Pourquoi ne pas être effrayé par les prêts aux étudiants -

Si vous avez entendu des histoires d’horreur concernant les emprunts d’étudiants, vous pourriez penser qu’emprunter pour aller à l’école vous laissera six personnes, que vous devrez payer une arrestation pour non-paiement et que votre famille sera enchaînée à votre dette, même en cas de décès.

Mais ce sont des cas extrêmes. Les prêts étudiants sont un investissement judicieux dans votre carrière, à condition d'emprunter avec modération et d'obtenir votre diplôme.

Dans les médias: exemples de dettes macabres

Votre perception du montant normal de la dette étudiante pourrait être faussée par ce que vous voyez dans les médias. Selon une analyse effectuée en 2014 par près de 100 articles de presse par le cabinet de conseil Hamilton Place Strategies, les établissements emprunteurs ont tendance à inclure des emprunteurs dont l'endettement est supérieur à la moyenne.

Selon le coauteur de l’analyse Matt McDonald, les emprunteurs cités dans les articles analysés - certains d’entre eux poursuivant des études de troisième cycle - ont déclaré avoir emprunté 85 400 dollars en moyenne.

Les dettes typiques sont bien moins élevées: l’étudiant moyen diplômé d’un baccalauréat en 2015 devait 30 100 dollars, selon l’Institute for College Access and Success. Ce montant de la dette est plus facile à gérer, surtout si vous gagnez au moins autant par an. Même en ne payant que le minimum dû sur le plan de remboursement fédéral standard, qui serait d’environ 334 $ par mois avec un taux d’intérêt de 6%, vous élimineriez votre dette en 10 ans. Pour payer plus rapidement et économiser de l'argent en intérêts, vous pouvez toujours payer plus que votre minimum mensuel.

La dette étudiante n’est pas un donjon

Gardez à l'esprit qu'un diplôme augmente généralement votre potentiel de revenus. L'augmentation de l'endettement des étudiants est liée à des revenus plus élevés, selon l'économiste Sandy Baum dans son livre de 2016 intitulé «Endettement des étudiants: rhétorique et réalités du financement de l'enseignement supérieur».

«Les ménages relativement aisés supportent un montant disproportionné de la dette étudiante en cours», écrit Baum. «L’emprunt pour l’éducation améliore beaucoup plus de vies que de dommages.»

Néanmoins, il est important d’emprunter avec modération et d’obtenir son diplôme.

L’importance de l’obtention du diplôme est simple: si vous n’êtes pas diplômé, vous n’aurez aucun avantage à obtenir un diplôme, mais vous devrez quand même le payer.

Emprunter avec modération signifie généralement que vous contractez une dette totale inférieure à celle que vous prévoyez gagner pendant votre première année après le collège. Servez-vous du moteur de recherche des professions du Bureau of Labor Statistics et de la carte de pointage des collèges du ministère de l’Éducation pour rechercher le montant que vous pouvez espérer gagner en fonction de votre emploi et de vos études.

Il existe des «antidotes» aux prêts étudiants

Même si vous empruntez de manière responsable, obtenez votre diplôme et obtenez un emploi bien rémunéré, le remboursement de votre dette étudiante peut s'avérer pénible. Heureusement, il existe plusieurs moyens de réduire la piqûre:

• Les plans de remboursement basés sur le revenu lient les paiements de votre prêt fédéral à vos revenus. Si vous ne gagnez pas assez, vous ne payerez rien. Cependant, vous paierez plus d’intérêts, car vous effectuerez des paiements sur 20 ou 25 ans au lieu de 10 ans.
• Les programmes d'exonération de prêts aux étudiants, tels que l'exonération des prêts de la fonction publique, suppriment le solde de votre prêt fédéral après avoir effectué les paiements éligibles pendant un certain nombre d'années.
• Le refinancement d'un prêt étudiant peut faire baisser votre taux d'intérêt, ce qui diminue le montant total que vous devez et peut vous aider à rembourser votre dette plus rapidement. Mais si vous refinancez des prêts fédéraux, vous ne pourrez pas accéder aux plans de remboursement et aux programmes de remise.

Armés de ces stratégies de gestion de la dette étudiante, vous pouvez enregistrer vos cris pour la maison hantée cet Halloween.

Teddy Nykiel est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.