HAMP: Ce que vous devez savoir avant la fin de 2016

Si vous avez du mal à faire votre versement hypothécaire mensuel, perdre votre maison peut devenir une crainte totale. Cependant, le gouvernement fédéral offre deux moyens de subsistance: le programme de modification abordable de l'habitat, ou HAMP, et le programme de refinancement abordable de l'habitat, également appelé prêt HARP.

Le programme HAMP expire le 30 décembre 2016, alors consultez ses directives détaillées et ses exigences à appliquer d'ici la fin du mois.

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Qu'est-ce que HAMP?

Un événement imprévu, comme une perte d'emploi, une maladie grave, un handicap ou le décès d'un être cher, pourrait vous retarder rapidement en ce qui concerne les versements hypothécaires.

HAMP vous aide à modifier votre prêt en prolongeant sa durée, en ajustant votre taux hypothécaire et en réduisant ou en retardant temporairement vos paiements en principal, selon le Département du Trésor et le Département du logement et du développement urbain, les agences qui administrent HAMP.

Bien que HAMP expire cette année, Fannie Mae et Freddie Mac ont annoncé un nouveau programme de prévention des saisies pour 2017: le programme Flex Modification. Selon un communiqué de Fannie Mae, il exploite certaines parties de HAMP pour aider les propriétaires en difficulté à éviter les saisies en prévoyant une réduction de 20% sur le paiement des emprunteurs éligibles.

Avantages d'un prêt HAMP

Grâce à une réduction du solde du capital et à une prolongation de la durée de votre prêt, HAMP peut vous faire économiser environ 500 dollars par mois, selon des données récentes.

Vous pouvez gagner jusqu'à 10 000 USD pour effectuer des paiements en temps voulu, qui peuvent être utilisés pour réduire le capital. De plus, vous pouvez utiliser HAMP pour votre résidence principale ou un bien locatif de un à quatre logements.

Admissibilité HAMP

Pour pouvoir prétendre à HAMP, votre prêt doit appartenir à Fannie Mae ou à Freddie Mac (en cas de doute, contactez votre prêteur). De plus, vous devrez mettre de l'ordre dans vos documents financiers et être prêt à prouver que vous avez des difficultés financières, ainsi que vos revenus et autres données personnelles.

Voici un aperçu des exigences HAMP:

• Vous avez contracté votre emprunt au plus fort de la crise du logement ou avant.HAMP est destiné à aider les emprunteurs qui doivent beaucoup plus sur leur prêt que ne vaut leur maison. Si vous avez obtenu votre prêt hypothécaire au plus tard le 1er janvier 2009, vous êtes admissible à une modification du prêt HAMP. Si vous avez contracté votre prêt après cette date, vérifiez si votre prêteur hypothécaire travaillera avec vous pour modifier directement votre prêt ou vérifiez si vous êtes éligible pour le prêt de refinancement HARP.
• Vous êtes tombé dans une période financière difficile.HAMP est destiné à aider les propriétaires qui sont en retard sur leur prêt hypothécaire ou qui risquent fortement de prendre du retard en raison de difficultés financières documentables. Cela pourrait être une perte d'emploi, un décès dans la famille, du chômage, une réduction des heures de travail ou d'autres situations imprévues.
• Vous ne devez pas plus de 729 750 $ sur votre prêt hypothécaire.En d’autres termes, si vous avez un prêt immobilier supérieur à ce montant, vous devrez trouver une autre option si vous ne pouvez pas honorer vos obligations hypothécaires. Vérifiez auprès de votre prêteur pour savoir quelles options vous pourriez avoir, ou si vous pouvez effectuer un refinancement traditionnel. N'oubliez pas toutefois qu'il peut être difficile de vous qualifier pour un refinancement standard si vous êtes en retard dans les paiements hypothécaires ou si vous n'avez plus de preuve vérifiable de votre revenu.
• Votre propriété n’a pas été condamnée. Les gouvernements locaux, étatiques ou fédéraux peuvent saisir votre propriété pour un usage public sous le pouvoir d'un domaine éminent. Mais la loi, dans la plupart des cas, oblige une entité gouvernementale à ne vous offrir qu'une compensation dans le cadre d'une procédure de condamnation. Vous auriez été notifié par écrit si votre propriété était condamnée, alors voyez si vous avez reçu un tel avis avant de postuler pour HAMP.

Comment obtenir de l'aide

La candidature au programme HAMP nécessitera une documentation minutieuse de vos difficultés et de vos finances, mais vous n’êtes pas obligé de naviguer seul dans le processus. Les experts d'une agence de conseil en logement agréée HUD dans votre région peuvent vous guider dans votre demande HAMP. Ou appelez le 888-995-4673 pour des conseils 24h / 24 et 7j / 7.

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Deborah Kearns est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.