Frais de conversion en devise étrangère et de conversion: quelle est la différence?

Les frais de carte de crédit sont déjà difficiles à déchiffrer. Cela devient encore plus difficile lorsque différents frais s'appliquent à la même transaction. Exemple: frais de transaction à l'étranger et frais de conversion de devise. Les termes sont parfois utilisés de manière interchangeable, mais ils sont en réalité très différents. L'un est un supplément pour l'utilisation de votre carte de crédit dans un pays étranger. L'autre est un supplément pour avoir converti les achats étrangers en dollars. Les deux sont évitables.

Qu'est-ce qu'une commission de transaction à l'étranger?

Des frais de transaction à l'étranger sont facturés pour les transactions effectuées par carte de crédit en dehors du pays où la carte a été émise. Cela peut arriver lorsque vous achetez quelque chose lorsque vous voyagez à l'étranger ou que vous passez une commande auprès d'un marchand étranger. Toutes les cartes ne facturent pas ces frais, mais pour celles qui le font, elles représentent généralement environ 3% du prix d’achat.

Faisons le calcul. Disons que vous vous dirigez vers le Royaume-Uni et que vous dépensez 3 000 dollars en fish and chips. Avec des frais de transaction de 3% à l’étranger, vous envisagez de débourser 90 USD supplémentaires. Vous pourriez acheter beaucoup plus de fish and chips avec 90 $.

De nombreuses cartes de crédit ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger. Les cartes de crédit Travel Rewards ne facturent généralement pas ces frais, mais ne supposez pas simplement que votre carte de voyage est sans frais. Cochez la case Schumer sur le site de votre émetteur de carte de crédit pour obtenir des informations sur les frais.

Qu'est-ce qu'une taxe de conversion de devise?

Les frais de conversion de devise résultent de la conversion dynamique de devise, ou DCC. Ces frais sont facturés par un commerçant étranger pour convertir les transactions en dollars (ou quelle que soit la devise de votre pays d’origine). Imaginons que vous soyez un citoyen américain en visite en Espagne et que vous souhaitiez acheter des souvenirs. Le commerçant peut vous donner la possibilité de voir la facture en dollars américains plutôt qu'en euros, de sorte que vous n’aurez pas à faire le calcul de la conversion dans votre tête.

Le commerçant est tenu de vous demander avant d'utiliser DCC. Si vous dites oui, le commerçant appliquera le taux de conversion facturé par son fournisseur de services DCC. Si vous dites non, votre réseau de paiement par carte de crédit - Visa, MasterCard, Discover ou American Express - procédera à la conversion et celle-ci apparaîtra sur votre relevé en dollars.

Il est généralement préférable de dire non à CDC, car les tarifs CDC ont tendance à être bien pires que ceux appliqués par les réseaux de paiement par carte de crédit. Une étude menée en 2016 par Investmentmatome sur les taux de conversion monétaire a révélé que les taux utilisés par Visa et MasterCard, par exemple, étaient comparables aux taux du marché - à peu près aussi bon que possible.

Puis-je engager les deux frais sur la même transaction?

Oui. Selon votre émetteur et le commerçant en question, des frais peuvent vous être imputés à la transaction étrangère. et les frais de conversion de devise, car les frais de transaction à l’étranger sont facturés en fonction du lieu où l’achat a lieu et non de la façon dont il est libellé. Pour éviter les deux, obtenez une carte de crédit sans frais de transaction avec l'étranger et refusez le DCC.

Pour comprendre combien vous payez, prenez le temps d'effectuer un calcul de conversion de devise sur vos premières transactions si vous ne connaissez pas bien la devise étrangère. (Trouvez la calculatrice Visa ici et MasterCard ici.) Vous verrez éventuellement vos dépenses en dollars américains sur votre relevé de carte de crédit, mais c’est une bonne idée de savoir d’emblée ce que vous payez au lieu d’être surprise.

Cet article a été mis à jour. Il a été publié à l'origine le 18 février 2015.

Image via iStock.