Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige: Réserve par mille

Parmi les principales cartes de crédit de voyage, les cartes Chase Sapphire Reserve® et Citi Prestige® offrent des récompenses et des avantages exceptionnellement lucratifs.

Les deux cartes sont assorties de frais annuels jumbo: 450 $ sur la Chase Sapphire Reserve® et 450 $ sur la carte Citi Prestige®. Leurs avantages peuvent bien valoir leurs honoraires, mais il est utile de choisir judicieusement entre les deux.

La Chase Sapphire Reserve® offre une valeur supérieure avec son bonus d’inscription, son crédit de voyage annuel et ses options de rachat de voyage. Cependant, vous préférerez peut-être la carte Citi Prestige® si la plus grande partie de vos dépenses est consacrée au divertissement ou si ses partenaires de transfert conviennent mieux.

Voici comment les cartes s’empilent côte à côte.

	Chase Sapphire Reserve®	Carte Citi Prestige®
Cotisation annuelle	$450	$450
Bonus d'inscription	Gagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 USD en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 750 $ pour les voyages lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards®.	Gagnez 40 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte * (Cette offre n'est plus valable sur notre site)
Récompenses	Points Chase Ultimate Rewards: • 3 points par dollar dépensé en voyages et restaurants. • 1 point par dollar dépensé pour tout le reste.	Citi ThankYou points: • 3 points par dollar dépensé pour le transport aérien et les hôtels. • 2 points par dollar dépensé dans les restaurants et les divertissements. • 1 point par dollar dépensé pour tout le reste.
Valeur en points lorsqu'il est utilisé pour réserver un voyage auprès de l'émetteur	1,5 cent par point sur tous les voyages	1,33 cent par point, billet d'avion seulement (1,25 après la mi-2017)
Crédit de voyage annuel	300 $, tous les achats de voyages	250 $, achats aériens seulement
Partenaires de transport aérien domestique	United Airlines, Southwest Airlines	JetBlue, Virgin America, les deux à moins de 1: 1
Avantages de l'hôtel	Varie Exemples: surclassement de chambre, petit-déjeuner, départ tardif en cas de réservation dans le cadre du programme Luxury Hotel & Resort Collection.	Quatrième nuit gratuite sur réservation avec service de conciergerie.

Bonus d'inscription

Lorsque la Chase Sapphire Reserve® a été lancée en 2016, elle l’a été avec un bonus sensationnel: 100 000 points, d’une valeur de 1 500 $ lorsqu’ils sont échangés contre Chase. Depuis, Chase a réduit le bonus de moitié, mais il reste nettement plus lucratif que le bonus de la carte Citi Prestige®. L'avantage ici va à la carte Chase.

Crédit de voyage

Les deux cartes remboursent aux titulaires les frais de déplacement payés avec la carte. La carte Citi Prestige® offre un crédit de 250 $ par an, tandis que la Chase Sapphire Reserve® en offre 300 $ par an. Le crédit de la carte Citi Prestige® ne concerne que les redevances aériennes, principalement les billets et les faux frais, tels que les frais de bagages enregistrés. Toutefois, le crédit de Chase Sapphire Reserve® s’applique à une grande variété de frais de déplacement, y compris non seulement les frais de vols et de billets d’avion, mais également les séjours à l’hôtel, les billets de train, les taxis et même les frais de stationnement.

Les crédits de voyage réduisent effectivement le coût des frais annuels. La taille et la flexibilité du crédit de Chase Sapphire Reserve® le rendent plus précieux.

Récompenses dépensées

Les deux cartes ont des structures de récompenses différentes, qui ne peuvent pas être comparées directement. Si vous dépensez beaucoup d’argent au restaurant, vous gagnerez plus avec la Chase Sapphire Reserve®. Les deux cartes offrent des récompenses accrues pour les voyages, mais la Chase Sapphire Reserve® a une définition plus large de ce qui est admissible dans la catégorie.

La carte Citi Prestige® comprend la double récompense du divertissement, une catégorie assez inhabituelle. Il comprend des pièces de théâtre, des concerts, des événements sportifs, des cinémas, des parcs d’attractions, des zoos, des aquariums, des cirques, des musées et des galeries d’art.

• Récompenses Chase Sapphire Reserve®: La carte offre des récompenses exceptionnelles dans deux catégories populaires: les voyages et les restaurants, qui rapportent 3 points Ultimate Rewards par dollar dépensé. Vous obtiendrez 1 point par dollar dépensé pour d’autres achats.
• Récompenses de la carte Citi Prestige®: Vous obtenez 3 points ThankYou pour chaque dollar dépensé en billets d’avion, hôtels et agences de voyages; 2 points par dollar sur les restaurants et les divertissements; et 1 point par dollar sur tout le reste. Les clients des services bancaires Citigold, Citi Private Bank et Citi Global Client sont éligibles pour un bonus annuel allant jusqu’à 25% de points en plus.

Multiplicateur de voyage

Les deux cartes offrent plus de valeur lorsque vous échangez des points contre des voyages en réservant via le portail de voyage en ligne de l'émetteur. Ici encore, la Chase Sapphire Reserve® gagne en valeur et en flexibilité.

• Tous les voyages réservés via Chase augmentent la valeur monétaire des points de 50%, ce qui leur donne une valeur de 1,5 cent chacun.
• Avec la carte Citi Prestige®, les voyages réservés via Citi vous rapportent une valeur de 1,33 cent par point pour les voyages en avion et de 1 cent par point pour les autres frais de voyage. À la mi-2017, le taux de remboursement des voyages aériens tombera à 1,25 cent par point.

Partenaires de transfert

Les deux cartes vous permettent de transférer des points aux programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels, bien que chaque carte ait une liste de partenaires différente. Le transfert de points peut être l’un des moyens les plus avantageux d’échanger des points, en particulier pour les achats coûteux, tels que les billets d’avion de première classe. En fin de compte, toutefois, la valeur des partenaires d’une carte dépend de votre choix de l’utiliser ou non.

Bien que la liste des compagnies aériennes partenaires Chase Sapphire Reserve® soit plus courte, elle est préférable pour la plupart des voyageurs américains. Il comprend deux grandes compagnies aériennes nationales, United Airlines et Southwest Airlines. Ses partenaires hôteliers comprennent Hyatt, Marriott et IHG (Holiday Inn).

La Citi Prestige® Card n’a pas de compagnie aérienne américaine avec un transfert 1: 1. Vous pouvez transférer des points vers le programme de JetBlue à une valeur diluée de 1 point de remerciement à 0,8 point de points JetBlue TrueBlue. Vous pouvez également transférer à Virgin America à raison de 1 point de remerciement pour 0,5 point Virgin Elevate.

Pour être juste, la liste des compagnies aériennes de la carte Citi Prestige® comprend de nombreux transporteurs étrangers parmi les meilleurs, selon le site Internet SkyTrax, dont Cathay Pacific, Qatar et Etihad. En 2016, seules neuf compagnies aériennes dans le monde ont reçu cinq étoiles de la part de SkyTrax, et la liste des partenaires Citi Prestige® Card comprend six d'entre elles.

• Partenaires aériens Chase Sapphire Reserve® (ratio de transfert 1: 1):Air France / KLM, British Airways, Korean Air, KrisFlyer de Singapour, Sud-Ouest, United, Virgin Atlantic. Partenaires hôteliers: Hyatt, Marriott, Club de récompenses IHG, Ritz-Carlton.
• Partenaires aériens Citi Prestige® Card (ratio de transfert 1: 1 sauf indication contraire):Air France / KLM, Cathay Pacific, EVA Air, Etihad, Garuda Indonesia, JetBlue (1 000 points de remerciement vous rapportent 800 points TrueBlue), Malaysia Airlines, Qatar Airways, Qantas, Singapour Points vous rapporte 500 points Elevate). Partenaire hôtelier:Hilton.

Autres avantages de voyage

À l'aéroport

Entrée globale. Les deux cartes remboursent les frais de demande de 100 $ pour Global Entry, qui donnent aux voyageurs l’accès à des lignes accélérées à la douane. Mais Chase Sapphire Reserve® rembourse les frais tous les quatre ans, tandis que la carte Citi Prestige® le fait tous les cinq ans. Global Entry inclut TSA PreCheck, un programme plus limité qui permet d’accéder à des lignes de sécurité plus rapides pour les aéroports mais pas au contrôle douanier accéléré. Avec Chase Sapphire Reserve®, vous pouvez choisir de ne demander que TSA PreCheck et de vous faire rembourser des frais moins élevés de 85 $.

Vous devez présenter une nouvelle demande au gouvernement tous les cinq ans pour les programmes Global Entry et TSA PreCheck.

Salons. Les deux cartes offrent un abonnement gratuit à Priority Pass Select, qui vous donne accès à plus de 1 000 salons d'aéroports dans le monde. La carte Citi Prestige® permettait à tous les titulaires de se rendre dans les salons de l’aéroport American Airlines, connus sous le nom de Clubs de l’Amiral. Les nouveaux titulaires de carte ne sont plus admissibles à cet avantage, et l'accès au club Admirals prendra fin en juillet 2017 pour les autres titulaires.

Hôtels

La Citi Prestige® Card vous offre une quatrième nuit gratuite dans tous les hôtels lorsque vous réservez un séjour de quatre nuits ou plus par le biais de son service de conciergerie. Actuellement, l’indemnité couvre le coût réel de la quatrième nuit, taxes comprises. Après le 23 juillet 2017, l’indemnité couvrira le tarif moyen par nuit pendant votre séjour et vous devrez payer les taxes.

L’offre Chase Sapphire Reserve® n’est guère comparable: Chase vous promet des avantages spéciaux si vous réservez vos séjours d’hôtel dans le cadre de son programme Luxury Collection & Resort Collection. Les avantages varient selon les hôtels mais peuvent inclure un surclassement de chambre, le petit-déjeuner, un enregistrement anticipé et un départ tardif.

Quand choisir la carte Citi Prestige®

Les avantages de la carte Citi Prestige® sont peu nombreux, le plus important étant la quatrième nuit gratuite dans les hôtels. Double points pour le divertissement peut être attrayant, selon vos dépenses. Ou peut-être que les partenaires de transfert correspondent mieux à vos préférences de voyage.

Lequel choisir

Si vous payez des frais annuels élevés pour une carte de voyage Premier, vous voulez le meilleur. Et pour la plupart des gens, cela signifie la Chase Sapphire Reserve®. Son bonus, ses options de rachat et ses fonctionnalités sont tout simplement meilleurs.

Gregory Karp est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.