Comment améliorer votre pointage de crédit avant de demander une nouvelle carte de crédit

Pointage de crédit pas tout à fait où il devrait être? Un pointage de crédit bas peut rendre difficile l’approbation d’une nouvelle carte de crédit, surtout si vous espérez quelque chose avec des taux raisonnables et un programme de récompenses solide. Et malheureusement, vous ne pouvez pas créer de pointage de crédit du jour au lendemain. Cependant, vous pouvez prendre des mesures immédiates pour envoyer votre crédit dans la bonne direction. Nous allons vous montrer quelques moyens rapides d’améliorer votre score, ainsi que quelques stratégies à long terme pour aller de l’avant.

Réparations rapides

1. Diminuez votre taux d'utilisation du crédit

L’un des moyens les plus efficaces de renforcer votre pointage de crédit est de diminuer votre taux d’utilisation du crédit. Cela signifie simplement qu’il faut rembourser ses dettes. Les experts suggèrent de rester 30% en dessous de votre limite de crédit globale - bien que certains recommandent de la garder inférieure à 10%. Si possible, payez vos cartes de crédit existantes avant d'en demander une nouvelle. Les créanciers veulent vous voir utiliser vos cartes de manière responsable et ne demandent pas une nouvelle carte dans le but désespéré d'augmenter rapidement votre pouvoir d'achat.

2. Ne fermez pas vos autres comptes

Une erreur courante consiste à fermer des comptes lors de l'obtention d'une nouvelle carte de crédit. Une grande partie de vos antécédents de crédit dépend de l'âge de vos comptes. Vous pouvez augmenter l'âge moyen de vos comptes en conservant les anciens. Évidemment, cela peut poser problème si vos cartes comportent des frais annuels. Vous ne voulez pas payer plus de 95 $ par an pour des cartes que vous n'utilisez pas réellement. Si vous souhaitez échanger une carte contre une autre, attendez que votre nouvelle carte soit approuvée avant de fermer les anciennes.

3. Ne demandez qu'une carte à la fois

Lorsque vous recevez une nouvelle carte de crédit, ne soumettez qu'une seule demande à la fois. Attendez la réponse de la société émettrice de la carte de crédit avant de réessayer. Il y a deux raisons à cela. Chaque fois qu'il y a une enquête sur votre crédit, votre pointage de crédit en prend un petit coup. Bien qu’une enquête ne réduise pas beaucoup votre score, plusieurs enquêtes peuvent faire une grande différence. Les créanciers se méfient également de quiconque semble tenter d'ouvrir simultanément un grand nombre de comptes.

4. Viser des cartes de crédit réalistes

Pour limiter vos demandes de carte de crédit, ne perdez pas de temps à demander des cartes pour lesquelles vous ne pouvez pas vous qualifier. Une personne à faible crédit n'a par exemple aucune entreprise qui demande une Gold Card American Express. Encore une fois, limiter vos applications signifiera moins de hits pour votre pointage de crédit. Pour déterminer la carte qui vous convient le mieux, déterminez votre pointage de crédit et vérifiez vos options en conséquence.

Stratégies à long terme

La construction de crédit ne se fait pas du jour au lendemain. Il faut un cycle d'emprunt et de remboursement progressif. Voici quelques autres conseils pour établir un bon crédit pour les années à venir:

1. Effectuer les paiements à temps

La règle n ° 1 du crédit à la construction est de toujours effectuer les paiements à temps. Votre pointage de crédit indique combien de créanciers peuvent vous faire confiance pour rembourser ce que vous empruntez. Ils veulent voir que vous dépensez de manière responsable. Que vous payiez une dette de carte de crédit, un prêt étudiant, un prêt auto ou une hypothèque, ne manquez jamais un paiement.

2. Payer à travers des prêts à tempérament

L’un des moyens les plus efficaces de prouver votre solvabilité consiste à payer par le biais de prêts à tempérament. Si vous souhaitez acheter une voiture, envisagez de contracter un emprunt au lieu de l’acheter. Les prêts étudiants peuvent servir le même objectif. Les coopératives d'épargne et de crédit et les banques communautaires locales offrent souvent des prêts de crédit. Avec un prêt de crédit, l’emprunteur effectue des paiements sur une période donnée et l’argent est placé dans un compte productif d’intérêts. Une fois que le prêt est entièrement payé, l'emprunteur a accès à l'argent. Cela fonctionne à l’inverse d’un prêt classique, car l’emprunteur n’a pas accès à ce droit tant qu’il n’a pas prouvé qu’il était solvable.

3. Vérifiez les rapports de crédit régulièrement

L'une des mesures les plus simples que vous puissiez prendre pour protéger votre pointage de crédit consiste à examiner votre rapport de crédit. Signalez immédiatement toute erreur susceptible de nuire à votre crédit. Selon la Federal Trade Commission, un Américain sur cinq a une erreur dans son dossier de crédit. Ne souffrez pas à cause de l’erreur de quelqu'un d’autre. Vérifiez votre rapport avec soin. Vous avez droit à un rapport gratuit par an.