Chase Sapphire Reserve se bat sur le marché des cartes haut de gamme

En savoir plus La nouvelle carte est proposée sur la plate-forme Visa Infinite, qui offre des avantages et des services d'un niveau supérieur à ceux proposés par Visa Signature. Auparavant, le plus haut niveau de Visa offert aux États-Unis. Visa Infinite était disponible à l'étranger mais n'a été introduit que récemment. dans ce pays, un autre signe d'expansion sur le marché haut de gamme. Une poignée d'autres cartes ont été introduites sur la plate-forme jusqu'à présent.

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L'exemple donné par American Express

Quand vous pensez aux cartes de crédit exclusives, vous pouvez toujours penser à la vénérable American Express® Gold Card, dont la version originale était sur le marché il y a 50 ans.

"American Express avait l'habitude de dominer le marché haut de gamme avec ses cartes de crédit à niveaux métalliques", explique Sean McQuay, expert en cartes de crédit chez Investmentmatome. Les cartes étaient bien connues pour leurs avantages et le manque de limites de dépenses. (Il s’agissait de cartes de paiement plutôt que de cartes de crédit, ce qui signifie que le solde devait être réglé intégralement tous les mois.) Selon M. McQuay, d’autres émetteurs ont pour la plupart évité le territoire AmEx. périodes de transfert.

Aujourd'hui, la reconnaissance de la marque remportée par AmEx est toujours d'actualité avec les cartes American Express® Gold Card et The Platinum Card® d'American Express. Mais American Express n'est plus le seul jeu en ville.

«Depuis la récession, de nombreuses grandes banques américaines sont devenues plus intéressées par le haut de gamme du marché», a déclaré McQuay.

Récompenses vs avantages exclusifs

Chase a lancé la carte Chase Sapphire Preferred® en 2009. La carte de crédit Capital One® Venture® Rewards est arrivée en 2010, et la carte Citi^® Carte Double Cash - Offre BT de 18 mois lancée en 2014. Ces cartes sont toutes conçues pour les personnes ayant un bon crédit qui souhaitent maximiser leurs récompenses - mais elles ne sont pas nécessairement réservées aux personnes qui voyagent habituellement en première classe. Cela se reflète dans leurs frais annuels. La carte Chase Sapphire Preferred® Preferred est facturée 0 USD pour la première année, puis 95 USD; la carte Capital One facture 0 $ pour la première année, puis 95 $. La carte Citi est à 0 $.

Dans le même temps, la carte Citi Prestige®, lancée en 2010, fait directement concurrence à la carte Platinum® d’American Express sur le marché haut de gamme. Comme AmEx, il offre des crédits pour les dépenses des compagnies aériennes, l'accès aux salons et le remboursement des programmes de filtrage accélérés tels que TSA PreCheck. Ces cartes d'élite sont principalement définies par leurs avantages - les avantages que vous obtenez pour les porter - plutôt que par les récompenses obtenues pour leur utilisation.

«Pendant longtemps, les cartes premium étaient destinées aux particuliers fortunés, qui s'inquiétaient généralement moins de l'optimisation de 1% de leurs dépenses par carte de crédit et plus des avantages exclusifs tels que l'accès au salon et les services de conciergerie», explique McQuay. "Cependant, les émetteurs de cartes de crédit ont récemment commencé à expérimenter en proposant des cartes premium à un public plus large, en maintenant ces avantages et en augmentant la compétitivité de leurs taux de récompense."

À certains égards, la nouvelle Chase Sapphire Reserve® combine le meilleur des cartes d’élite et des cartes de récompenses plus accessibles. Ses avantages et ses frais annuels sont comparables à ceux de la carte Platinum® d’American Express et de la carte Citi Prestige®, tandis que ses avantages peuvent être supérieurs à ceux de la carte de crédit Capital One® Venture® Rewards ou de la Citi.^® Carte Double Cash - Offre BT de 18 mois.

La Chase Sapphire Reserve® donne aux utilisateurs 3 points par dollar dépensé pour les repas et les déplacements, et 1 point par dollar pour tout le reste. Les points valent 1,5 cent pièce chacun lorsqu’ils sont échangés contre un voyage, ce qui confère à cette carte un taux de rendement effectif de 4,5% sur les achats de repas et de repas et de 1,5% ailleurs. Il offre également l'un des bonus d'inscription les plus précieux disponibles dans le monde. Chase le décrit comme suit: Gagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 USD en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 750 $ pour les voyages lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards®.

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Êtes-vous un bon candidat pour une carte de crédit premium?

Même si vous avez beaucoup de crédit et que vous pouvez vous permettre des frais annuels élevés, ces cartes peuvent ne pas être une bonne affaire pour vous. Tout dépend de votre façon de voyager. La Platinum Card® d'American Express, la Citi Prestige® Card et la Chase Sapphire Reserve® tous offrent des centaines de dollars en crédits annuels pour certains frais de déplacement, ce qui réduit considérablement leurs frais annuels.Mais vous devez dépenser des sommes considérables en voyages pour que ces cartes en valent la peine.

Par exemple, avec la Chase Sapphire Reserve®, même après avoir pris en compte les 300 $ de crédits de voyage que vous recevez chaque année, vous devez toujours dépenser 3 333 $ par an en frais de voyage et de repas combinés pour couvrir les frais de port de la carte. D'autres cartes nécessitent un niveau de dépenses similaire avant que les détenteurs ne parviennent à atteindre leur seuil de rentabilité, bien que les bonus d'inscription puissent parfois effacer les frais annuels pour une ou plusieurs années.

Les avantages ont aussi de la valeur, bien sûr. L'accès gratuit aux salons d'aéroport peut valoir des centaines voire des milliers de dollars, selon la fréquence à laquelle vous voyagez.

Néanmoins, si les frais annuels plus élevés vous rendent nerveux, vous serez peut-être plus heureux de vous en tenir à une carte de crédit Travel Rewards qui ne convient pas à l’ensemble champagne et caviar. Vous constaterez peut-être qu'une carte de voyage solide, comme la carte Chase Sapphire Preferred® ou la carte de crédit Capital One® Venture® Rewards, répond parfaitement à vos besoins.

Mais si vous êtes constamment sur la route et cherchez un moyen d’alléger le travail, vous pouvez également tirer parti du fait que les émetteurs de cartes de crédit se font concurrence pour votre entreprise et demandent une carte de crédit supérieure. Le dernier à arriver sur le marché pourrait être un bon endroit pour commencer à chercher.

"La Chase Sapphire Reserve® est une carte premium, quelle que soit la mesure à prendre, mais aussi une carte qui ne sacrifie pas les récompenses pour les avantages", déclare McQuay. "Cela en fait, à mon avis, la meilleure carte premium du marché."

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Virginia C. McGuire est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: Virginie@ investmentmatome.com . Gazouillement: @vcmcguire .