7 Erreurs d'argent que vous faites probablement - et comment les résoudre |

Quand j'étais au collège, je vivement demandé une carte de crédit. Il semblait que la liberté financière était à moi. Tout ce que je devais faire était de glisser!

Malheureusement, j'ai accumulé un montant décent de dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé au cours de mes années de collège. Très vite, je payais plus d'intérêt que je ne l'étais à propos de rien d'autre. Je ne pouvais pas faire de progrès solides pour me débarrasser de ma dette sans payer beaucoup plus que le paiement minimum, et je ne pouvais pas faire certaines des choses que je voulais faire.

L'expérience est un bon enseignant, et je appris ma leçon sur la dette de carte de crédit à intérêt élevé. Les bonnes nouvelles sont qu'il est possible d'aller au-delà de nos erreurs.

Il en va de même pour toutes sortes d'erreurs financières. L'astuce consiste à savoir quand vous en avez fait un, alors vous pouvez le réparer. Mais je vais vous faciliter la tâche. Je vais vous parler de sept erreurs financières que vous faites probablement déjà - et comment les réparer. Les voici:

1. Porter une dette à taux d'intérêt élevé

C'est l'une des pires choses que vous pouvez faire pour vos finances. Dette d'intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit, sangsue votre richesse. L'intérêt que vous payez ne vous profite pas; Au lieu de porter une dette avec des intérêts élevés, ce qui ne vous procure aucun effet de levier, rembourser la dette et se concentrer sur la croissance de votre richesse.

2. Insister sur le fait que TOUTES les dettes doivent être payées immédiatement

Il y a un autre côté à la pièce de la dette. Certains disent que toute la dette est une mauvaise dette. Cependant, certains types de dettes ne sont pas si terribles.

Si vous avez une dette hypothécaire à faible taux d'intérêt ou une dette de prêt étudiant, la rembourser au lieu d'investir peut être une grosse erreur financière. J'ai un prêt étudiant à moins de 2% d'intérêt, et je reçois une déduction d'impôt pour les intérêts que je paie. Mon portefeuille d'investissement a été en moyenne entre 5% et 11% des rendements annuels au cours des dernières années.

Ma collègue Amy Calistri bénéficie de résultats similaires avec son portefeuille de la vie réelle pour le bulletin Daily Paycheck. Et maintenant, son équipe de recherche a découvert un groupe peu connu de

"Hidden High-Yielders" vous ne saurez pas si vous lisez les médias grand public. Ce rapport vous dira tout à ce sujet. Donc, avec des rendements comme ceux que vit Amy, je serais stupide de mettre plus d'argent pour rembourser une telle dette alors que mes rendements potentiels sont bien meilleurs.

3. Manque d'un fonds d'urgence

Un fonds d'urgence peut faire une grande différence dans votre capacité à gérer des revers financiers inattendus. Si vous n'avez pas de source de financement d'urgence, vous risquez davantage de faire face au chômage, à des problèmes médicaux ou à une catastrophe naturelle.

J'ai un petit montant dans un compte d'épargne très liquide, et je garde le reste dans un compte d'investissement imposable. Il y a quelques années, lorsque notre sous-sol a été inondé, j'ai vendu certaines de mes actions à perte pour obtenir le capital nécessaire pour couvrir les coûts. Non seulement j'avais l'argent dont j'avais besoin, mais j'ai aussi reçu une déduction fiscale pour ma perte en capital.

4. Ignorer les avantages sociaux des employés

Savez-vous à quels avantages vous avez droit grâce à votre employeur?

Il y a de fortes chances que vous ne les maximisiez pas. Qu'il s'agisse d'un jumelage complet avec votre compte de retraite, d'une adhésion à un centre de remise ou d'un autre avantage, vous pourriez être surpris de ce que vous pouvez trouver.

Passez en revue vos options de régime d'assurance-maladie. La comparaison des plans disponibles peut vous aider à choisir la meilleure couverture pour l'argent.

5. Défaut de faire des recherches sur les achats importants

Plutôt que d'acheter par impulsions (avec une carte de crédit aussi souvent que non), faites des recherches sur vos achats importants - et même sur vos achats non importants. Beaucoup de consommateurs perdent des milliers de dollars au cours de leur vie parce qu'ils ne font pas des comparaisons pour le meilleur rapport qualité / prix.

Cela ne veut pas dire que vous obtenez l'article le moins cher. La recherche devrait vous aider à obtenir le meilleur rapport qualité-prix, même si cela signifie payer un peu plus pour une qualité supérieure.

6. Manque de diversification des investissements

De nombreux investisseurs ne prêtent pas attention à leurs portefeuilles et finissent par se retrouver avec une dérive des actifs.

Investir dans des fonds peut entraîner des chevauchements si vous ne faites pas attention. Il existe plusieurs pièges associés aux placements si vous n'êtes pas suffisamment diversifié en termes de catégorie d'actif, de zone géographique et de secteur / industrie.

Créez un plan d'investissement avec une allocation susceptible d'atteindre vos objectifs, puis faites attention pour vous assurer que vous êtes restés suffisamment diversifiés.

7. Ne pas partager avec votre partenaire

Si vous avez un partenaire de vie, vous devriez partager des informations financières et discuter d'objectifs communs. Mon mari et moi avons des priorités de dépenses différentes, mais nos objectifs globaux sont les mêmes et nous travaillons ensemble pour les atteindre. Et même s'il me laisse la plupart de la gestion de l'argent, il aime vérifier de temps à autre où nous sommes

The Investing Answer:

Ne laissez pas les erreurs financières faire déraper votre avenir. Évaluer honnêtement votre situation financière et vos habitudes. Reconnaissez vos erreurs et travaillez à les corriger afin de tirer le meilleur parti de vos ressources financières.