Demander une carte de crédit avec un mauvais pointage de crédit
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Table des matières:
- 1. Découvrez votre pointage de crédit
- 2. Explorez vos options
- 3. Demander une carte de crédit
- 4. Créez du crédit, obtenez une meilleure carte
Demander une carte de crédit est assez stressant sans le poids d'un mauvais crédit. Les options infinies, les nombres complexes, le déluge écrasant d’annonceurs en lice pour attirer votre attention. Nous sommes ici pour éliminer le fouillis et réduire la confusion. Demander une carte de crédit avec un pointage de crédit médiocre n’est pas nécessairement aussi décourageant que cela puisse paraître. Croyez-le ou non, le processus est assez simple. Si vous suivez ce petit guide, vous obtiendrez une nouvelle carte de crédit en un rien de temps. N'oubliez pas qu'il existe une carte de crédit pour tout le monde. Peu importe l’état de votre pointage de crédit, ne perdez pas espoir.
1. Découvrez votre pointage de crédit
Premières choses d'abord. Découvrez où vous en êtes. Les émetteurs de cartes de crédit approuvent ou refusent les demandeurs en fonction de leur pointage de crédit. Un pointage de crédit est une représentation à 3 chiffres de votre solvabilité, ou à quel point les prêteurs peuvent vous faire confiance pour rembourser ce que vous empruntez.
La loi fédérale vous accorde une fois par an un rapport de crédit de chacun des 3 principaux bureaux de crédit. Vous pouvez également consulter gratuitement votre rapport chaque fois qu'un crédit vous est refusé. Toutefois, bien que les rapports de crédit contiennent des informations essentielles sur vos antécédents financiers, ils ne comprennent pas de pointage de crédit gratuit.
2. Explorez vos options
Une fois que vous avez votre pointage de crédit, vous aurez une idée du type de produits financiers disponibles. Si vous avez moins de 580, vous ne le faites pas trop chaud (300 est le score le plus bas possible). Si vous tombez dans la fourchette 300-580, vous pouvez essayer de vous inscrire pour une carte de crédit ordinaire, mais ne soyez pas surpris si votre demande est rejetée. Il pourrait être difficile de trouver une carte de crédit non garantie.
En dernier recours, inscrivez-vous pour une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit classique, mais nécessite un dépôt de garantie. Habituellement, le dépôt est de quelques centaines de dollars et est remboursable. En gros, vous devenez votre propre prêteur. Vous déposez de l'argent, empruntez de cet argent et vous le remboursez rapidement pour éviter les intérêts. Les cartes sécurisées ne comportent aucun risque pour les émetteurs de cartes, mais elles peuvent vous aider à établir votre pointage de crédit si vous suivez vos paiements.
N'envisagez même pas de demander une carte de débit prépayée. Pourquoi? Ils ne vous aident PAS à établir votre pointage de crédit, ce qui signifie que vous ne serez jamais qualifié pour une meilleure option. Utilisez plutôt une carte sécurisée. Et de toute façon, les cartes prépayées sont en proie à des frais élevés et à un service client épouvantable. Personne ne veut ça.
3. Demander une carte de crédit
Il est maintenant temps de demander une carte. Assurez-vous que vous postulez uniquement via des sites Web légitimes gérés par des entreprises fiables et largement reconnues. Si vous avez le moindre doute, ne le faites pas. Les escrocs adorent prier pour les demandeurs de cartes de crédit, en particulier ceux qui recherchent désespérément un accord décent.
Lorsque vous comparez des offres, assurez-vous de savoir lire une boîte Schumer. Une boîte Schumer, qui se trouve généralement dans la rubrique «Conditions générales», contient des informations vitales sur l’offre de cartes. Il affiche les TAP, les frais annuels, les frais de transaction à l'étranger et plus encore. Toujours, toujours, toujours lire la boîte Schumer et rechercher les drapeaux rouges. Pour obtenir de l'aide, consultez notre guide sur la lecture d'une boîte Schumer.
Vous devriez également consulter les examens indépendants des cartes de crédit et les discussions sur les forums. Si vous vous rendez sur le site Web de l’émetteur de la carte, vous ne verrez que des publicités sur papier glacé qui présentent rarement une image fidèle du produit. Voyez ce que les autres personnes sur Internet ont à dire. Chez Investmentmatome, nous sommes fiers des critiques de cartes de crédit, alors n'hésitez pas à commencer en cliquant sur le site!
4. Créez du crédit, obtenez une meilleure carte
Une fois que vous avez obtenu une carte, commencez à créer du crédit. C'est facile. Utilisez votre carte pour les achats quotidiens que vous auriez quand même besoin de faire, puis payez la somme peu de temps après. Effectuer des paiements réguliers est le moyen le plus simple d’augmenter votre pointage de crédit. Une fois que vous vous êtes levé vers 600, commencez à demander des cartes de crédit de faible niveau non garanties. Vous pourrez récupérer le dépôt de votre carte sécurisée et commencer à utiliser une carte de crédit qui fonctionne réellement avec un véritable système d’emprunt. Pour une ventilation plus détaillée, consultez notre vidéo sur la façon d’augmenter votre pointage de crédit.
