Combien devrais-je contribuer à un 401k?
Pendant combien de temps dois-je donner du lait de croissance ?
Table des matières:
- Combien pouvez-vous contribuer à un 401 (k)?
- Pensez à ce dont vous aurez besoin à la retraite
- Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?
- Un IRA pourrait être une meilleure option
- 401 (k), IRA, Roth: connaître l'impact fiscal
- Et après?
- Voir nos choix pour les meilleurs fournisseurs IRA
- Check-out notre calculateur de retraite pour voir si vos économies sont sur la bonne voie
- Comparer Roth vs IRA traditionnels pour voir ce qui vous convient
Certaines questions ont une réponse facile et une réponse difficile. "Combien devrais-je contribuer à mon 401 (k)?" Est l'un d'eux.
La réponse facile: cotisez au moins assez pour gagner tous les dollars correspondants offerts par votre employeur.
Qu'elle soit petite ou grande, cela équivaut à de l'argent gratuit. Notre calculateur 401 (k) peut vous aider à déterminer le montant de vos cotisations à la retraite.
La réponse difficile est de savoir si votre employeur est l’un des rares à ne pas proposer de jumelage ou si vous essayez de décider si vous devez cotiser plus que ce dont vous avez besoin pour obtenir le jumelage.
Combien pouvez-vous contribuer à un 401 (k)?
Commençons par le commencement: en 2018, le maximum que vous puissiez contribuer à un 401 (k) est de 18 500 $; il augmente à 24 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Les contributions de l'employeur sont au-dessus de cette limite. Ces limites sont définies par l'IRS et sujettes à des ajustements chaque année. En 2018, la limite a augmenté de 500 $.
Cette limite dicte combien vous pouvez contribuer, mais elle ne vous dit pas combien vous devriez contribuer. Pour comprendre cela, considérons ce qui suit.
Pensez à ce dont vous aurez besoin à la retraite
Si vous versez 18 500 dollars au 401 (k) chaque année pendant 35 ans et obtenez un rendement annuel moyen de 6%, vous disposerez d’environ 2,2 millions de dollars. Si votre employeur versait des cotisations équivalentes, cela contribuerait au décompte.
Le montant de votre contribution 401 (k) devrait être guidé par votre objectif d’épargne-retraite.
Mais 18 500 dollars par an, c'est beaucoup d'argent - surtout en tant qu'engagement continu d'année en année. Cela pourrait ou non suffire à financer votre retraite, ou pourrait même être plus que nécessaire. Le montant de votre contribution 401 (k) devrait être guidé par votre objectif d’épargne-retraite.
La somme dont vous aurez besoin à la retraite dépend du moment auquel vous prévoyez de prendre votre retraite, de la partie de votre revenu actuel que vous souhaitez remplacer et de la part que vous souhaitez compter sur la sécurité sociale.
La plupart des experts recommandent d’économiser entre 10% et 15% de votre revenu, mais nous suggérons d’obtenir un objectif plus détaillé à partir d’un calculateur de retraite comme celui-ci:
Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?
je suis ans, le revenu de mon ménage est et j'ai une économie actuelle de .on site de InvestmentmatomeSi vous avez besoin de commencer avec une contribution plus basse et de progresser, c’est très bien. Essayez de contribuer au moins assez pour remporter le match, puis augmentez le pourcentage de votre contribution de 1% ou 2% chaque année.
Un IRA pourrait être une meilleure option
Si vous contribuez déjà à hauteur de votre contrepartie employeur, un autre moyen d'investir de l'argent supplémentaire consiste à utiliser un compte de retraite individuel ou traditionnel Roth. (Et si vous n'avez pas de contrepartie employeur, commencez par l'IRA.) Le plafond des contributions à l'IRA est beaucoup plus bas: 5 500 dollars par an; 6 500 $ pour les personnes âgées de 50 ans ou plus - donc si vous voulez maximiser votre investissement tout en voulant continuer à épargner, retournez à votre 401 (k).
Certains régimes 401 (k), généralement dans les grandes entreprises, ont accès à des investissements avec des ratios de dépenses très bas. Cela signifie que vous paierez moins avec votre 401 (k) qu'avec un IRA pour le même investissement. Dans d'autres cas, le contraire est vrai. Les petites entreprises ne peuvent généralement pas négocier des fonds à frais modérés comme les grandes entreprises peuvent le faire. Et comme les régimes 401 (k) offrent une petite sélection de placements, vous êtes limité à ce qui est disponible.
Bien que les frais soient décevants, les dollars correspondants de votre employeur l'emportent sur les frais qui pourraient vous être facturés.
Soyons clairs: bien que les frais soient décevants, les dollars correspondants de votre employeur dépassent tous les frais qui pourraient vous être facturés. Mais une fois que vous avez suffisamment cotisé pour gagner le match complet - ou si vous êtes dans un régime sans match du tout - la décision de continuer les contributions à votre 401 (k) dépend entièrement de ces frais. (Vous ne savez pas combien vous payez? Consultez notre analyseur de frais 401 (k).) Si les frais sont élevés, ajoutez des dollars supplémentaires par rapport au coût par rapport à un IRA traditionnel ou Roth.
»Intéressé par les IRA? Voici nos meilleurs choix pour les meilleurs fournisseurs IRA
401 (k), IRA, Roth: connaître l'impact fiscal
Avec un 401 (k) traditionnel, vos contributions proviennent de votre impôt sur l’impôt sur le salaire, mais les distributions à la retraite sont imposées comme un revenu. Cela signifie que votre argent est à l'abri de l'impôt.
Avec un Roth 401 (k), vos contributions sont faites après impôt, mais les distributions à la retraite sont libres d’impôt - vous ne payez jamais d’impôt sur la croissance de votre investissement.
La différence entre un Roth et un IRA traditionnel est la même. Si votre employeur n'offre pas la version Roth d'un 401 (k), vous pouvez commencer à contribuer à un IRA Roth après avoir atteint votre correspondance 401 (k), afin de générer une partie de ce revenu non imposable à la retraite..
En règle générale, l’argent versé dans un compte Roth a plus de valeur à la retraite, car vous ne versez pas une partie de chaque distribution à l’IRS.
Si vous maximisez votre Roth IRA et avez besoin de continuer à épargner, retournez à la 401 (k) et continuez les contributions.
