP) à la naissance de son enfant établira immédiatement ses droits légaux en tant que père. "Un PDV signé est important parce qu'il détermine la division entre les droits d'un père et son obligation", explique David Pisarra, avocat spécialisé en divorce à Santa Monica et fondateur de la loi sur la famille des hommes. En signant, le père peut alors voyager avec l'enfant, accéder à des informations médicales, se rendre à des bilans de santé et être inscrit comme contact d'urgence pour les écoles. En ne signant pas, le père abandonne tous les droits légaux et la garde de l'enfant à la mère, bien qu'il puisse toujours être tenu responsable des paiements de pension alimentaire pour enfant.

Exécuter une procuration, un testament de vie et un plan successoral est un accident de voiture impliquant les parents, qui prendra soin de l'enfant survivant? Qui va prendre les décisions médicales pour la mère ou le père doivent-ils rester sur le support de la vie? «Ce sont des choses que les partenaires domestiques doivent considérer», conseille Pisarra. "Vous devez gérer cela avec une procuration durable, l'élection de mesures de maintien de la vie (aka, un testament de vie) et la planification successorale de vos actifs si un partenaire prédécède l'autre."

Et si l'enfant survivant est moins de 18 ans - qui contrôlera les actifs? "Le moyen le plus simple est de laisser l'argent à une personne de confiance qui prendra soin des fonds jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge adulte", conseille Dorrell. Pour les domaines plus complexes, elle recommande d'énumérer certaines restrictions dans la fiducie pour l'enfant ou le partenaire qui gère l'argent, mais rappelle aux couples de s'assurer que la paperasse du bénéficiaire correspond à la désignation de confiance. Sinon, la confiance sera annulée.

3. Protégez vos actifs financiers

Remplissez les formulaires de bénéficiaires: Le moyen le plus facile et le plus souvent négligé de s'assurer que les partenaires reçoivent des actifs est de remplir une désignation de bénéficiaire. Les IRA, les régimes 401 (k), les rentes, l'assurance vie - et même les comptes de chèque, les comptes d'épargne et les certificats de dépôt - peuvent avoir des bénéficiaires désignés. Les pages des bénéficiaires sont si puissantes qu'elles peuvent même remplacer un testament.

Signer une désignation de transfert au décès: Les désignations de transfert au décès permettent aux portefeuilles d'actions de passer directement au bénéficiaire désigné. Fait intéressant, un avantage moins connu est que 13 États américains autorisent les transferts à la mort à transmettre également des biens immobiliers - offrant une alternative peu coûteuse à une fiducie. Par exemple, les propriétaires de la Floride peuvent simplement énumérer un bénéficiaire de Transfert à la mort sur leur maison et «tout ce que le bénéficiaire doit faire est de fournir une copie du certificat de décès au comté pour obtenir l'acte transféré à leur nom». > Envisager la location conjointe avec des droits de survie: pour ceux qui se demandent à quel point leur paperasse financière survit à la récente vague de fusions bancaires, la «co-propriété avec droit de survie» est une voie plus sûre. "Si vous mourez, l'autre personne inscrite sur le compte possède automatiquement ce compte, il ne va pas à l'homologation", explique Dorrell. «Même si vous avez un compte conjoint avec les bénéficiaires, les deux propriétaires doivent mourir avant que les bénéficiaires puissent hériter.»

Signer une procuration: Les partenaires domestiques qui possèdent une entreprise devraient également envisager d'avoir une procuration durable qui soit efficace en cas d'incapacité. "Si vous avez des actifs à votre nom et que vous ne pouvez pas faire des affaires, vous avez besoin d'une personne autorisée à travailler avec la banque ou à accéder au coffre-fort", explique Elizabeth Poggi, avocate chez Buchanan, Ingersoll & Rooney. PC «Une procuration peut être aussi large ou aussi limitée que vous le souhaitez, mais vous devez en avoir une en place.»

La réponse d'investissement

: Les partenaires nationaux devraient revoir et mettre à jour leurs dossiers tous les cinq ans, surtout si il y a eu un changement dans la relation. Gardez des copies de la paperasse signée à portée de main. Au fur et à mesure que les banques et les compagnies d'assurance fusionnent et changent de nom, la première chose qui arrive généralement est une purge de toute la paperasserie de l'ancienne institution. "Si elles ne l'ont pas, et que vous n'en avez pas votre décès, votre succession sera considérée ab intestat et ira à la cour d'homologation - pas votre partenaire », met en garde Dorrell.