L'argent des entreprises est serré dès maintenant, quelles sont mes options? |

Chaque entreprise connaît des hauts et des bas et bien que beaucoup y parviennent, d'autres ne le font pas. Selon la SBA, environ la moitié des nouvelles entreprises démarrent chaque année survivent cinq ans ou plus et un tiers survivent 10 ans ou plus.

Peut-être avez-vous besoin d'argent pour acheter des stocks, augmenter ou même renforcer votre offre. Quelle que soit la raison, la question demeure: quelles sont vos options quand vous savez que vous avez besoin d'argent supplémentaire?

Approchez-vous de votre banque

Si vous avez été avec votre banque pendant un certain temps et que vous l'avez fait les paiements sur les prêts, les chances sont qu'ils voudront garder votre entreprise. Si vous le pouvez, donnez-leur un préavis sur tout autre argent dont vous pensez avoir besoin. Ils peuvent prolonger votre limite de crédit. Cependant, si vous pensez que vous allez être dans une situation difficile pendant un certain temps, la banque est beaucoup plus susceptible de commencer à s'inquiéter de la façon dont ils vont récupérer les fonds qu'ils vous ont prêté en premier lieu. Dans ce cas, vous avez peu de chance d'obtenir une prolongation de votre limite de crédit et il est temps de chercher d'autres sources.

Envisagez un financement adossé à des actifs

Avant de vous lancer dans un financement adossé à des actifs vous avez déjà signé un contrat de prêt avec votre banque, assurez-vous que cela ne viole pas leurs conditions. Même si ce n'est pas le cas, assurez-vous de tenir votre banque au courant de l'origine des capitaux supplémentaires. Vous pouvez même trouver cela en votre faveur, car votre banque peut vous voir plus crédible si quelqu'un d'autre est prêt à vous prêter de l'argent.

Vous pouvez obtenir un financement adossé à des actifs en s'adressant à diverses sociétés de services financiers. La Commercial Finance Association comprend une liste de banques et d'institutions indépendantes qui offrent ce type de prêt.

Si vous essayez de surmonter une crise financière ou simplement de vous assurer que la croissance ne stagne pas, il vaut la peine d'envisager ce type de financement. Si, toutefois, vous n'êtes pas sûr de faire des remboursements en temps opportun, sachez que les prêteurs reposant sur des actifs n'attendront souvent pas que vous manquiez plus de deux paiements avant de saisir vos actifs.

Qu'en est-il du loyer?

Si vous possédez des actifs ou des biens immobiliers, une option de crédit-bail pourrait être quelque chose qui mérite d'être considéré. Cela implique de trouver une société de crédit-bail qui est prête à acheter vos biens ou votre bien immobilier directement auprès de vous et à vous le louer ensuite. Pendant la récession, la demande de biens immobiliers de cession-bail d'entreprise a augmenté rapidement. Parfois, les baux peuvent même fournir des avantages fiscaux. Cela dit, si vous manquez des paiements, la société de crédit-bail sera légitimement en mesure de reprendre la propriété ou les actifs comme ils les possèdent maintenant.

Se tourner vers la famille et les amis

Avant de se tourner vers les amis et la famille assurez-vous d'en comprendre le risque et, bien sûr, d'en expliquer également le risque. Si les choses ne marchent pas et que votre entreprise échoue, vous aurez probablement besoin de vos relations personnelles pour vous fournir un soutien émotionnel. L'échec commercial peut être dévastateur en soi. Ajouter la culpabilité de décevoir ou de déranger ceux qui vous intéressent à cet échec et vous êtes dans un tour désagréable. Si vous demandez de l'argent à vos amis et à votre famille, assurez-vous de bien réfléchir à ce dont vous avez besoin (demandez suffisamment d'argent) et à ce dont ils ont besoin pour investir (votre plan d'affaires, un plan de remboursement clair et peut-être vous donner des conseils).

Envisager des options de financement «alternatives»

Crowdfunding: Se tourner vers la foule pour les liquidités de démarrage est plus populaire que jamais et il existe un certain nombre de sites Web qui vous permettront facilement de profil et commencer à recueillir des fonds. La plupart d'entre eux exigent que vous donniez une petite donation aux donateurs une fois que le capital nécessaire a été augmenté (Kickstarter) ou, comme vous allez (Patreon). Ce type de financement est généralement réservé aux startups ou aux nouveaux projets.

Subventions: De nouveaux sites Web et d'autres options de financement ont vu le jour partout. Avant de contracter un emprunt, pourquoi ne pas essayer de vous procurer une subvention? Vous pouvez rejoindre des sites comme Indiegogo et RocketHub gratuitement et garder tout l'argent que vous gagnez, même si vous n'atteignez pas votre objectif de collecte de fonds.

Prêts alternatifs: Des sites comme Kabbage offrent des avances de trésorerie à court terme. Assurez-vous d'examiner attentivement les options de remboursement avant de vous inscrire à un prêt

Prêtez vos employés à d'autres

C'est vrai, vos employés sont aussi des actifs et vous pouvez profiter de leur temps et de leurs talents. Avez-vous envisagé de transformer vos employés en consultants pour une période de temps? Ou peut-être les prêter à d'autres entreprises? Au-delà de contribuer à apporter de l'argent supplémentaire pour votre propre entreprise, cela peut être une chance pour vous de leur donner l'occasion de grandir. Qu'est-ce qui leur demande d'organiser des événements? Les sites Web comme Eventbrite vous permettent de commercialiser des événements payants en échange d'un faible pourcentage de chaque billet acheté

Vendez vos sous-produits

Souvent, lors de la création d'un produit (surtout un produit numérique), une entreprise crée accidentellement des sous-produits. Ces sous-produits, s'ils sont correctement emballés, peuvent constituer une excellente source de liquidités supplémentaires. Si vous vendez un «produit» numérique ou créatif, c'est particulièrement vrai. Considérez l'industrie du design web comme un exemple parfait ici. Si un concepteur crée un thème pour un site Web ou un e-mail ou une marque, il peut également créer des textures, prendre des photos, créer des polices, etc. Plutôt que de laisser ces nouveaux outils se perdre, pourquoi ne pas les vendre?

Réduisez vos efforts en vous associant à d'autres entreprises

Prenez un espace de coworking. Ceux-ci sont à la mode aujourd'hui et par rapport aux prix de la location de votre propre entreprise, peut être très abordable. Contrairement à un bureau typique, dans lequel la plupart des gens travaillent pour la même entreprise, un environnement de coworking est celui dans lequel les gens ne sont pas employés par la même organisation. Beaucoup d'espaces de coworking auront des salles de réunion qui peuvent être louées si vous avez besoin de rencontrer des clients.

Une autre approche que vous pourriez prendre est de faire équipe avec une autre entreprise locale. Peut-être partager un magasin, des employés et des actifs.

Vous pouvez aussi louer vos locaux. Peut-être le week-end ou le soir. Un locataire qui n'a besoin que d'une petite cabine peut vous donner l'argent supplémentaire dont vous avez besoin.

Dernier recours:

Si les choses ne se déroulent pas et que vous n'obtenez pas l'argent supplémentaire dont vous avez besoin ou trop, vous pouvez commencer à planifier pour le pire …

Règlements: Si vous voulez régler avec vos créanciers, que ce soit un ou tous, il peut être utile de consulter un avocat, surtout si vous êtes penser à régler avec tous vos créanciers. Vous ne ferez généralement cela que si vous êtes à un pas de la faillite. Tandis que c'est une meilleure option que la faillite, elle peut aussi limiter le financement futur.

Si vous cherchez à régler avec un seul créancier, gardez à l'esprit que tout le monde ne sera pas d'accord pour régler. Si vous décidez d'opter pour un règlement individuel, souvenez-vous que cela peut affecter vos futures lignes de crédit. Si vous êtes pardonné beaucoup d'argent, assurez-vous de l'avoir par écrit.

Déclaration de faillite: Avant de s'engager dans cette voie, consultez un avocat. Les règlements individuels ou généraux sont presque toujours une meilleure option. Si vous déclarez faillite, vous aurez du mal à obtenir des prêts, de nouvelles cartes de crédit et de bonnes options de financement à l'avenir.

Réduire les coûts et licencier: Avant de commencer à licencier, envisager d'autres options gèle, coupe votre propre salaire, demande aux employés actuels d'intervenir là où vous pourriez avoir sous-traité ou utilisé des consultants. Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire avant de décider de laisser partir vos employés, y compris raccourcir la semaine de travail et réduire les salaires. Si vous décidez d'emprunter l'une ou l'autre de ces voies, faites-en un dernier recours et assurez-vous de toujours en discuter avec vos employés. Ils peuvent préférer chercher un travail bien rémunéré plutôt que de revenir à une semaine de 4 jours. Si ce n'est toujours pas une option et que des mises à pied sont nécessaires, ne les faites pas au fur et à mesure, car cela va semer la peur et vous faire perdre le moral. Faites le tout en même temps et rassurez ensuite les employés restants que leur travail est sécurisé.

Que faire maintenant?

Si possible, demandez l'argent dont vous avez besoin avant d'en avoir besoin. Tout le monde est plus disposé à prêter à ceux qu'ils ne considèrent pas encore comme une responsabilité.

Veuillez partager toutes les options de financement que nous avons manqué car cela profitera à ceux qui sont dans une situation difficile. Vous pouvez laisser un commentaire dans la section des commentaires ci-dessous.

Cet article fait partie de notre Guide de financement des entreprises: Financer votre entreprise aujourd'hui avec Bplans.

Besoin d'aide pour trouver un prêt? Consultez le Finder de prêt de Bplans