Comment obtenir un prêt SBA en cas de catastrophe pour votre entreprise

Comment obtenir des partenariats avec des marques et entreprises

Table des matières:

Qu'est-ce qu'un prêt d'urgence SBA?
Processus de demande d'un prêt en cas de catastrophe SBA
Date limite pour postuler à un prêt en cas de catastrophe SBA
Taux d'intérêt et conditions applicables aux prêts en cas de catastrophe de la SBA

L’assurance couvrira une grande partie des coûts de reprise pour les petites entreprises du sud-est du Texas après l’ouragan Harvey, mais probablement pas chaque dollar de dégâts.

Le programme de prêts en cas de catastrophe de la Small Business Administration est un bon moyen de combler les lacunes physiques et d’aider votre entreprise à se redresser, compte tenu des dommages physiques et économiques que les polices ne paient pas.

Le programme de prêts aux sinistrés de la SBA offre des prêts à faible taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 2 millions de dollars aux entreprises situées dans des zones sinistrées désignées par le gouvernement fédéral. L'agence recommande aux entreprises concernées de présenter leur candidature dès que possible, même si elles envisagent de demander une aide auprès d'autres sources, telles que les assurances.

«En cas de catastrophe, la reprise ne provient pas d'une seule entité», déclare Mark Randle, responsable de l'information du SBA. "Chaque pièce du puzzle aide les gens à remettre les choses en place."

Voici ce que vous devez savoir avant de demander un prêt SBA en cas de catastrophe.

Qu'est-ce qu'un prêt d'urgence SBA?

La déclaration du président selon laquelle une région est considérée comme une zone sinistrée permet aux résidents de demander l’aide fédérale sous diverses formes, notamment les prêts SBA en cas de catastrophe. (Pour plus d’informations sur l’assistance fournie par la SBA à la suite de l’ouragan Harvey, cliquez ici.)

L'agence propose trois types de prêts en cas de catastrophe:

Prêts aux entreprises en cas de catastrophe physique sont destinés à réparer ou à remplacer les biens endommagés par une catastrophe appartenant à l'entreprise, y compris les bâtiments, les stocks, les fournitures et l'équipement. Elles sont disponibles pour les entreprises de toutes tailles et vous pouvez en obtenir une si votre entreprise est à but lucratif ou non.
Prêts en cas de catastrophe économique Ce sont essentiellement des prêts de fonds de roulement destinés à aider les entreprises à respecter les obligations financières auxquelles elles seraient normalement tenues si elles ne participaient pas à la catastrophe. La plupart des organisations privées à but non lucratif sont éligibles, mais ces prêts ne sont disponibles que pour les petites entreprises, les petites coopératives agricoles et les petites entreprises aquacoles qui répondent aux critères de l’agence.
Prêts immobiliers en cas de catastrophe jusqu’à 200 000 $ pour la réparation ou le remplacement de biens immobiliers et à 40 000 $ pour la réparation ou le remplacement de biens personnels sont à la disposition des propriétaires et des locataires.

La limite pour chacun des prêts aux entreprises est de 2 millions de dollars. Les entreprises peuvent être éligibles pour les deux, mais le montant total du prêt pour chaque entreprise individuelle ne peut excéder 2 millions de dollars. La limite n'inclut pas les prêts à domicile en cas de catastrophe.

Les candidats à un prêt physique seront automatiquement considérés pour un prêt pour préjudice économique. Même si votre entreprise n’a pas subi de dommages matériels, elle peut tout de même subir un préjudice économique si, par exemple, vos clients sont anéantis et ne peuvent pas payer leurs factures.

La SBA a approuvé des prêts en cas de catastrophe d'une valeur de 513,5 millions de dollars à des entreprises de neuf États américains pour les dommages liés à l'ouragan Sandy et à ses conséquences en 2012.

Processus de demande d'un prêt en cas de catastrophe SBA

La SBA a pour objectif de prendre une décision de prêt dans un délai de deux à trois semaines. Si vous êtes approuvé, votre objectif est d’effectuer le premier versement - jusqu’à 25 000 USD pour les prêts pour dommages corporels et économiques - dans les cinq jours suivant la clôture. Voici les étapes du processus de candidature:

Faites une demande de prêt en personne dans un centre d'aide en cas de catastrophe, par courrier ou en ligne.
La SBA examine vos antécédents de crédit pour vous assurer de pouvoir payer vos dettes et vos factures à temps. L’agence n’a pas de limite de crédit stricte et rapide.
L'agence inspecte les biens de votre entreprise pour estimer vos pertes physiques.
Un agent de crédit évalue votre admissibilité et évalue la taille de votre prêt en fonction de l'inspection et des paiements d'assurance prévus.
Vous fournissez tous les documents requis à l'agent de crédit. Cela inclut des informations sur l'entreprise et ses propriétaires, ainsi que ses performances passées. L'agence exige des candidats qu'ils démontrent qu'ils peuvent effectuer leurs paiements de prêt.
Les prêts aux entreprises de plus de 25 000 $ exigent une garantie. L’agence ne refusera pas une demande faute de garantie, mais vous demandera de donner en gage ce qui est disponible.
Si vous êtes approuvé, l’agence vous envoie les documents de clôture pour signature. Une fois que vous aurez renvoyé ces documents, le premier décaissement sera effectué. Randle dit que, comme les intérêts commencent à s'accumuler lorsque vous recevez l'argent, l'agence ne vous l'enverra pas avant que vous ne signaliez que vous êtes prêt à le recevoir.
Un gestionnaire de cas vous aide à remplir les conditions du prêt, à savoir souscrire une assurance contre les risques d'inondation et contre les inondations, et il établit un calendrier des décaissements jusqu'à ce que vous receviez le montant total du prêt.
L'agence peut ajuster votre prêt en fonction de l'évolution de la situation, par exemple si vos besoins financiers augmentent ou diminuent, ou si vous recevez une injection inattendue d'argent de l'assurance. Si le montant global de votre assureur finit par couvrir une partie de ce que votre prêt était destiné à couvrir, vous devez utiliser le montant en double pour rembourser le solde de votre prêt, explique Randle.

Date limite pour postuler à un prêt en cas de catastrophe SBA

En vertu de la loi, le délai de dépôt d'une demande de prêt pour dommages matériels est de 60 jours, ou environ deux mois après la déclaration d'un sinistre. La date limite pour présenter une demande de prêt pour préjudice économique est de neuf mois.

Il est préférable d’appliquer tôt, car les demandes sont examinées selon le principe du premier arrivé, premier servi. Randle dit qu’il n’ya pas de mal à tester les eaux, car vous n’êtes pas obligé de contracter le prêt si vous n’en avez pas besoin.

D'autre part, si vous manquez la date limite, vous devez montrer que des circonstances indépendantes de votre volonté vous ont empêché de postuler.

Taux d'intérêt et conditions applicables aux prêts en cas de catastrophe de la SBA

Pour chaque sinistre, la SBA fixe des taux pour les prêts en cas de sinistre physique qui diffèrent pour les emprunteurs qui n’ont pas de crédit disponible ailleurs et ceux qui en ont. Les taux applicables aux emprunteurs sans autre crédit sont plus bas et sont déterminés selon une formule légale qui les plafonne à 4%. Pour les emprunteurs ayant d'autres options de crédit, la limite est de 8%. Pour tous les prêts économiques, les taux sont plafonnés à 4%.

Pour l'ouragan Harvey, les taux d'intérêt des prêts physiques sont de 3,305% pour ceux sans crédit disponible ailleurs et de 6,61% pour ceux ayant un crédit disponible ailleurs. Le taux des prêts pour préjudice économique des entreprises à but lucratif est de 3,305% et 2,5% pour les organisations à but non lucratif.

L’agence ne facture pas de points, ni de frais de fermeture, ni de service sur les prêts en cas de sinistre de la SBA, bien que vous ayez à payer des frais extérieurs, tels que des frais d’enregistrement et une assurance de titres.

En général, les conditions de prêt en cas de catastrophe peuvent aller jusqu'à 30 ans. L'exception concerne les entreprises ayant des crédits disponibles ailleurs, qui ne peuvent obtenir des prêts que jusqu'à sept ans.

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