Mis à pied? 3 conseils pour résister à la tempête fiscale

Par Richard Rosso

En savoir plus sur Richard sur Investmentmatome’Ask a Advisor

L’économie s’est remise de la grande récession, nous dit-on. Néanmoins, presque tous les jours de l’année écoulée, j’ai reçu un appel d’un client, d’un ami ou d’une connaissance à la recherche de conseils financiers - et parfois émotionnels - après une perte d’emploi.

Malgré le choc initial de perdre un emploi, j’ai remarqué que certaines de ces personnes adoptent rapidement le «mode de sécurité financière personnelle». Ce n’est pas facile.

Mon expérience avec ces personnes m’a aidé à créer une «liste de survie». Les étapes et les philosophies suivantes permettent de maintenir la cohésion financière des ménages pendant les périodes de turbulences.

Mettre la fierté de côté

Les survivants de la tempête fiscale n’ont pas peur de demander des prestations sociales. Par exemple, plusieurs personnes que je connais ont profité des avantages du Programme d’assistance nutritionnelle complémentaire par l’intermédiaire du ministère de l’Agriculture des États-Unis.

Chaque État a un site Web où vous pouvez postuler en ligne. On vous demandera de choisir les types d’avantages et de services dont vous avez besoin, et vous pourrez voir le plafond de revenu mensuel de votre État pour déterminer votre admissibilité. Au Texas, une famille de trois personnes peut gagner jusqu'à 2 763 dollars par mois et recevoir 511 dollars de prestations SNAP.

Étonnamment, les agences d’État sont flexibles en matière d’approbation. J'ai connu plusieurs personnes qui ont négocié des prestations bien que leurs revenus aient dépassé les limites fixées par l'État.

Vous pourrez également demander des allocations de chômage sur le site Web de la commission de la main-d'œuvre de votre État. Vous devrez fournir des informations sur le type de cessation d’emploi que vous avez vécu et sur vos salaires antérieurs. Les États basent généralement vos prestations sur le montant que vous avez reçu au cours de quatre des cinq derniers trimestres civils écoulés avant la date d'effet de la demande initiale.

Réduisez vos dépenses rapidement

Dans mon observation, les personnes les mieux préparées pour gérer les licenciements examinent leur budget - ou en formulent un - dans les heures qui suivent l’information. Ils contrôlent chaque dépense, aussi minime soit-elle, et mettent des dépenses inutiles sur le billot. Il est intéressant de voir comment la définition du terme «inutile» s’élargit lorsque vous perdez un emploi.

J'ai créé une stratégie budgétaire «centrale et satellite» pour aider les personnes confrontées à ces situations. Les dépenses de base comprennent le loyer et l’électricité, et les catégories de satellites forment des anneaux autour du noyau par ordre d’importance. Si vous vous trouvez dans une crise, vous vous séparez immédiatement des anneaux les plus éloignés du centre. Cela pourrait inclure des dépenses telles que des chaînes média premium et des repas au restaurant.

Réduire vos dépenses au fur et à mesure que vous vous rapprochez du centre est un défi plus important, mais vous pouvez le faire. Par exemple, plusieurs personnes avec lesquelles j'ai travaillé avec un service de téléphonie cellulaire redéfini en tant que dépense satellite. Ils ont remplacé leurs contrats téléphoniques par des téléphones prépayés ou des systèmes de paiement à la carte et surveillé leur utilisation régulièrement.

Les survivants de la tempête fiscale qui ont quitté le marché du travail pendant six à douze mois sont réceptifs à la vente de biens et au déménagement dans des maisons ou des appartements plus petits. Et j’ai recommandé à ceux qui sont sans emploi pendant un an ou plus de s’installer dans des villes et des États moins chers. Dans certains cas, des familles ont emménagé avec des parents âgés ou ont demandé à leurs parents de partager leurs dépenses et de préserver ou d’augmenter leurs liquidités.

Commencer la purge

Il est difficile de comprendre la quantité de choses que vous avez accumulées jusqu’à ce que vous en donniez la priorité en vue d’une éventuelle liquidation. Vous pouvez utiliser l’argent provenant de la vente d’articles inutiles pour financer des dépenses quotidiennes, telles que l’épicerie, les activités scolaires des enfants ou des objets de luxe occasionnels peu coûteux, tels que des pizzas familiales ou des soirées cinéma.

Vous constaterez peut-être que la mentalité de purge persiste longtemps après la fin de votre crise de licenciement. Il existe un sentiment d’empowerment dans la réduction de l’encombrement, et pour beaucoup de gens, j’ai vu cela devenir une habitude saine, voire même un réducteur de stress. Vous constaterez peut-être également que votre perception des dépenses est modifiée et que vous faites un effort conscient pour minimiser les achats inutiles.

Si vous faites face à une mise à pied, vous vivrez des leçons que beaucoup de gens préféreraient éviter. Mais les habitudes que vous développez vous prépareront à faire face à d’autres revers financiers - et si l’on ne frappe jamais, tant mieux. Réduire les dépenses et faire plus avec moins n'est pas un effort inutile.

Richard Rosso est conseiller financier principal chez Clarity Financial à Houston.