6 Façons dont vous sabotez votre retraite |

Bien avant le directeur J.J. Abrams a rendu Star Trek encore plus cool, j'étais fan.

J'ai vu tous les films - des premiers avec le Capitaine Kirk et son équipe à ceux avec le Capitaine Picard et le casting de la Nouvelle Génération tout au long la version la plus récente et la plus branchée qui domine actuellement le box-office. Certains sont amusants. Certains sont des manèges. Certains, franchement, ne sont pas géniaux. Et parfois, j'ai même appris quelque chose en regardant.

L'une des choses que j'ai apprises en regardant Star Trek VI: Le pays non découvert - le dernier avec l'équipage Enterprise original - est que le mot "sabotage" vient de "sabot", un mot français pour les chaussures ou les sabots.

Pendant la révolution industrielle, les travailleurs protestataires ont jeté leur sabot en bois dans des machines destinées à les remplacer, dans le but de détruire les machines. Un membre de l'équipe de Vulcain - joué par Kim Cattrall, un homme pointu, bien avant que «Sex and the City» n'en fasse une star majeure - a partagé cette sagesse.

Bien qu'il existe diverses théories sur les origines du mot sabotage - y compris les questions de savoir si le mot est vraiment lié aux chaussures - il ne fait aucun doute que le sabotage aujourd'hui se réfère à la destruction.

En fait, le sabotage est souvent associé à des méthodes de destruction Bien que jeter des chaussures dans une machine ne soit pas particulièrement subtil. Le sabotage peut même avoir lieu dans vos finances. Vous pourriez même commettre un sabotage financier sur votre propre portefeuille de retraite. Voici comment …

1. Emprunter de votre compte

Votre compte de retraite peut sembler une source idéale de fonds nécessaires à la rigueur. Cependant, emprunter à partir de votre compte de retraite peut avoir un grand impact sur vous à long terme. Beaucoup d'investisseurs pensent que, puisqu'ils se remboursent, un prêt n'est pas si préjudiciable.

Malheureusement, alors que vous pouvez remplacer le capital - et même le remplacer par des intérêts - vous ne pouvez jamais remplacer le temps

perdu. Ce capital ne rapporte plus, et il n'y a aucun moyen de récupérer l'intérêt composé que vous aurait gagné. 2. Payer des frais excessifs Quels types de frais payez-vous sur les placements de votre compte de retraite? Pendant des années, je suis resté avec le fonds géré avec un ratio de frais de 2%. Cela a pesé dans mes rendements réels, surtout quand je considère que je paie 0,35% maintenant avec les FNB, et je pourrais même payer moins avec d'autres fonds.

Les frais de courtage élevés, les ratios de frais et les charges de ventes pèsent sur vos rendements. Lorsque vous ajoutez ce que vous dépensez à des frais plus élevés au fil du temps, nous parlons de dizaines de milliers de dollars.

3. Trader trop fréquemment

Vous pourriez être surpris de découvrir à quel point la négociation fréquente au sein de votre compte de retraite peut saboter vos gains à long terme. Ceux qui échangent fréquemment sont plus susceptibles d'acheter haut et vendre bas. En outre, plus de négociation signifie généralement plus de frais, qui mangent dans vos rendements au fil du temps. Si vous avez un bon plan de retraite qui est fondamentalement sain, il n'y a aucune raison de le muck avec des échanges fréquents chaque fois que vous paniquez.

4. Défaut de diversification

Regardez votre portefeuille de retraite. Est-ce lourd sur les actions de votre entreprise? Si c'est le cas, il est temps de se diversifier. Votre allocation d'actifs peut faire une grande différence dans la façon dont votre retraite se révèle. Déterminez si vous avez la bonne combinaison dans votre portefeuille. Cela signifie que vous devriez inclure les actions, obligations, liquidités et (si vous avez la tolérance au risque) d'autres investissements.

N'oubliez pas de vous diversifier géographiquement, y compris les investissements étrangers dans le mix. Bien que posséder des actions de sociétés ne soit pas la fin du monde, ne comptez pas trop sur lui. Assurez-vous de modifier votre allocation d'actifs afin que votre portefeuille de retraite ne soit pas détruit par le tanking d'un stock / secteur / classe d'actifs / région.

5. Défaut de contribuer suffisamment

Votre portefeuille de retraite a besoin de quelque chose pour grandir. Les chances sont que vous n'avez pas enregistré assez. Vous pourriez baser votre contribution mensuelle de compte de retraite sur des rendements irréalistes, ou vous pourriez ne pas mettre dans ce que vous avez besoin pour le succès à long terme de retraite. Peu importe pourquoi vous sous-financez votre compte. Ce qui compte vraiment, c'est de booster vos contributions.

Juste ajouter 200 $ par mois de plus peut faire une grande différence dans quelques décennies sur la route à travers la magie des rendements composés.

6. Retrait des fonds trop tôt

Oui, il est possible de retirer de l'argent tôt dans votre compte de retraite. Certains investisseurs retirent de l'argent prématurément parce qu'ils pensent qu'ils sont en situation d'urgence ou parce qu'ils veulent aider leurs enfants à payer leurs études.

Malheureusement, non seulement vous avez le coût de l'enlèvement des capitaux de votre compte, mais vous avoir à payer une pénalité de 10% sur l'argent si vous avez moins de 59 1/2. De plus, vous devrez payer des impôts sur l'argent s'il provient d'un compte à impôt différé. Le retrait anticipé vous sabote maintenant et plus tard.

Et, si vous faites un roulement, assurez-vous de le faire correctement.

La réponse d'investissement:

Examinez les façons dont vous pourriez saboter votre portefeuille de retraite et apporter des changements à vos comportements. La meilleure défense contre le sabotage de portefeuille est un bon plan auquel vous adhérez au fil du temps.