5 façons qu'une carte de crédit professionnelle peut aider votre petite entreprise

Pour aider à lancer une nouvelle entreprise avec de nouveaux capitaux, une tactique courante consiste à s’appuyer sur le plastique.

L’une des entreprises les plus prospères au monde a été lancée au dos des cartes de crédit. Sergey Brin et Larry Page, deux étudiants de l’Université de Stanford, ont investi 15 000 USD sur trois cartes de crédit en 1998 afin d’acquérir de l’espace disque pour permettre l’utilisation croissante du moteur de recherche développé par Google, Google.

«Les recherches continuaient de croître et de plus en plus d’utilisateurs arrivaient chaque jour, et notre ordinateur était à court d’énergie», a rappelé M. Page dans une interview accordée à Terry Gross, de NPR. «En fait, nous allions au quai de chargement du bâtiment des sciences informatiques… et empruntions en quelque sorte ceux qui étaient assis avant que ceux qui les avaient réellement obtenus avec leurs subventions ne parviennent à cela.

«Cela a fini par devenir impossible et nous avons décidé que nous pourrions obtenir de meilleures ressources si nous créions une entreprise», a déclaré Page. «Nous sommes allés acheter de nombreux disques sur nos cartes de crédit, puis nous nous sommes engagés.»

Votre entreprise n’est peut-être pas la prochaine entreprise en mutation du monde, mais si vous essayez de développer votre entreprise ou de la développer, une carte de crédit professionnelle peut être une bouée de sauvetage, en particulier à la suite de la crise du crédit de 2008. Selon une étude de l'Université Harvard, le montant des prêts en petites entreprises a diminué de 20% depuis la crise financière.

Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles de nombreuses entreprises débutantes utilisent aujourd'hui les cartes de crédit pour relancer leurs activités.

Fournir un fonds de roulement sous forme de marge de crédit

Obtenir des fonds de roulement est beaucoup plus facile avec les cartes de crédit aux entreprises que de naviguer dans les conditions rigoureuses des prêts aux petites entreprises. Cela peut être particulièrement vrai pour les entreprises saisonnières, a déclaré Craig W. Smalley, comptable et conseiller financier spécialisé dans le travail auprès des petites entreprises. «Dans une entreprise saisonnière, vous pouvez vivre à crédit et votre saison débute, vous pouvez payer la carte de crédit au complet. C'est un moyen très simple d'obtenir un crédit », a-t-il déclaré.

Et les entreprises saisonnières ne signifient pas seulement que des vendeurs de pièces pyrotechniques se préparent pour le 4 juillet ou des entreprises de jardinage se préparant au dégel du printemps. «J'ai un client qui fournit des pièces automobiles aux personnes qui veulent piéger Nissans», a déclaré Smalley. "Sa grande saison est la saison des remboursements d'impôts, car c'est le moment où les gens s'emballent sur leurs véhicules."

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Économisez sur les intérêts

Le passage d'une dette à une autre avec une APR de 0% sur les transferts de solde permet aux nouveaux propriétaires d'entreprise de faire des économies sur les intérêts et de rembourser leur dette existante plus rapidement.

«Cela est courant pour les entreprises qui sont bloquées dans le mode de démarrage pendant un an ou deux, ou pour une entreprise qui cherche à se développer et ne voit pas de revenus pendant un petit bout de temps», a déclaré Smalley. "Par exemple, vous pouvez obtenir une carte de crédit avec un APR à 0% pendant six mois, et si vous ne l’avez pas payée, vous pouvez en obtenir une autre avec un transfert à 0% et transférer le solde."

Gagnez des récompenses en dépensant

Avec certaines cartes de crédit, vous pouvez quand même gagner des récompenses en achetant des articles que vous achèteriez régulièrement - par exemple, une remise en argent sur de l'essence, des voyages, un téléphone, Internet ou des fournitures de bureau.

«C’est populaire auprès des clients plus avisés et plus sélectifs quant à l’utilisation des cartes de crédit… particulièrement auprès des clients qui voyagent beaucoup pour affaires», a-t-il déclaré. «Il existe ensuite des remises en argent. Ce sont les deux avantages les plus recherchés pour les cartes de crédit des petites entreprises.» Vous trouverez une liste des meilleures cartes de remise en argent ici.

Construisez votre pointage de crédit

En effectuant des paiements opportuns tous les mois et en maintenant un faible solde sur la carte, votre pointage de crédit commercial et votre pointage de crédit personnel peuvent être améliorés. Cela peut conduire à des opportunités de prêt plus attrayantes pour développer votre entreprise.

Bien sûr, ceci est une épée à double tranchant. Les problèmes de crédit liés à votre nouvelle entreprise se répercutent presque toujours sur votre pointage de crédit personnel. "Sauf si vous êtes une grande entreprise, vous garantissez personnellement les cartes de crédit et les prêts", a déclaré Smalley. "Personne ne donnera de crédit à votre entreprise sans que vous ne garantissiez personnellement la dette, même si vous êtes incorporé."

Il a souligné que «vous devez gagner plusieurs millions pour même penser à obtenir un prêt sans recours», à moins que l'entreprise ne dispose de biens ou de stocks pouvant être utilisés en garantie. "Même dans ce cas, ce n’est pas très facile à faire", at-il ajouté. "Par exemple, si vous utilisez des stocks en garantie, vous ne pouvez généralement utiliser que 30% de leur valeur [pour garantir un prêt]."

Séparer les dépenses personnelles et professionnelles

Smalley conseille aux nouveaux propriétaires de petites entreprises d’obtenir une carte de crédit distincte, que ce soit en leur nom ou en celui de leur entreprise.

«C’est une bonne chose à faire de les séparer», a-t-il déclaré. L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle dédiée vous permet de suivre vos dépenses et de garder votre comptabilité distincte.

Quelques points à surveiller lorsque vous recherchez une carte de crédit professionnelle:

• Frais annuels élevés. Certaines cartes peuvent ne pas valoir la peine, alors que d'autres peuvent renoncer aux frais pour la première année.Les frais sont un facteur important à prendre en compte.
• APR élevé en cours. Une fois l'offre de lancement de 0% expirée, le taux d'intérêt peut monter en flèche. Assurez-vous que votre solde est intégralement remboursé avant l'expiration de l'offre à 0%.
• Frais de retard de paiement. Effectuez toujours au moins le paiement mensuel minimum - de nombreuses offres à 0% sont nulles si vous manquez un paiement et vous obtiendrez un taux d’intérêt beaucoup plus élevé. Configurez des paiements automatiques ou des rappels par courrier électronique.

Enfin, évitez d’utiliser les cartes pour les avances en espèces, qui portent souvent des taux d’intérêt automatiques élevés. «Si vous utilisez des cartes de crédit pour sécuriser la paie de vos employés, vous rencontrez de gros problèmes», a averti Smalley.

Kevin Voigt est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @kevinvoigt et sur Google+.

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