Quand emprunter contre votre police d'assurance-vie

De nombreuses personnes souscrivent une assurance vie pour fournir de l’argent à leurs familles en cas de perte de revenu après le décès. Certains types d’assurance vie offrent également la possibilité de contracter un emprunt contre la police.

Les prêts sur contrats d’assurance-vie présentent des avantages majeurs par rapport aux prêts bancaires ou aux cartes de crédit, mais ils restent des prêts - et si vous ne les remboursez pas, cela aura des conséquences.

Qu'est-ce qu'une assurance-vie de valeur monétaire?

Contrairement à l'assurance-vie temporaire, qui ne verse que si vous décédez pendant la durée de la police, les polices d'assurance-vie permanentes, parfois appelées assurances-vie à valeur de rachat, sont remboursables quelle que soit votre mort. Une partie de votre prime est versée dans un compte distinct qui crée une valeur de rachat.

Lorsque la valeur de rachat est suffisante, vous pouvez l’utiliser pour:

• Achetez plus de couverture pour augmenter la prestation de décès
• Payer les primes
• Retirer de l'argent. (Si vous ne remboursez pas l’argent, la prestation de décès est réduite.)
• Emprunter de l'argent auprès de la compagnie d'assurance vie. La valeur de rachat est utilisée comme garantie.

Obtenir de l'argent, sans poser de questions

Que vous ayez besoin d’argent pour payer une facture médicale ou les frais de scolarité de votre enfant, un prêt contre valeur d’assurance vie présente certains avantages par rapport aux cartes de crédit ou aux prêts personnels.

Avantages d'un prêt sur contrat d'assurance vie

Aucune vérification de crédit

Vous pouvez emprunter sans poser de questions si vous avez une valeur monétaire suffisante Il n’ya pas de processus de demande, contrairement aux prêts bancaires. Vous remplissez simplement un formulaire et recevez un paiement. Les prêts de valeur monétaire ne figurent pas sur votre rapport de crédit, contrairement à la dette de carte de crédit

Faibles taux d'intérêt

Les prêts sur contrats d’assurance-vie ont probablement des taux d’intérêt plus bas que les prêts bancaires ou les cartes de crédit. Selon les dernières données de la Réserve fédérale: Le taux moyen d'un prêt personnel de deux ans est de 10,05% Le taux d'intérêt moyen d'une carte de crédit est de 13,86%

Pas de calendrier de remboursement

Vous pouvez rembourser le prêt d'assurance-vie selon votre propre horaire Vous n'êtes pas obligé de rembourser le prêt, mais si vous ne le faites pas, le montant impayé est déduit de la prestation de décès de la police.

Toute méthode permettant d’obtenir rapidement des liquidités présente des inconvénients et les prêts d’assurance vie ne font pas exception.

Inconvénients d'un prêt sur contrat d'assurance-vie

Peut ne pas être disponible

Construire une police d’assurance-vie permanente peut prendre plusieurs années pour constituer une valeur de rachat importante. Dans les premières années de la politique, il peut y avoir peu de valeur, le cas échéant, à emprunter contre

Risque de paiement réduit

La prestation de décès sera réduite si vous ne remboursez pas le prêt de votre vivant

Risque de perte de couverture

Bien que les taux puissent être favorables, vous payez toujours des intérêts sur les prêts d’assurance vie. Et comme les intérêts sont souvent simplement soustraits de la valeur de rachat, ils peuvent vous surprendre. Si votre prêt plus les intérêts dépassent la valeur de rachat de votre contrat, celui-ci peut devenir caduc

Conséquences fiscales possibles

Vous pourriez devoir payer de l'impôt sur une partie de l'argent que vous n'avez pas remboursé si votre police venait à échéance avant le remboursement complet du prêt.

Devez-vous emprunter de l'assurance-vie de valeur monétaire?

Un prêt contre assurance-vie peut constituer une bonne alternative à la gestion d’un solde de carte de crédit ou au paiement d’intérêts exorbitants sur un prêt personnel.

Adressez soigneusement tous les prêts de votre compagnie d’assurance vie:

• Gardez un œil sur les intérêts courus
• Définissez votre propre calendrier pour rembourser le prêt
• S'en tenir au plan de rembourser le prêt en totalité si votre famille aura besoin de la prestation de décès complète

Et après?

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