Comment tirer parti d'un excellent crédit sans emprunter un centime

Alors que les cotes de crédit moyennes des Américains continuent d’augmenter, la question qui se pose à beaucoup est de savoir comment utiliser leur excellente cote de crédit pour optimiser leur vie sans emprunter d’argent ni ajouter de risque.

Capitaliser sur un excellent crédit ne signifie pas nécessairement qu’il doit s’endetter beaucoup; au lieu de cela, il s’agit d’utiliser votre réputation d’argent pour obtenir un avantage financier.

"Entre de bonnes mains, une bonne cote de crédit peut être un réel atout", a déclaré Jordan Goodman, rédacteur en chef de MoneyAnswers.com et auteur de "Master Your Debt".

Des bonus et des récompenses de carte de crédit plus élevés aux primes d’assurance et aux taux d’intérêt plus bas, des goodies d’une valeur de centaines, voire de milliers de dollars, sont disponibles pour les personnes bénéficiant d’un crédit exceptionnel. Et ils n’ont pas besoin d’emprunter un centime.

Utilisez votre levier

Près de 40% des Américains disposent d’excellentes notes de crédit FICO de 750 et plus, selon la société de notation Fair Isaac Corp. Traitement spécial.

Exploiter le crédit pour accéder à ces avantages convient mieux aux personnes ayant des habitudes financières responsables, telles que payer leurs factures à temps, à chaque fois, et régler intégralement le solde mensuel de leurs cartes de crédit.

"Vous voulez vous assurer que vous avez de la discipline", a déclaré Roger Wohlner, écrivain en finances personnelles et planificateur financier à Arlington Heights, dans l'Illinois. "Ceci est pour quelqu'un qui a toutes les bases couvertes."

Si cela vous convient, voici quelques façons d’utiliser une bonne cote de crédit:

• Achetez vos assurances: C’est une bonne idée de magasiner régulièrement pour obtenir de meilleurs taux d’assurance; vous pouvez souvent trouver une couverture identique pour votre voiture et votre maison à moindre coût. Si vous avez un bon crédit, vous obtiendrez des taux encore meilleurs.
• Bonus de cartes de crédit Snag: le marché des cartes de crédit avec récompenses est brûlant, avec des bonus d'inscription généreux et des récompenses pour les consommateurs qui peuvent se qualifier. Avec une carte de crédit de voyage, par exemple, vous pourrez peut-être utiliser des points ou des miles pour payer un voyage si vous pouvez respecter les conditions de dépenses minimales de la carte. Il ne s’agit pas de «bouger» des cartes, ni d’ouvrir des comptes pour obtenir des bonus, puis de les fermer. Il s’agit de ne pas hésiter à demander une carte lucrative qui réponde à vos besoins. Si la carte comporte des frais annuels, assurez-vous d'extraire plus de valeur que vous n'en payez.

"Si vous êtes responsable sur le plan financier et aimez jouer au jeu pour gagner ces bonus d'inscription, vous avez alors une réelle opportunité de gagner aux dépens des sociétés émettrices de cartes de crédit", a déclaré Byrke Sestok, président de Rightirement Wealth Partners à White Plains, New York.

• Obtenez un HELOC en cas d'urgence: les propriétaires peuvent compléter un fonds d'urgence gratuitement en ouvrant une marge de crédit sur valeur nette. Il ne s'agit pas d'emprunter plus d'argent avec la ligne de crédit de votre maison, mais de la laisser inutilisée, mais de la garder au cas où une tragédie financière se produirait. «Tous ceux qui peuvent contrôler leurs dépenses devraient disposer d’un HELOC qu’ils peuvent utiliser en cas d’urgence», a déclaré John Eckel, planificateur financier et analyste financier agréé à Simsbury, dans le Connecticut.
• Réduisez vos taux d’intérêt: des scores de crédit élevés devraient signifier des taux d’intérêt bas. Assurez-vous de payer les taux les plus bas pour vos prêts, en particulier les articles coûteux, tels que votre prêt hypothécaire et votre prêt auto. Sinon, vous pouvez refinancer.
• Obtenez des offres sans intérêt: le paiement intégral est une habitude solide. Mais si un concessionnaire automobile est prêt à vous prêter de l'argent à 0% en raison de votre bon crédit, vous pouvez prendre le prêt et effectuer des versements mensuels tout en effectuant les opérations de paiement avec l'argent que vous envisagiez d'utiliser - de préférence dans un compte productif d'intérêts..
• Demander des cartes de crédit de détaillant: L’inscription d’une carte de crédit à la caisse présente des risques si vous ne payez pas tout à fait, car les taux d’intérêt sont généralement élevés. Mais si vous êtes diligent pour payer vos factures, pourquoi ne pas demander une carte pour obtenir 15% de réduction sur un achat de mobilier de 2 000 $? C’est facile, 300 $. La diligence est la clé. «Les marchands sont très doués pour offrir des carottes, mais vous perdez une microseconde et ils vous bousculent», a déclaré Goodman.

Exploiter votre excellente cote de crédit de cette manière peut effectivement l’améliorer à long terme, à condition que vous continuiez à payer vos factures à temps, car les formules de notation de crédit récompensent une utilisation responsable du crédit. Il suffit d'espacer les applications pour que la légère baisse de vos scores puisse disparaître avant le suivant et de ne pas diluer l'âge moyen de vos comptes.

Même si vous ne prenez aucune de ces mesures maintenant, vous pouvez vous reposer plus facilement en sachant que vous aurez beaucoup d'options en cas de crise financière.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.