Comment désendetter votre entreprise en 5 étapes

La dette est une partie nécessaire de la gestion d’une petite entreprise. Un prêt, une marge de crédit ou une carte de crédit aux entreprises peut aider votre entreprise à embaucher de nouveaux employés, à acheter du matériel et à financer la croissance. Mais trop de dette peut étouffer les flux de trésorerie et mettre votre entreprise en péril. Et moins vous devez, plus vous devez réinvestir.

Selon une étude réalisée en 2016 par Experian, le propriétaire d’une petite entreprise américaine a une dette de 195 000 dollars.

Voici cinq étapes pour sortir votre entreprise de la dette.

1. Faites l'inventaire de votre dette

Triez toutes vos dettes par taux d'intérêt et par paiement mensuel. Cela comprend les paiements sur les prêts aux entreprises, les lignes de crédit et les cartes de crédit aux entreprises, ainsi que les arriérés de paiement dus aux fournisseurs.

Ce processus peut vous aider à hiérarchiser les dettes à traiter en premier. Certains experts recommandent de commencer par la dette à taux d'intérêt le plus élevé.

Les nouveaux propriétaires de petites entreprises devraient viser à ce que leurs dettes soient entièrement remboursées au cours des 12 premiers mois de leur entreprise, afin de réduire les risques de faillite, déclare Winnie Sun, partenaire fondateur de Sun Group Wealth Partners à Irvine, en Californie, qui fournit une planification financière aux entreprises..

2. Augmenter les ventes

Une fois que vous avez un plan de gestion de la dette, vous pouvez réfléchir aux moyens d’augmenter vos ventes. Voici quelques idées:

• Récompenser les clients fidèles. Un programme de fidélisation peut augmenter la satisfaction et la fidélisation de la clientèle: environ 82% des personnes interrogées ont déclaré être plus susceptibles de magasiner dans un magasin proposant un programme de fidélisation, selon une étude réalisée en 2014 par Technology Advice, une société de services technologiques.
• Soyez actif sur les médias sociaux. Sun conseille de dialoguer avec les clients sur les réseaux sociaux. Répondez rapidement aux commentaires, demandez-leur votre avis et portez attention aux avis Yelp de votre entreprise: 84% des personnes font confiance aux avis en ligne autant qu'aux recommandations personnelles, selon un sondage de 2016 mené par la société de marketing BrightLocal.
• Envisager d'augmenter les prix. Avec la bonne stratégie, telle que l’offre d’une remise au volume sur les grosses commandes, vous pouvez le faire sans perdre de clients. Les réductions de volume peuvent aider votre entreprise à rester compétitive, selon le Harvard Business Review.

3. Réduire les coûts

Idéalement, augmenter les ventes rapporte suffisamment de revenus pour régler vos dettes. Mais si vos dépenses sont un peu trop élevées, voici trois manières de les réduire:

• Vendez du matériel, des fournitures de bureau et d’autres articles que vous n’utilisez pas souvent. Achetez du matériel usagé ou louez-le si nécessaire.
• Réduisez votre taille de bureau dans un bureau plus petit avec un loyer et des coûts de services publics plus bas, envisagez un espace de travail collaboratif ne nécessitant pas de bail à long terme, ou installez-vous dans un bureau à domicile.
• Fractionner les coûts avec d'autres entreprises. «Recherchez d'autres personnes qui dirigent des entreprises similaires et envisagez de partager des ressources. Partagez les employés, les services Internet », déclare Sun.

4. Refinancer une dette à coût élevé

La Réserve fédérale a relevé ses taux d'intérêt en mars et a annoncé deux nouvelles hausses de taux en 2017. Ces dernières font augmenter le coût de la dette à taux variable, y compris les soldes des cartes de crédit et les marges de crédit.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser vos dettes intégralement dans un avenir rapproché, envisagez la consolidation ou le refinancement de dettes, en particulier si vous avez un crédit solide.

Avec le refinancement, vous contractez un prêt à taux réduit pour rembourser le prêt initial. Avec la consolidation, vous combinez plusieurs prêts en un seul.

«Si vous pouvez modifier le prêt de variable à fixe et le rembourser rapidement, ce serait alors idéal», déclare Sun.

Les dettes de cartes de crédit aux entreprises peuvent également être refinancées ou consolidées via un transfert de solde sur une nouvelle carte avec une période de promotion d’intérêts de 0%; méfiez-vous des frais et essayez de le rembourser intégralement avant la fin de la période de 0%.

Toutes ces options vous permettent d’immobiliser un taux d’intérêt fixe inférieur et de réduire vos paiements.

5. Réduire les délais de paiement avec les clients

Peut-être que votre entreprise a des clients sur un plan de paiement à long terme. Ou peut-être qu'ils paient systématiquement en retard. Dans les deux cas, il serait peut-être temps de réviser les conditions de paiement.

Par exemple, donnez aux nouveaux clients un délai de paiement de 30 jours au lieu de 90 jours. Offrir une remise pour paiement anticipé ou imposer une pénalité pour paiement tardif peut également être une stratégie efficace de recouvrement des factures impayées.

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Steve Nicastro est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.