Cartes de crédit médicales: connaissez les risques

Faire face à une grave crise médicale est une situation stressante pour tous, mais il est encore plus difficile de faire face à un problème de santé lorsque l’assurance maladie vous fait défaut. Étant donné que tant d’Américains sont confrontés chaque année à cette situation, les sociétés émettrices de cartes de crédit ont reconnu l’opportunité de générer davantage de transactions. Récemment, les banques ont commencé à proposer des cartes de crédit médicales, un type de plastique spécial permettant aux clients de payer les dépenses liées aux soins de santé.

En apparence, ces cartes semblent être une aubaine pour les patients à court d'argent; dans la plupart des cas, les clients ne paient aucun intérêt pour leur «achat» pendant deux ans, conditions beaucoup plus généreuses que les cartes de crédit classiques. Mais si vous creusez un peu plus loin, il devient évident que les cartes de crédit médicales ne se limitent pas à l’œil.

Si vous envisagez de payer pour une procédure avec une carte de crédit médicale, assurez-vous de lire attentivement les informations ci-dessous - cela pourrait vous éviter de commettre une erreur coûteuse.

Emprunt sans intérêt - pendant un temps

L'un des principaux avantages des cartes de crédit médicales est une période assez longue sans intérêt. Dans la plupart des cas, la patiente établit le calendrier de remboursement de la carte de crédit avec son praticien avant de l’obtenir, et ces régimes laissent généralement passer au client une période de 30 mois sans intérêt. Si la patiente et son médecin conviennent que le traitement prendra plus de deux ans, un taux d’intérêt d’environ 15% sera appliqué à la fin des 24 premiers mois.

Même si les intérêts s’intègrent, une période de deux ans est bien plus longue que celle offerte par les autres cartes de crédit. Encore une fois, c'est le principal avantage des cartes de crédit médicales par rapport à des produits similaires. Cependant, il est important de respecter scrupuleusement les conditions de remboursement, sans quoi cet avantage deviendra sans objet (voir ci-dessous).

Conditions de remboursement strictes

Les conditions de remboursement extrêmement strictes imposées par les clients sont l’un des principaux reproches adressés aux cartes de crédit médicales. Par exemple, si un seul paiement est manqué, des frais d’intérêt peuvent être perçus, même si la cliente est toujours dans sa période sans intérêt. Le pire, c’est que des intérêts seront imputés à l’ensemble du solde, pas seulement au paiement mensuel. En outre, les émetteurs de cartes de crédit médicales sont notoirement réticents à la négociation - cela signifie que si vous essayez de les convaincre de vous jeter un os après un paiement manqué, vous n'aurez probablement pas de chance.

Tout cela signifie que si vous souhaitez capitaliser sur la période sans intérêt offerte par les cartes de crédit médicales, veillez à prendre un soin particulier pour effectuer vos paiements à temps et dans leur intégralité.

Un crédit stellaire n'est pas requis

La plupart des cartes de crédit médicales n'exigent pas que les emprunteurs aient un crédit en cours pour pouvoir bénéficier de la carte. Même si cela peut sembler une bonne qualité, il est important de se rappeler que si votre crédit n’est pas excellent, vous devrez probablement payer un taux d’intérêt plus élevé. En fait, de nombreux défenseurs des droits des consommateurs s’inquiètent de ce que les sociétés émettrices de cartes de crédit médicales s’attaquent aux patients ayant un crédit médiocre et qui ont peu de possibilités d’emprunter de l’argent.

Si vous avez un crédit moyen et êtes intéressé par une carte de crédit médicale, assurez-vous simplement que vous êtes parfaitement au courant du TAP que vous paierez une fois la période sans intérêt écoulée. Si cela vous semble exorbitant, recherchez d’autres solutions.

Pratiquement aucun remboursement

L’un des pires aspects des cartes de crédit médicales est qu’il est presque impossible d’obtenir un remboursement une fois que vous avez déjà payé un service. Bien qu’il puisse sembler improbable que vous deviez «renvoyer» une procédure médicale, envisagez une affection pouvant nécessiter plusieurs traitements. Si votre médecin estime que cinq traitements sont nécessaires et que vous les payez tous à l’avance, vous ne serez pas remboursé si vous n’avez besoin que de trois traitements.

Des options moins coûteuses peuvent être disponibles

Avant de vous connecter à une carte de crédit médicale, envisagez d’autres options. Par exemple, si vous avez un revenu très faible, vous pourrez peut-être utiliser le programme Medicaid de votre État pour payer vos traitements. Alternativement, si votre crédit est très bon, vous pourrez peut-être trouver une carte de crédit conventionnelle offrant des conditions plus souples qu'une carte de crédit médicale. Ne vous laissez pas emporter par la hâte de trouver une solution pour payer un traitement médical nécessaire, mais prenez une décision irréfléchie. Explorez tous vos choix avant de vous engager.

Les plats à emporter: les cartes de crédit médicales peuvent être le bon choix si vous êtes très enthousiaste à l’idée de vous en tenir aux plans de remboursement, mais assurez-vous d’avoir les faits au sujet de ces cartes avant de vous y inscrire. Utilisez les informations ci-dessus pour prendre une décision éclairée concernant le paiement de vos soins médicaux. Après tout, rien de plus douloureux que de vous faire arnaquer!