AmEx dévoile deux nouvelles cartes de récompenses: Blue Cash Everyday et Preferred

American Express a remplacé le Blue Cash par deux nouvelles versions: le Blue Cash Everyday et le Blue Cash Preferred.

L’ancienne carte Blue Cash comportait des «catégories du quotidien» qui rapportaient des récompenses supplémentaires: dépenses en pharmacies, supermarchés et essence (bien que l’essence de Costco et d’autres magasins-entrepôts ne comptent pas pour le bonus). Le système comportait également un système de récompenses à seuil: pour chaque dollar dépensé jusqu’à 6 500 dollars par an, les titulaires de carte recevaient 1% de retour sur ces catégories de la vie courante et 0,5% sur tout le reste. Pour les dépenses supérieures à 6 500 $, les titulaires de carte ont récupéré 5% de leurs revenus chaque jour et 1,25% de tout le reste. Ils ont tous deux un taux de rémunération de base de 1%. Everyday redonne 2% sur l’essence et les grands magasins et 3% sur les supermarchés, tandis que la Preferred donne 3% sur l’essence et les grands magasins, plus 6% sur l’épicerie. Les titulaires de carte reçoivent également un bonus, de 25 $ pour le quotidien et de 75 $ pour le privilégié, pour avoir dirigé un ami vers les cartes Blue Cash. Il n’ya pas de bonus à renvoyer quelqu'un vers une autre carte AmEx.

En dépit de nos inquiétudes sur l’American Express Blue Cash, les nouveaux arrivants seront les bienvenus pour les banlieues qui n’atteignent pas forcément le seuil de dépenses maximal. Comme tout dans la vie, les nouveaux Blue Cash Everyday et Preferred s'accompagnent de compromis, mais pour de nombreuses familles, les changements sont meilleurs.

En quoi les nouvelles cartes Blue Cash sont-elles différentes?

L'ancien Blue Cash ne comportait pas de frais annuels, tandis que les nouveaux offrent une option pour les payer et recevoir de meilleures récompenses. Les nouveaux n'ont pas non plus de seuil de dépenses: vous obtenez le meilleur taux de récompense du premier dollar dépensé. En ce qui concerne l'échange des récompenses, l'ancienne carte Blue Cash permettait uniquement aux utilisateurs de récupérer leur argent une fois par an, à la fin de l'année. Toutefois, la carte Blue Cash Everyday and Preferred autorisera des échanges à tout moment, par incréments de 25 $ ou plus.

Le nouveau programme de récompenses a principalement évolué vers des taux plus bas dans un plus grand nombre de catégories. Par conséquent, en fonction de vos habitudes de consommation, vous préférerez peut-être l'ancien ou le nouveau système de récompenses. La nouvelle structure récompense les grands magasins plutôt que les pharmacies, mais a un taux de récompense inférieur presque partout. La seule catégorie ayant un taux de rémunération plus élevé concerne les dépenses de supermarchés avec le Blue Cash Preferred. Toutefois, la baisse des taux de rémunération sera compensée par le seuil de dépenses fixe de nombreux ménages.

Une caractéristique intéressante des nouvelles cartes Blue Cash d’Amex est que le programme de récompenses reste constant. Certaines cartes de récompenses comportent des catégories de bonus de rotation de 5% qui changent chaque trimestre et vous obligent à vous inscrire tous les trois mois pour obtenir vos récompenses. Le programme AmEx est simple: vous n’avez pas à vous inscrire ni à vous tenir au courant des changements de catégories.

Quand devriez-vous aller avec Blue Cash?

Il existe un certain nombre d'excellentes cartes de récompenses. Certains ont de bons taux de base, mais la plupart privilégient certains achats avec des récompenses «bonus». Donc, choisir la bonne carte de crédit pour vos propres besoins signifie analyser vos propres habitudes de consommation et choisir celle qui les récompensera.

Pour les papillons sociaux: Les cartes AmEx Blue Cash ne sont pas réservées aux personnes dans la vingtaine. Ils préfèrent les courses aux restaurants et les grands magasins aux films. Si vous vivez dans une ville et utilisez les transports en commun ou les taxis, les récompenses pour l’essence ne vous seront pas particulièrement utiles. Notre choix pour ces citadins urbains est le Citi Forward, qui verse 5% de récompense sur la musique, les films, les livres, les restaurants et les bars (il fonctionne même avec les petits restaurants sans chaînes) et 1% sur tout le reste.

Pour les Ramen-noshers: Si vous êtes célibataire, frugal, preneur en transports en commun ou cycliste, qui cultive ses propres légumes et ne magasinez pas souvent dans les grands magasins, les catégories préférées d'AmEx ne vous aideront pas beaucoup. Nous suggérons une carte de récompenses sans frais annuels, si vous ne mettez pas beaucoup d’argent sur la carte. Si vous avez un compte Fidelity, un compte d’investissement, un compte de retraite ou un compte de retraite, Fidelity American Express verse 2% de tous vos achats sur votre compte et ne facture aucun frais annuel.

Pour les banlieusards: Achetez-vous des provisions pour une famille de quatre personnes (en particulier une qui comprend un adolescent), achetez-vous beaucoup d’essence et / ou faites-vous des achats trop souvent chez Macy (en remplaçant peut-être les vêtements rapidement déformés de ce dernier)? Ensuite, les cartes Blue Cash sont parfaites pour vous. Ils récompensent les achats de ceux qui conduisent beaucoup et préparent la plupart de leurs repas à la maison. Ils favorisent également les grands magasins par rapport aux petits magasins. C’est une carte adaptée aux habitudes de consommation des navetteurs et des parents occupés. Le concurrent le plus proche de ceux qui correspondent à ce profil est le groupe TrueEarnings de Costco, qui verse 3% des dépenses en essence et en restauration et 2% des frais de voyage.

Quel est le meilleur: le vieux Blue Cash, le Everyday ou le Preferred?

Si vous décidez que les récompenses essence / épicerie / grand magasin sont la solution, vous devez maintenant sélectionner une carte de la famille Blue Cash.Les clients Blue Cash existants auront la possibilité soit de conserver leur programme de récompenses actuel, soit de passer à Everyday ou à Preferred, mais les nouveaux clients AmEx ne pourront choisir que les nouvelles versions.

Si vous possédez déjà une carte Blue Cash, envisagez de rester avec l'ancienne si vous: a) dépensez beaucoup d'argent, b) dépensez beaucoup en essence ou c) achetez beaucoup dans les pharmacies. Vous devriez changer si vous: a) ne dépensez pas assez pour maximiser les récompenses dépassant le seuil de dépenses de 6 500 $ ou b) que vous dépassez les grands magasins plus souvent que les pharmacies.

Entre le Blue Cash Everyday et le Blue Cash Preferred, le Preferred est presque toujours la meilleure option. La carte Preferred offre deux fois plus de récompenses sur les achats en supermarché et une fois et demie les récompenses sur les stations-service et les grands magasins. Cela signifie que la transaction en vaut la peine si vous pouvez compenser les 75 dollars de frais annuels de dépense dans ces catégories.

Alors, quand devriez-vous aller avec l'ancien Blue Cash, le Everyday ou le Preferred? Nous avons décomposé différents scénarios de dépenses, en termes d’argent dépensé dans chaque catégorie mois - il est beaucoup plus facile de calculer combien de fois vous remplissez en quatre semaines que cinquante-deux. Cependant, le verdict réside dans les économies que vous obtiendrez en utilisant la carte choisie au cours d’une année.

* Extrait de l'enquête sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics des États-Unis. D'autres valeurs sont nos propres estimations, à des fins d'illustration. ** Dépenses mensuelles totales mises sur la carte

Cela dépend en grande partie du montant que vous allez mettre sur la carte. Si vous dépensez beaucoup plus que le seuil de 6 500 dollars de l’ancien Blue Cash, vous bénéficierez grandement des 5% de récompenses sur les dépenses d’essence, de supermarchés et de drogueries, ainsi que du taux de base majoré des primes. D’autre part, si vous dépensez beaucoup d’argent dans les grands magasins, mais ne mettez pas beaucoup sur votre carte, dans l’ensemble, vous vous en tirerez mieux avec la nouvelle.