Comment obtenir un prêt commercial avec Fair Credit

Comme pour les prêts-auto, les hypothèques et les cartes de crédit, la demande de prêt commercial nécessite une vérification de crédit. Les prêteurs veulent voir que vous êtes financièrement responsable avant de prendre le risque de vous laisser emprunter de l’argent. Si vous avez un crédit juste ou moyen, il est difficile d'obtenir l'approbation d'un prêt abordable, mais il existe d'autres méthodes de financement pour aider les personnes bénéficiant d'un crédit équitable à obtenir un financement d'entreprise.

En tant que propriétaire d'entreprise, vous disposez de deux types de crédit: personnel et professionnel.

Crédit personnel

Si vous démarrez une entreprise et demandez votre premier prêt, vous n’avez probablement pas encore de crédit commercial. Dans ce cas, un prêteur pourrait vérifier votre score FICO personnel pour déterminer si vous êtes éligible au prêt commercial, mais tous les prêteurs ne le feront pas. Pour avoir accès à tous les types de financement, vous aurez besoin d’un pointage de crédit.

Crédit commercial

Si votre entreprise est établie et que vous avez déjà eu des prêts et des cartes de crédit, votre entreprise dispose d’un crédit. Tout comme votre pointage de crédit personnel, un pointage de crédit d'entreprise représente la solvabilité de votre entreprise.

Le score Paydex, de Dun & Bradstreet Credibility Corp., est la méthode de notation du crédit aux entreprises la plus courante et va de 0 à 100. Il mesure la diligence avec laquelle vous effectuez les remboursements et les risques que vous posez aux prêteurs. Un score de 80 à 100 est considéré comme bon, un score compris entre 50 et 79 est acceptable, et les moins de 49 ans sont mauvais.

Que ce soit un pointage de crédit personnel ou professionnel, votre crédit déterminera si vous êtes approuvé pour le prêt et le taux d’intérêt que vous paierez. En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre taux d'intérêt est bas. Si votre cote de crédit est juste ou inférieure, vous devrez probablement payer un taux d’intérêt plus élevé.

Options alternatives

Les prêts aux entreprises traditionnels proviennent de banques et de coopératives de crédit et sont garantis par la US Small Business Administration. Mais si un prêt commercial de ces institutions vous est refusé, il existe d'autres moyens d'obtenir un financement, même avec un crédit équitable.

• Avance de fonds marchand (MCA): Cette option vous donne accès à un capital rapide si vous engagez une partie de vos futures ventes de crédit et de débit au prêteur. Les MCM sont beaucoup plus chers que les prêts traditionnels - ils peuvent supporter l'équivalent d'un taux de pourcentage annuel (TAP) de 70% à 350%.
• Micro prêteurs à but non lucratif: Des organisations telles que Accion et le Business Center for New Americans accordent de petits prêts aux entreprises qui ne peuvent pas obtenir des prêts bancaires classiques.

La vente à emporter: Un prêt commercial peut fournir le capital dont vous avez besoin pour embaucher des employés, créer un site Web, payer un loyer et commercialiser votre produit ou service. Mais obtenir un financement est l’un des aspects les plus difficiles de la gestion d’une entreprise, et cela peut être particulièrement difficile si vous disposez d’un crédit équitable. Améliorez votre pointage de crédit et envisagez d’autres options de financement si vous ne pouvez pas obtenir un prêt commercial.

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