Que signifie l'engagement dans l'immobilier?

En tant qu’acheteur ou propriétaire, vous pourriez rencontrer le mot «séquestre». La signification du séquestre dépend du fait que vous soyez en train d’acheter la maison ou que vous en êtes déjà propriétaire.

Quel est l'engagement?

Le premier type d'entiercement fait référence à la période précédant la finalisation de la vente de la maison à la table de clôture. Le second type d'entiercement fait référence au moment où vous êtes propriétaire de la maison et effectuez les paiements hypothécaires mensuels.

• En engagement: Une maison est dite «en séquestre» après que le vendeur a accepté votre offre et jusqu'à ce que la vente soit finalisée. L'engagement est un processus au cours duquel une partie neutre de confiance - généralement une société immobilière, un avocat ou un agent d'entiercement - conserve votre dépôt en argent, l'acte du vendeur et autres documents jusqu'à ce que toutes les conditions soient remplies à la clôture. En attendant, le prêteur traite la demande de prêt hypothécaire, la recherche du titre a lieu et vous engagez un inspecteur, achetez une assurance habitation et préparez-vous à déménager.
• Compte bloqué: Si vous contractez un emprunt hypothécaire pour acheter la maison, le prêteur peut créer un compte séquestre pour collecter de l'argent chaque mois afin de couvrir vos impôts fonciers annuels et vos factures d'assurance, puis les payer en votre nom lorsqu'ils arrivent à échéance.

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L'engagement avant la vente de la maison

Voici plus d'informations sur les objets pouvant être bloqués pendant une vente:

• Gagner de l'argent. Il s’agit de l’acompte que vous avez versé au vendeur pour montrer que votre offre est sérieuse. Il s’applique à l’acompte à la clôture.
• Acte du vendeur à la propriété. L'acte est le document juridique qui transfère la propriété du bien. Une fois la vente terminée, elle est transférée à votre nom et enregistrée au palais de justice du comté.
• Produit du prêt. Le prêteur hypothécaire peut conserver l’argent jusqu’à ce que la clôture soit finalisée. À ce stade, les fonds sont distribués au vendeur, et peut-être à un détenteur de privilège antérieur, par exemple, afin de payer le solde dû par le vendeur sur la maison.

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Comment fonctionne l'entiercement et qui paie

À la clôture, vous signerez les documents de prêt et de transfert de propriété. Une fois que les documents sont terminés, les fonds entiercés sont distribués aux parties impliquées dans la vente.

Les coûts des services d'entiercement sont détaillés, ainsi que d'autres frais, dans l'estimation du prêt et dans l'information de clôture. Les frais d'entiercement sont parfois appelés frais d'agent de règlement. Sur certains marchés du logement, l'acheteur et le vendeur se partagent généralement les frais d'entiercement. Dans d'autres endroits, les frais d'entiercement peuvent généralement être payés uniquement par l'acheteur ou le vendeur. Indépendamment de la coutume locale, vous pouvez négocier qui paie quels frais.

Dans la plupart des États, il n'y a pas de frais fixes pour les services d'entiercement, et les frais d'entiercement ne sont pas réglementés. Un agent d’entiercement peut commencer avec un montant fixe, mais facturer des services supplémentaires tels que des virements télégraphiques, des copies et des frais de bureau. Les frais d’engagement peuvent également être inclus dans les frais du fournisseur d’assurance titres.

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Compte bloqué avec une hypothèque

Un compte séquestre, également appelé compte de mise en fourrière, est une cagnotte que vous versez avec chaque versement hypothécaire. Lorsque vos taxes foncières et vos primes d’assurance habitation sont dues, le courtier hypothécaire les paie à partir du compte séquestre.

Le gestionnaire d’hypothèque répartit les coûts de sorte que vous payiez environ un douzième de vos impôts et de vos factures d’assurance chaque mois, ce qui vous évite de devoir payer le montant total à l’échéance. Un compte séquestre garantit que vos taxes et assurances seront payées intégralement et à temps.

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Les paiements mensuels peuvent varier d'année en année

Chaque année, le courtier hypothécaire évalue le montant de vos factures annuelles d’impôts et d’assurances au cours des 12 prochains mois. Ces coûts varient souvent d’une année à l’autre, allant parfois vers le bas et souvent vers le haut. L'agent serveur ajuste mensuellement le montant d'argent déposé dans le compte séquestre pour tenir compte de l'évolution des coûts des taxes et des assurances. Lorsque le serveur effectue cela, votre paiement mensuel change.

Le relevé annuel d'entiercement détaillera le montant que l'agent serveur a collecté auprès de vous et combien il a versé aux autorités fiscales et aux assureurs.

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Qui est tenu d'avoir un compte séquestre?

En règle générale, les prêts assurés par la Federal Housing Administration exigent des comptes séquestres pour toute la durée. De nombreux autres programmes hypothécaires exigent des comptes séquestres pour vous assurer que vous avez assez d'argent pour payer vos impôts fonciers et vos assurances.

Les comptes d'entiercement sont des aides au budget. Si vous avez du mal à faire des paiements importants et peu fréquents, ils peuvent constituer une source d’aide, et vous n’avez parfois pas la possibilité de vous désabonner.

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