3 raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être éviter de demander des cartes de crédit en magasin

Alors, vous vous engouffrez dans la caisse avec un chariot compact contenant des centaines de dollars en marchandises lorsque le greffier demande: «Voulez-vous demander la carte de crédit de notre magasin? Il vous faudra 10% de réduction sur les achats d’aujourd’hui, même si vous n’êtes pas approuvé."

Vous pensez - pourquoi pas?

Attendez. Tout comme les articles impulsifs de votre panier peuvent nuire à votre budget, les demandes de cartes de crédit impulsionnelles en magasin peuvent nuire à votre cote de crédit. Donc, plutôt que de céder à la pression de la réduction immédiate et aux regards des clients impatients derrière vous, il vaut peut-être mieux dire «non». Voici pourquoi:

Chaque application érode votre pointage de crédit

Vous avez probablement entendu parler de pointages de crédit et peut-être connaissez-vous votre pointage FICO lorsque vous vous présenterez au registre. Ce que vous ne savez peut-être pas, c'est que le simple fait de dire «oui» à la remise en magasin pour une demande de carte de crédit instantanée peut faire chuter votre pointage de crédit de 10 points.

Si votre pointage de crédit est élevé, cela ne vous causera peut-être pas trop de stress. Mais si votre note se situe à la limite de «passable» et de «bonne», une nouvelle demande de carte de crédit pourrait faire passer votre score dans une tranche inférieure. Si vous espérez obtenir un prêt hypothécaire ou auto pour l’année prochaine ou plus tôt, cette baisse de votre score pourrait vous coûter bien plus que vous n’économiserez aujourd’hui avec la marchandise dans votre panier trop garni.

Pour les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit, une décision à haute pression au comptoir n’est probablement pas la meilleure introduction. Lisez notre guide ici, pour que votre première demande de carte de crédit ne soit pas un réveil brutal.

Les cartes de magasin ont souvent des taux d'intérêt plus élevés

Les cartes de crédit en magasin ont généralement des lignes de crédit plus basses, peu d'avantages et des taux d'intérêt beaucoup plus élevés - certaines cartes de crédit en magasin ont des taux d'intérêt annuels approchant les 30%. Donc, si vous demandez une carte de crédit, sachez que si vous ne payez pas votre solde tous les mois, le coût de ces achats montera en flèche avec le temps.

Le TAP à 0% pourrait ne pas être une vraie affaire

Les détaillants exigent souvent que vous demandiez une carte de crédit en magasin pour pouvoir profiter d'offres de six ou douze mois «identiques à de l'argent!» - généralement pour des articles coûteux, tels que des appareils électroménagers. Questions à vous poser rapidement: S'agit-il d'un véritable deal à 0% ou simplement d'un plan à intérêt différé? Si c’est le dernier cas, à moins que vous ne payiez la totalité du montant avant la fin de la période promotionnelle, l’intégralité de l’intérêt accumulé rétroactivement vous sera facturé à la date à laquelle vous avez effectué l’achat.

Assurez-vous également de vérifier les autres détails du plan, tels que les pénalités pour paiement tardif et le taux d'intérêt après la fin de la transaction à 0%. Souvent, vous constaterez que le plan est un loup à haut intérêt vêtu des vêtements de mouton d’une demande de carte de crédit à taux zéro.

À moins que vous ne compreniez bien les détails du contrat de carte de crédit, il est préférable de dire «non merci» à cette demande de carte de crédit à la caisse.

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