Pourquoi la planification successorale est importante pour tout le monde

Par Forrest Baumhover

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Vous pensez peut-être que la planification de la répartition de votre patrimoine s’adresse aux familles très riches ou aux personnes âgées qui réfléchissent à la manière de léguer un héritage précieux à leurs héritiers. C’est certainement vrai, mais ils ne sont pas les seuls à bénéficier d’une telle planification.

La planification successorale - déterminer ce qu'il adviendra de vos actifs et de vos biens après votre décès et prévoir les incidences fiscales de la transmission de votre patrimoine - est importante pour tout le monde. La situation et les objectifs de chaque famille sont uniques, et des stratégies intelligentes de planification successorale peuvent aider à garantir que ces objectifs sont atteints de la manière la plus efficace, la plus juste et la plus rationnelle sur le plan fiscal.

Considérez ces quatre raisons pour lesquelles la planification successorale est importante pour vous, même si vous pensez ne pas avoir grand-chose à transmettre:

1. Vous ne voulez pas laisser un fouillis pour votre famille.Une planification successorale efficace n’est pas facile et peut coûter cher. Mais une planification successorale mauvaise ou inexistante est plus difficile, plus longue et peut-être beaucoup plus chère pour vos proches, une fois que vous êtes parti.

Sans plan, vos héritiers devront décider qui obtiendra quoi. Ou bien votre succession pourrait aller à l'homologation, où le tribunal prendra ces décisions et prendra des frais dans le processus. Parce que les lois sur les successions sont complexes et diffèrent d’un État à l’autre, vous devriez consulter un avocat. Sinon, vos héritiers pourraient recevoir moins de votre succession.

Dans les cas simples, un bon plan successoral peut être peu coûteux, y compris le coût de la rédaction d'un testament, d'une fiducie vivante et de certains autres documents de base que la plupart des familles devraient avoir. Les cas plus complexes, impliquant des fiducies, des servitudes et des dons de bienfaisance, peuvent coûter des milliers de dollars. Dans tous les cas, un plan successoral est la meilleure option pour vos héritiers.

2. Vous avez des atouts. Les actifs comprennent les comptes bancaires ou de placement, tels que les comptes 401 (k) ou IRA avec basculement, ou des biens tels qu'une maison ou une entreprise. Vous devez décider qui recevra toutes ces choses avant de mourir, ce qui peut être difficile émotionnellement. Imaginez-vous assis dans le bureau d’un avocat et répondez à des questions telles que: «Que se passe-t-il si vos enfants meurent? Que voulez-vous faire alors?"

Une fois que vous avez décidé qui obtiendra quels actifs, vous devez également prendre en compte les implications fiscales. Un planificateur immobilier peut vous aider à organiser vos avoirs afin d'alléger le fardeau fiscal de vos héritiers.

3. La planification successorale est un processus fluide. Une volonté que vous avez réunie il y a 20 ans ne réalisera probablement pas vos objectifs aujourd'hui. Si vous avez eu des enfants, êtes marié ou divorcé, ou si vous avez eu d’importants changements dans votre vie, vous devriez vous demander si votre argent et vos biens iront toujours aux bonnes personnes. Avez-vous vérifié les bénéficiaires sur vos comptes?

Au cours de ma carrière dans la marine, j'ai entendu de nombreuses histoires (et j'ai été témoin personnellement de quelques cas) de marins qui transmettaient tout ce qu'ils possédaient à un ex-conjoint ou à un autre destinataire imprévu. Ils n'ont accidentellement rien laissé à leurs bénéficiaires prévus, car ils n'ont pas mis à jour leurs dossiers.

Même si votre vie n’a pas changé, les lois fédérales et des États changent parfois. Ce qui aurait pu être une sage planification de succession il y a quelques années peut ne pas être la meilleure stratégie aujourd'hui.

4. La nécessité d’un plan successoral n’est pas immédiate, jusqu’à ce que ce soit le cas. Vous avez toute votre vie pour bien préparer votre plan successoral, mais vous ne savez pas quand votre temps sera écoulé. Une fois que vous mourrez, vous ne pourrez pas voter sur l’avenir de vos avoirs, à l’exception du dernier que vous avez jeté avec votre plan successoral. Assurez-vous que ça compte.

Ne rendez pas le transfert de votre fortune durement gagnée plus difficile que nécessaire. Travailler avec un bon planificateur financier peut vous aider à mieux comprendre votre situation financière. Votre planificateur peut également vous aider à travailler avec un avocat en planification successorale pour élaborer un plan qui vous convienne. Cela peut coûter un peu d’argent aujourd’hui, mais c’est beaucoup moins coûteux que de laisser votre famille avec un gâchis à régler une fois que vous êtes parti.

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