Les taux hypothécaires baissent de nouveau alors que le seuil de rentabilité entre le loyer et le marché reste inférieur à 2 ans

Les taux hypothécaires ont baissé pour la cinquième semaine consécutive, déroutant les experts, et sont maintenant à leur plus bas niveau depuis fin avril 2015. Parallèlement, deux rapports font état d'une période de deux ans comme une pierre de touche importante pour les acheteurs potentiels.

Le sondage hebdomadaire des prêteurs publié par Freddie Mac indique les taux moyens suivants pour les conditions de prêt immobilier les plus populaires:

• Hypothèques à taux fixe de 30 ans en moyenne 3,72% avec une moyenne de 0,6 point pour la semaine se terminant le 4 février 2016. Il y a un an, le taux moyen était de 3,59%.
• Taux fixe de 15 ans en moyenne 3,01% avec une moyenne de 0,5 point. Le même terme coûtait 2,92% il y a un an.
• Hypothèques à taux ajustable de 5 ans au prix de 2,85% avec une moyenne de 0,4 point. L'année dernière à cette époque, le même ARM était en moyenne de 2,82%.

OBTENEZ DES RÉPONSES EXPERTES À VOS QUESTIONS SUR L’Hypothèque

Obtenez l'aide personnalisée d'un courtier hypothécaire impartial. Comprenez vos options et trouvez les meilleurs tarifs.

Commencer

COMPAREZ LES PRIX HYPOTHÉCAIRES GRATUITEMENT

Consultez en quelques secondes les taux hypothécaires personnalisés à l'aide de notre outil complet de gestion des hypothèques.

Vérifiez les taux

"La volatilité des marchés - et la fuite vers la qualité qui y est associée - s'est poursuivie sans relâche cette semaine", a déclaré Sean Becketti, économiste en chef chez Freddie Mac, dans un communiqué. «Le rendement du Trésor et le taux hypothécaire sont maintenant proches des creux du début de 2015. Ces baisses ne sont pas celles anticipées par le marché lorsque la Fed a relevé le taux des fonds fédéraux en décembre. Pour le moment, les taux hypothécaires inférieurs à 4% offrent aux emprunteurs une occasion plus longue que prévu de se refinancer. »

Les demandes de prêt hypothécaire ont diminué de 2,6% pour la semaine se terminant le 29 janvier de la semaine précédente, selon le rapport hebdomadaire de la Mortgage Bankers Association. Les résultats reflètent un ajustement pour les vacances de Martin Luther King.

Le nombre de demandes d’achat a diminué de 7%, alors que le nombre de demandes de serment a augmenté de 0,3%. Dans l’ensemble, les demandes de prêt pour l’achat d’une maison restent 17% plus élevées que la même semaine il ya un an.

Acheter moins que de louer en moins de 2 ans

Sur 70% des principaux marchés du pays, il ne faut que 1,9 ans pour rentabiliser l’achat d’une maison, par rapport à la location de la même maison. Une analyse des coûts entre le loyer et l’achat réalisée par Zillow a examiné les données recueillies au quatrième trimestre afin de déterminer «l’horizon de rentabilité».

Considérant les 35 plus grands métros, le seuil de rentabilité de l'achat d'une maison est le plus long à Washington D.C. (4,5 ans) et le plus court à Dallas (1,3 ans).

Selon le rapport, il faudrait également vivre dans une maison pendant trois ans ou plus pour atteindre un loyer comparable à Baltimore, Boston, New York, San José, San Diego et Los Angeles.

Mais Cleveland, San Antonio, Kansas City, Houston, Atlanta, Detroit et Indianapolis - ainsi que Dallas - sont des villes où le seuil de rentabilité est de 1,5 ans ou moins.

Cependant, l'accessibilité financière à la maison pourrait disparaître d'ici deux ans

Mais deux ans est également un point de référence pour un autre calendrier important pour l’achat d’une maison. Dans une analyse de l'appréciation des prix nationaux et du revenu des ménages, Black Knight Financial Services estime que l'accessibilité économique de la maison est actuellement favorable par rapport aux normes historiques, mais qu'elle va dans la mauvaise direction au cours des deux prochaines années.

Aujourd'hui, 21% du revenu médian est nécessaire pour acheter une maison au prix médian avec une hypothèque à taux fixe de 30 ans. Ce chiffre est en baisse par rapport à 33% en 2006 et reste inférieur à la moyenne de 26% des "années stables avant la bulle immobilière", indique le cabinet d’études.

Toutefois, compte tenu du taux actuel d’appréciation du prix des maisons, associé à une augmentation annuelle des taux d’intérêt hypothécaire d’un demi-point (0,5%), les prévisions à court terme ne sont pas aussi optimistes.

«Nous constatons que dans deux ans, l'accessibilité économique à la maison repoussera les limites supérieures à la moyenne d'avant la bulle», a déclaré le vice-président de Black Knight, Ben Graboske. "Au niveau des États dans le même scénario, huit États seraient moins abordables que les niveaux de 2000-2002 d'ici 12 mois et 22 États d'ici 24 mois."

La société a indiqué que Hawaii et Washington, DC, étaient déjà moins abordables qu’ils ne l’étaient lors du marché immobilier avant la bulle.

Si les prix des maisons et les taux d’intérêt continuent d’augmenter au même rythme, le paiement mensuel moyen sur la maison médiane augmentera de 114 $ en 12 mois et serait de 240 $ de plus par mois sur 24 mois.

Plus de Investmentmatome:

• Combien de maison pouvez-vous vraiment vous permettre?
• Comparez les taux hypothécaires
• À quoi s'attendre du processus d'achat de maison

Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Image via iStock.