Comment gérer les retombées financières après le décès d'un conjoint |

Nous avons tendance à mettre des possibilités désagréables dans le dos de notre esprits. Mais la vérité est, vous ne pouvez pas vous permettre de supposer que vous n'aurez jamais à faire face à un vrai pire scénario.

Donc aujourd'hui je vous demande de vous poser la question la plus difficile de tous: "Que faire si mon le conjoint meurt de façon inattendue? "

Certaines des premières questions à vous poser sont logistiques. En cas de crise, vous ne voulez pas vous retrouver brouillé dès le départ. Vos enfants et votre famille dépendent de vous. Pour vous aider à vous préparer, obtenez les réponses à ces questions importantes dès aujourd'hui.

Pour commencer, pourriez-vous trouver tous les documents essentiels à l'avenir financier et à la sécurité de votre famille? Savez-vous où ils sont? Savez-vous même ce qu'ils sont?

Les papiers financiers de votre famille sont peut-être éparpillés sur la maison à divers endroits, ou dans la maison ou le bureau de quelqu'un d'autre. Sont-ils dans un classeur, dans une boîte dans le grenier, dans un coffre-fort à la banque? Trouvez-les et placez-les dans un endroit central auquel vous, votre conjoint et vos enfants adultes pouvez facilement accéder.

Dans quelle mesure serait-il difficile pour vous de dresser un inventaire de vos biens? Trouvez les titres et titres de propriété d'automobiles et de biens immobiliers ainsi que les déclarations de revenus des particuliers et les contrats d'assurance-vie - toute la gamme.

Avez-vous un testament? Est-ce mis à jour? Avoir un testament et savoir où il se trouve peut vous épargner beaucoup de complications inutiles.

Si votre conjoint ne laisse aucun testament ou si vous ne pouvez tout simplement pas en trouver un, votre conjoint sera décédé "intestat", signifie que tous les actifs qui ne sont pas détenus conjointement seront vérifiés. L'homologation est le processus légal de transfert d'actifs dans une succession. Le processus comprend le paiement des frais funéraires finaux, des dettes successorales et des impôts, la création d'un inventaire des biens détenus au décès et enfin, le versement des biens restants aux héritiers, conformément à la loi de l'État.

Examinez attentivement les désignations des bénéficiaires. C'est une étape souvent négligée.

De nombreux survivants sont choqués de découvrir que les désignations de bénéficiaires sur les actifs financiers - vérification, épargne, fonds de retraite, etc. - l'emportent sur toute volonté. Cela signifie que, sur preuve de décès, les actifs financiers sont automatiquement transférés au bénéficiaire désigné, même si un testament indique expressément que tous les biens devraient être laissés au conjoint. Ce fait mène souvent à d'intenses conflits familiaux qui se terminent devant le tribunal.

Finalement, si votre conjoint décède subitement, parcourez cette liste aussi méthodiquement que possible:

1) Premier, commander au moins une douzaine de certificats de décès certifiés de la maison funéraire. Chaque institution financière avec laquelle vous devez traiter exigera une copie originale. Obtenez vos copies commandées et prêtes

2) Contactez toutes les sources de revenu au sujet du décès de votre conjoint. Ils doivent savoir immédiatement, de préférence auprès de vous. Ceux que vous devriez contacter comprennent son employeur, l'administration de la sécurité sociale, son fonds de pension, les gestionnaires de tous les comptes individuels de retraite (IRA) et 401 (k), les compagnies d'assurance, les assureurs maladie, les banques et les courtiers. > 3) Aviser immédiatement l'Administration américaine de la sécurité sociale

du décès de votre conjoint afin de recevoir les prestations de retraite ou de survivant auxquelles vous avez droit. Notez que le plus tôt vous pouvez recevoir des prestations de survivant de la sécurité sociale est 60 ans. 4) Déterminer l'admissibilité des survivants / orphelins pour vos enfants

Si vous êtes un survivant et avez des enfants de moins de 16 ans dans votre ménage, Vous pouvez percevoir des prestations de survivant de la sécurité sociale pour vous-même et des prestations d'orphelin pour vos enfants. 5)

Puisque vous êtes probablement le bénéficiaire figurant sur l'IRA de votre conjoint, vous avez le droit de Selon votre âge, les règles IRS régissant un IRA conjugal vous permettent de continuer à recevoir des paiements de revenu, ou de retarder la réception des paiements et de créer un «IRA étirer», permettant la croissance à imposition différée pour les années à venir. >6) En tant que conjoint survivant, vous pouvez avoir le droit de continuer à recevoir le revenu de pension de votre mari ou épouse

, s'il a choisi de recevoir une «rente conjointe». Peu importe, selon les règles, vous devrez peut-être accepter un taux inférieur. Demandez à un conseiller financier de vous aider à explorer vos options. 7) Mettez vos paiements de décès au travail - en franchise d'impôt . Toutes les prestations de décès versées par l'assurance-vie de votre conjoint sont libres d'impôt pour le bénéficiaire. Pensez à investir ces paiements pour des revenus futurs. 8) Protégez votre identité

Maintenant que votre conjoint est parti, vous êtes encore plus vulnérable au vol d'identité. Les voleurs sophistiqués volent souvent l'identité du défunt. Changez tous les numéros d'identification personnels et les mots de passe relatifs aux banques, aux fonds communs de placement, aux cartes de crédit, aux guichets automatiques et aux cartes de débit, ainsi que tous les autres systèmes de sécurité informatique qui régissent vos investissements et vos finances. Annuler toutes les cartes de crédit conjointes et demander de nouvelles cartes, uniquement en votre nom. Personne n'aime penser à la mort, mais pour paraphraser le célèbre poème, ne demandez pas pour qui sonne le glas funèbre. Quand il s'agit de votre avenir financier, cela vous coûte.