3 tâches financières qui ne bénéficieront pas d'un bon crédit

L’historique du crédit est l’un des indicateurs les plus fiables et les plus couramment utilisés pour évaluer la «santé financière» d’un individu. Avoir un crédit stellaire peut signifier des taux d’intérêt plus bas sur les prêts, l’accès à de meilleures cartes de crédit et même l’approbation de prêts hypothécaires. Mais bon crédit habitude vous aider avec chaque problème financier. Certains objectifs financiers à long terme ne peuvent se résumer à un nombre à trois chiffres.

Qu'est-ce qui est crédité, de toute façon?

Avant de plonger, il est important de comprendre comment votre pointage de crédit est créé. Un crédit But vise à fournir un instantané à un chiffre de la santé globale du crédit d’une personne. Il est généré à partir d’informations sur votre crédit. rapport. FICO génère le pointage de crédit le plus couramment utilisé, qui repose sur cinq variables:

• Historique de paiement - 35%
• Montants dus - 30%
• Longueur de l'historique de crédit - 15%
• Mélange de comptes de crédit - 10%
• Nouvelles demandes de crédit - 10%

Combinés, ces chiffres sont destinés à déterminer l’admissibilité d’une personne à une nouvelle ligne de crédit. Comprendre ce processus peut vous aider à comprendre pourquoi certaines tâches financières agissent indépendamment de votre crédit.

1. Construire un fonds d'urgence

Construire un fonds d’urgence, c’est épargner de manière responsable, et un bon crédit ne peut vous aider. Si vous faites face au chômage, à une situation médicale ou à un dilemme de la réparation de votre maison, le paiement de ces dépenses avec une carte de crédit ne vous mènera que jusque-là. Les personnes disposant de fonds d'urgence suffisants peuvent renoncer (ou au moins limiter) à augmenter les frais de carte de crédit et à accumuler des intérêts sur cette dette.

Prenez l’habitude d’affecter chaque mois un montant fixe de revenus à un fonds d’urgence. Par exemple, vous pouvez configurer des déductions automatiques qui envoient de l'argent sur un compte dédié. La plupart du temps, il est facile d’économiser à l’arrière-plan, et vous serez heureux de pouvoir compter là où vous en avez le plus besoin.

NerdTip: La plupart des experts financiers recommandent de disposer d’un fonds d’urgence couvrant toutes les dépenses pendant trois à six mois. Cela fournit une couverture de sécurité, vous donnant le temps de se remettre sur pied lors d'un revers financier.

2. Planifier sa retraite

La planification de la retraite implique une épargne croissante avec une contrepartie à long terme. Avoir une bonne cote de crédit ne changera rien à votre style de vie si vous ne contribuez pas systématiquement à un compte de retraite. C’est là que la discipline importe et que ceux qui sont en mesure de maintenir l’épargne au lieu de dépenser seront dans une meilleure position une fois la retraite terminée.

Si vous ne faites que commencer à épargner pour votre retraite, envisagez de contribuer au 401 (k) de votre entreprise, surtout si votre employeur vous propose des fonds de contrepartie. Si ce n’est pas possible, envisagez un compte de retraite avantageux sur le plan fiscal, comme un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Même si vous n’êtes pas encore prêt à économiser, il est judicieux de connaître vos options.

3. Obtenir une assurance vie traditionnelle

En règle générale, votre bon crédit n’améliorera pas les taux d’assurance vie cités. Avoir un bon crédit n’augmente pas nécessairement votre espérance de vie et ne devrait donc pas diminuer votre prime. Pourtant, avoir un mauvais crédit pouvez affecter l'éligibilité. Si une personne est en faillite ouverte, cela entraînera souvent un déni de couverture. De même, certains prestataires d’assurance vie peuvent ajuster leurs tarifs pour obtenir un crédit exceptionnellement mauvais. Si vous êtes déjà dans la fourchette de crédit moyen, augmenter votre score ne sera généralement pas en corrélation avec une meilleure offre d'assurance vie.

La ligne du bas

Il est toujours préférable d’avoir un bon crédit, mais le bien-être financier dépend beaucoup plus de la planification à long terme. Il est judicieux de prêter attention à votre crédit, mais rien ne remplace l’adoption de solides habitudes financières.

Kevin Cash est un rédacteur chargé des cartes de crédit et du crédit à la consommation pour Investmentmatome . Suivez le sur Google+ .

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