Green Dot entre sur le marché des cartes de crédit sécurisées

Green Dot Bank, l'un des plus grands émetteurs de cartes de débit prépayées, se lance dans le secteur des cartes de crédit, en élargissant les options disponibles pour ceux qui recherchent des cartes de crédit pour un mauvais crédit.

Green Dot Visa Platinum est une carte de crédit sécurisée, ce qui signifie que les titulaires de carte doivent déposer un dépôt de garantie remboursable. Étant donné que le dépôt réduit les risques pour le prêteur, les cartes sécurisées sont disponibles pour beaucoup de personnes qui ne pourraient pas prétendre à une carte de crédit classique, y compris celles avec un fichier de crédit maigre ou un mauvais crédit.

La plupart des grands émetteurs proposent des cartes sécurisées, bien qu’ils ne les promeuvent pas beaucoup.

«Green Dot estime que c'est une excellente opportunité», a déclaré Lewis Goodwin, président de Green Dot Bank. «Les cartes sécurisées sont une sorte de produit somnolent, et la bonne entreprise n’est pas allée là-bas et l’a vendue à la base de consommateurs qui en a vraiment besoin. C'est le segment que nous servons déjà avec nos cartes prépayées."

La principale différence entre une carte de crédit sécurisée et une carte de débit prépayée: avec une carte prépayée, l’argent que vous mettez sur la carte sert à payer vos achats; Avec une carte sécurisée, votre dépôt de sécurité n’est là que comme garantie, au cas où vous ne payez pas votre facture. Vous êtes responsable du paiement de vos achats tous les mois. C’est pourquoi une carte sécurisée peut vous aider à accumuler du crédit, contrairement à une carte prépayée.

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Les bases

Alors, que propose le Green Dot Visa Platinum? Jetons un coup d’œil aux bases:

• Frais annuels de 39 $.
• Dépôt minimum de 200 $, dépôt maximum de 1 000 $. La ligne de crédit est égale au dépôt.
• 19,99% APR.
• Rapports aux trois bureaux de crédit.
• Aucun frais de pénalité pour le premier paiement manqué, puis jusqu'à 27 $.
• Aucun frais de pénalité pour le premier chèque retourné, puis jusqu'à 27 $.
• Frais de transaction à l'étranger de 3%.

Le TAP est inférieur à celui de nombreuses cartes sécurisées, mais Green Dot Visa Platinum exige des frais annuels. Plusieurs cartes de grands émetteurs - la Discover it® Secured et la Capital One® Secured Mastercard® - ne comportent pas de frais annuels, bien que leur TAP soit supérieur de 3% à 5%. Sur toute carte de crédit, vous pouvez éviter de payer des intérêts en payant votre solde intégralement tous les mois.

Goodwin indique que la carte offre un laissez-passer gratuit pour un paiement manqué et un chèque retourné car Green Dot reconnaît que de nombreux détenteurs de carte seront novices dans la gestion du crédit. «Il s’agit d’un processus éducatif», dit-il. «Nous ne voulons pas punir quelqu'un pour avoir appris. Nous devons pouvoir les aider à comprendre que ces actions peuvent vous aider ou nuire à votre crédit. »

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Obtenir la carte

Pour postuler au programme Green Dot Visa Platinum, vous remplissez un profil sur le site Web Green Dot, en indiquant votre statut d'emploi, votre revenu mensuel et vos dépenses de logement mensuelles. Green Dot décide si vous êtes éligible pour la carte et détermine la ligne de crédit maximale pour laquelle vous vous qualifiez. Il vous envoie ensuite votre carte par la poste, mais vous ne pouvez pas l'utiliser avant de l'activer en effectuant votre dépôt de garantie.

Vous pouvez choisir le montant à déposer - entre un minimum de 200 USD et votre limite de crédit maximale approuvée. Quoi que vous déposiez deviendra votre limite sur la carte. Ainsi, par exemple, Green Dot peut vous approuver pour un maximum de 1 000 dollars, mais vous pouvez choisir de ne déposer que 500 dollars, ce qui correspond à votre limite de crédit.

L'activation est similaire à l'utilisation d'une carte prépayée. Il y a deux façons de faire votre dépôt:

• Envoyez un chèque ou un mandat-poste à Green Dot, qui prend environ 10 jours à traiter. L'activation de cette manière est gratuite.
• Apportez la carte dans un magasin partenaire Green Dot - Wal-Mart, Walgreens, CVS, RiteAid ou 7-Eleven. Dans le magasin, vous allez à la caisse avec votre carte et le dépôt en espèces. Le caissier glisse la carte et entre le montant du dépôt. Cette méthode nécessite des frais de traitement de 4,95 $.

Actuellement, vous ne pouvez pas effectuer le dépôt par virement électronique depuis un compte bancaire. La vice-présidente des communications de Green Dot, Michelle Blaya, a déclaré que la banque explorait d'autres moyens d'effectuer le dépôt de garantie. Elle souligne que le processus d’activation reflète ce à quoi les clients prépayés de Green Dot sont habitués.

«Beaucoup de personnes de ce segment ont l'habitude de mettre de l'argent sur une carte et d'effectuer des transactions», explique Goodwin. "Nous les rééduquons maintenant à utiliser une carte de crédit, ce qui les aidera à accumuler du crédit."

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Gérer la carte

Green Dot offre des fonctionnalités de gestion en ligne et de paiement des factures afin que les titulaires de carte puissent suivre leurs achats et se tenir au courant de leurs paiements. De nombreux consommateurs non bancarisés ou sous-financés - ceux qui n'ont pas d'accès ou un accès limité aux services financiers traditionnels - n'ont peut-être pas d'ordinateur, mais beaucoup ont un smartphone. Selon le rapport 2015 de la Réserve fédérale, 65% des personnes non bancarisées et 73% des personnes sous-financées ont accès à un smartphone.

Lorsque vous utilisez une carte sécurisée pour accumuler du crédit, adoptez de bonnes habitudes: facturez quelques petits achats chaque mois, évitez de maximiser la carte et, surtout, payez votre solde intégralement et à temps chaque mois. Avec le temps et une utilisation responsable, vous pouvez augmenter votre pointage de crédit, ce qui vous permet non seulement de bénéficier d'une carte non sécurisée, mais vous permet également d'économiser de l'argent grâce à davantage d'options et à des taux d'intérêt plus bas.

Ellen Cannon est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.