5 façons de repérer une arnaque concernant un prêt étudiant -
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Table des matières:
- 1. Vous devez payer des frais initiaux ou mensuels pour obtenir de l'aide.
- 2. La société promet une annulation immédiate du prêt
- 3. Un vendeur vous oblige à vous inscrire
- 4. Vous êtes invité à partager des informations personnelles sensibles
- 5. L'entreprise fait de la publicité sur les médias sociaux ou apparaît dans les annonces des moteurs de recherche
- Comment signaler une arnaque concernant un prêt étudiant
- Et après?
- rapport une escroquerie
- Éviter ces entreprises
- Apprendre que faire si vous avez été victime d'une arnaque
Des centaines d'entreprises privées séduisent les emprunteurs en difficulté avec des promesses d'allégement de la dette des étudiants, alors qu'en fait, tout ce qu'elles facturent est de faire payer les étudiants qui bénéficient d'un prêt étudiant à des programmes fédéraux gratuits.
Bien que toutes ces entreprises ne soient pas des arnaques, les mauvais acteurs sont endémiques. Selon une enquête de Investmentmatome sur les archives publiques, plus de 130 entités d'allégement de la dette des étudiants ont des antécédents qui donnent aux consommateurs la raison de se méfier. Par exemple, la Consumer Financial Protection Bureau a fermé trois entreprises qu’elle qualifiait d’« escroquerie ». La Federal Trade Commission a fermé quatre entreprises qui, dit-elle, étaient exploitées illégalement.
Connaître les signes avant-coureurs d'une entreprise potentiellement nuisible peut faire économiser aux consommateurs des centaines de dollars en frais inutiles. Voici cinq drapeaux rouges à rechercher et des conseils sur ce qu'il faut faire à la place.
1. Vous devez payer des frais initiaux ou mensuels pour obtenir de l'aide.
Aucune entreprise d’allégement de la dette ne peut faire ce que vous ne pouvez pas faire vous-même. Et ce n’est pas intrinsèquement mauvais pour les entreprises de faire payer pour des services que vous pourriez rendre gratuitement. Certaines personnes comparent les services d’allégement de la dette des étudiants à la préparation des déclarations de revenus.
Mais il est illégal pour les entreprises proposant un allégement de la dette des étudiants de percevoir les frais par téléphone avant de réduire ou de régler les emprunts de leurs clients.
Selon un sondage réalisé en 2016 par Investmentmatome et Student Debt Crisis, un groupe de défense des droits de l’enseignement supérieur à but non lucratif, l’emprunteur moyen payant une aide d’emprunt coûte 613 dollars.
Que faire à la place: Rendez-vous sur studentloans.gov pour demander un plan de remboursement basé sur le revenu, en savoir plus sur les plans de pardon du gouvernement ou consolider vos prêts fédéraux, le tout gratuitement. Si vous avez des prêts privés, contactez votre prêteur ou votre agent serveur pour discuter de plans de remboursement alternatifs. Les emprunteurs ayant contracté des emprunts fédéraux ou privés peuvent demander une pause temporaire des paiements en demandant un ajournement ou une abstention. Toutefois, si vous suivez cette voie, les intérêts continueront à augmenter, ce qui augmentera le solde de votre prêt.
Si vous souhaitez obtenir l'aide d'experts en matière de navigation dans vos options, contactez un conseiller en prêts étudiants certifié par la Fondation nationale pour le conseil en crédit. Certaines agences de conseil en crédit à but non lucratif facturent des frais uniques allant de 50 à 200 dollars, mais ils offrent des conseils fiables pour une fraction de ce que vous verseriez à une entreprise à but lucratif.
" PLUS: Un conseiller attentionné offre une aide réelle dans la crise de l'endettement des étudiants
2. La société promet une annulation immédiate du prêt
Méfiez-vous des entreprises qui prétendent vous aider à obtenir une remise de prêt. Par exemple, les programmes «d’exonération du prêt étudiant Obama» n’existent pas.
Par exemple, les programmes de remise des prêts d’étudiants Obama n’existent pas.
Certains programmes gouvernementaux légitimes, tels que le pardon des prêts à la fonction publique, peuvent réduire ou éliminer les prêts d'études fédéraux après un certain laps de temps. Cependant, seules certaines personnes sont admissibles aux programmes. Par exemple, les emprunteurs doivent travailler à plein temps pour le gouvernement ou pour une organisation à but non lucratif 501 (c) (3) et effectuer des paiements mensuels complets pendant au moins 10 ans avant de pouvoir obtenir le pardon de PSLF. Les emprunteurs bénéficiant de plans de remboursement fondés sur le revenu peuvent obtenir l'annulation de leurs prêts restants après avoir effectué des paiements pendant 20 ou 25 ans, selon le plan.
Que faire à la place: Utilisez l’estimateur de remboursement de Federal Student Aid pour voir votre paiement mensuel et votre renonciation projetée à divers régimes en fonction de votre revenu et de la taille de votre famille.
Si vous travaillez dans la fonction publique, assurez-vous de bien comprendre les détails du pardon des prêts de la fonction publique. Si vous décidez de le poursuivre, commencez par soumettre un formulaire de certification d’emploi PSLF confirmant que votre emploi est qualifié.
3. Un vendeur vous oblige à vous inscrire
Les entreprises qui vendent des services d’allégement de la dette des étudiants sont généralement composées de représentants des ventes qui gagnent des commissions en fonction du nombre de clients qu’ils ont inscrits. Ils peuvent chercher à insuffler un sentiment d’urgence en disant, par exemple, «Inscrivez-vous maintenant avant qu’il ne soit trop tard!».
Il n'y a pas de programmes de prêts légitimes qui ne sont disponibles que pour de courtes périodes.
Mais vous avez le temps de prendre des décisions judicieuses et bien documentées concernant votre dette. Il n'y a pas de programmes de prêts légitimes qui ne sont disponibles que pour de courtes périodes.
Que faire à la place: Si vous n'êtes pas sûr de la légitimité d’une entreprise, faites plus de recherches avant de vous engager. La liste de surveillance des prêts étudiants Investmentmatome est un bon point de départ. Il attire l'attention des entreprises sur lesquelles les consommateurs doivent se méfier, y compris celles sur lesquelles les autorités des États et les autorités fédérales ont enquêté ou qui ont reçu une mauvaise note du Better Business Bureau.
Demandez également à l'entreprise des questions telles que «Êtes-vous affilié au ministère de l'Éducation?» Et «Puis-je le faire moi-même gratuitement?». Les entreprises honnêtes vous diront qu'elles ne sont pas associées au ministère et que vous pouvez demander l'aide dont vous avez besoin sans payer.
Les entreprises frauduleuses d'allégement de prêts aux étudiants ont été accusées de tromper les emprunteurs en feignant de nouer des relations avec le ministère de l'Éducation. Cependant, l'agence ne contracte qu'avec certains prestataires de services privés pour prêts aux étudiants.
4. Vous êtes invité à partager des informations personnelles sensibles
Certaines entreprises peuvent demander aux emprunteurs de fournir leurs identifiants fédéraux d'aide sociale ou leurs numéros de sécurité sociale.Les données permettent aux entreprises de se connecter à votre compte et de prendre des décisions en votre nom. Les sources légitimes d'aide aux prêts étudiants, telles que les agences de conseil en crédit à but non lucratif affiliées à NFCC, ne demandent pas de telles informations.
En outre, certaines sociétés d’allégement de la dette peuvent demander aux emprunteurs de signer des conventions de procuration, ce qui permettrait aux entreprises de communiquer en votre nom avec votre agent de remboursement. Vous n'êtes pas obligé de signer de tels documents; En fait, cela pourrait vous faire perdre l'accès à votre compte de prêt étudiant.
Que faire à la place: Ne divulguez pas votre identifiant FSA ou votre numéro de sécurité sociale, ni ne signez un contrat de procuration. Si vous l’avez déjà fait, contactez votre prestataire de service de prêt, expliquez-lui la situation et reprenez le contrôle de votre compte. Reprendre les paiements directement à votre prestataire de prêt si vous avez cessé de le faire.
5. L'entreprise fait de la publicité sur les médias sociaux ou apparaît dans les annonces des moteurs de recherche
Les emprunteurs devraient automatiquement consulter les sociétés d’assistance en matière de prêts aux étudiants qui paient pour faire connaître leurs services avec scepticisme, déclare Robyn Smith, avocate du groupe national de défense des droits, le Centre national du droit de la consommation et contributeur à son rapport de 2013, «Searching for Relief: Des emprunteurs désespérés et L'industrie de l'allégement de la dette liée aux prêts d'études est en pleine croissance. »Cela signifie généralement que l'entreprise est une entreprise à but lucratif et que, comme vous n'avez jamais à payer pour consolider vos emprunts fédéraux ou pour changer de plan de remboursement, cela signifie que les services qu'ils offrent peuvent vous induire en erreur en payant pour une assistance autrement gratuite.
Nous craignons que des entreprises peu scrupuleuses utilisent une publicité agressive par le biais de produits de recherche pour attirer les emprunteurs en détresse.
Rohit Chopra, ancien médiateur des prêts aux étudiants de la CFPBRohit Chopra, ancien ombudsman des prêts aux étudiants de la CFPB, a écrit dans une lettre de 2015 avertissant Google que certaines entreprises pourraient se présenter de manière erronée dans des publicités en ligne. "Bien que nous ayons averti les consommateurs de ces escroqueries, nous craignons que des entreprises peu scrupuleuses utilisent une publicité agressive au moyen de produits de recherche pour attirer les emprunteurs en détresse", a déclaré Chopra.
De plus, certaines entreprises utilisent des publicités pour créer des listes de clients potentiels à vendre à d'autres entreprises. Ces soi-disant générateurs de prospects demandent souvent aux consommateurs de saisir des informations personnelles sur des formulaires Web ou d'appeler un numéro de téléphone pour obtenir plus de détails. Ils vendent ensuite les données collectées à des sociétés d’allégement de la dette des étudiants.
Que faire à la place: Faites des recherches avant de répondre aux annonces. Évitez de fournir des informations personnelles à des formulaires en ligne qui ne sont pas des applications de programmes légitimes.
" PLUS: Triché par une entreprise d’allégement de la dette avec un prêt étudiant? Que faire
Comment signaler une arnaque concernant un prêt étudiant
Si vous rencontrez une entreprise trompeuse, déposez une plainte auprès du CFPB, de la FTC et du bureau de votre procureur général. Ces agences font appel aux plaintes des consommateurs pour contrôler les sociétés de prêt aux étudiants et, dans la mesure du possible, récupérer l’argent des emprunteurs. Par exemple, le bureau du procureur général de l'État de Washington a restitué plus de 1,2 million de dollars aux résidents depuis novembre 2015.
Les entreprises d'allégement de la dette des étudiants ont fait leur apparition parce que remplir la paperasse nécessaire peut être compliqué et prendre du temps, dit Smith. Mais si vous vous armez de la bonne information, vous saurez comment demander une aide gratuite au gouvernement et vous ne perdrez pas d’argent grâce à une arnaque qui risquerait d’être grevée de votre dette.
«Si cela semble trop beau pour être vrai, dit Smith, cela pourrait être le cas.»
