7 Raisons pour lesquelles vos enfants ne devraient pas toujours obtenir le même héritage

Chaque parent ayant plus d'un enfant sait que tout n'est pas les enfants sont créés égaux. Un enfant peut être super responsable, l'autre insouciant; un enfant peut être en bonne santé, un peut avoir une maladie chronique; Votre fille a fait un merveilleux mariage, mais votre fils a eu des enfants avec plusieurs partenaires et a divorcé six fois. Ce n'est pas toujours une histoire heureuse, mais c'est la vraie vie. Et quand il s'agit de planification successorale, il est temps de réfléchir sérieusement à ce dont chaque enfant a besoin et ce que vous avez déjà fait pour chacun.

Pour de nombreuses familles, traiter tous les enfants équitablement est le bon choix. Cela rend les choses plus faciles après un décès - il y a moins de sentiments blessés, et il est plus facile de répartir l'argent ou les biens qui restent. Mais ce n'est pas toujours approprié. Si vous avez des enfants avec des besoins très différents, ou des agendas très différents, votre plan successoral devra en tenir compte.

Voici sept scénarios et solutions que j'ai vus au fil des années en tant qu'avocat spécialisé dans la planification successorale:

1) Un enfant est riche, l'autre pas. Si votre fille est PDG d'une entreprise publique, et que votre fils est artiste, vous ne voudrez peut-être pas leur laisser un héritage égal, car ils ont des disparités financières. Besoins. Ce n'est peut-être pas quelque chose que vous choisissez de discuter avec eux. Si c'est le cas, écrivez les raisons pour lesquelles vous ne leur avez pas laissé un montant égal. Vous pouvez le faire est dans votre plan successoral, ou vous pouvez écrire une lettre à ouvrir après votre décès qui explique vos raisons de faire ce que vous avez fait. Il est surprenant de voir à quelle fréquence les enfants assimilent l'argent à l'amour. Même les enfants riches peuvent se sentir complètement rejetés si un parent les laisse moins.

2) Un enfant est terrible à gérer l'argent. Si vous avez un enfant qui joue, a des ennuis avec les cartes de crédit, n'a jamais vu un investissement qu'il pourrait laisser passer ou un goût pour le shopping en ligne extravagant, vous ne pouvez pas vouloir lui laisser un héritage pur et simple. Les parents ayant des enfants dépensiers ont plusieurs alternatives aux dons purs et simples. La manière la plus courante de protéger un enfant contre lui-même est de laisser de l'argent en fiducie pour cet enfant. Vous pouvez nommer une banque ou un autre fiduciaire professionnel pour gérer l'argent pour cet enfant ou choisir un ami de la famille ou un autre parent pour le faire. Vous pouvez définir la confiance pour un certain nombre d'années - disons jusqu'à ce qu'un enfant ait 50 ou 60 ans, ou pour toute sa vie. Vous pouvez restreindre l'utilisation de l'argent pour certaines choses, comme les frais médicaux non couverts par l'assurance ou le collège, ou faire en sorte que les biens de la fiducie soient disponibles pour le soutien général de cet enfant. Les parents envisagent souvent de désigner un frère comme fiduciaire pour de telles fiducies, mais j'essaie toujours de les dissuader au nom de la préservation de l'harmonie familiale.

3) Un enfant a fait plusieurs mauvais mariages. Si vous Ne soyez pas amoureux du conjoint de votre enfant, ou craignez simplement que le prochain soit pire que le précédent, vous pouvez aussi laisser l'héritage de cet enfant en confiance. Dans ce cas, la confiance n'est pas de la protéger contre le mauvais jugement financier, mais plutôt, la malchance romantique. Une telle fiducie peut agir comme un accord financier prénuptial, en séparant l'argent hérité du chéquier matrimonial (et les procédures de divorce subséquentes). Votre enfant peut être en mesure de servir de fiduciaire de ce type de fiducie, car la gestion de l'argent n'est pas le problème. Bien sûr, si elles agissent comme leur propre fiduciaire, rien ne les empêche de retirer les biens de la fiducie et de tout jeter dans le compte-chèques familial.

4) Un enfant souffre d'une maladie chronique. Parents avec enfants besoin de soins médicaux coûteux ou de soins souvent aux prises avec la meilleure façon de planifier pour cela. Parfois, l'achat d'une assurance-vie supplémentaire et le fait de nommer cet enfant comme seul bénéficiaire de cette police est une excellente façon de donner à un enfant plus d'argent qu'un autre. Si l'enfant est mineur, cependant, vous ne voulez pas les nommer directement comme bénéficiaire. Au lieu de cela, vous voudrez créer une fiducie dans votre plan successoral pour détenir ce produit et nommer cette fiducie en tant que bénéficiaire de la police.

5) Un enfant est désactivé . Si un enfant a besoin de l'aide du gouvernement, laisser cet enfant directement en héritage l'empêchera de recevoir une telle aide (comme une assurance médicale ou des prestations d'invalidité supplémentaires) jusqu'à ce qu'il ait dépensé tout l'argent qui lui reste. Au lieu de laisser un héritage à cet enfant, les parents doivent créer une fiducie pour les besoins spéciaux. Ces fiducies sont soigneusement rédigées pour fournir des fonds supplémentaires à un enfant handicapé de manière à ne pas le disqualifier de l'aide gouvernementale basée sur les besoins.

6) Un enfant vous a emprunté de l'argent pour acheter une maison, payer pour l'école ou évitez les ennuis financiers. Si vous avez accordé des prêts ou des cadeaux à vos enfants au fil des ans et que vous voulez que ces prêts et dons soient considérés comme des héritages précoces, votre plan successoral doit les prendre en compte avant vos autres actifs sont distribués. D'abord, vous devez documenter ces dons et ces prêts afin qu'il n'y ait pas de confusion après votre mort au sujet de ce qui a été donné ou dû. (Vous seriez surpris de voir combien de fois les prêts et les dons entre familles sont oubliés.) Deuxièmement, votre plan successoral devrait ordonner à l'exécuteur ou au fiduciaire d'ajouter le montant impayé d'un prêt ou le montant donné à un enfant d'autres actifs sont distribués. Un enfant qui a reçu un prêt de 90 000 $ pour acheter une maison en 2002, par exemple, devrait voir sa part diminuer de 90 000 $ quand vient le temps de répartir le reste également entre ses frères et soeurs.

7) Un enfant est séparé de votre famille. C'est triste, mais ça arrive. Parfois, un parent veut vraiment déshériter un enfant. Il n'y a pas de loi contre cela, mais si c'est ce que vous voulez faire, soyez très sûr de reconnaître ce choix dans votre plan successoral. Ne laissez pas cet enfant dehors. Au lieu de cela, reconnaissez que vous avez cet enfant, puis déclarez clairement que vous avez l'intention de ne rien leur laisser pour des raisons connues - de cette façon, ils ne pourront pas argumenter plus tard que vous avez oublié de les mentionner et qu'ils ont droit à

Liza Hanks est avocate spécialisée en planification successorale pour les familles chez Finch Montgomery Wright LLP à Palo Alto, en Californie, et auteur de Guide de la mère sur les testaments et la planification successorale et co-auteur de Compagnon juridique du syndic.