Définition et exemple d'option vie seule

Description:

L'option vie seule , généralement associée à rentes, décrit l'arrangement contractuel par lequel les paiements de rente cessent au décès du propriétaire.

Comment cela fonctionne (Exemple):

Pour comprendre comment cela fonctionne, supposons que vous souhaitez investir dans une rente qui, après votre retraite, vous fournira des versements mensuels garantis de 1 000 $ chaque mois tant que vous vivez. Selon les termes de ce contrat de rente, vous devez déposer 175 000 $ pour obtenir le flux de revenu garanti futur. Si le contrat comporte une option de durée de vie, les paiements cesseront le jour de votre décès. Cela signifie également que, si, par exemple, seulement 100 000 $ des 175 000 $ ont été payés, la compagnie d'assurance garde tout ce qui reste.

Pourquoi cela compte:

Une rente est un contrat par lequel un investisseur fait une somme forfaitaire le paiement à une compagnie d'assurance, à une banque ou à une autre institution financière qui, en retour, accepte de donner à l'investisseur un paiement forfaitaire plus élevé dans le futur ou une série de paiements garantis. La taille des versements mensuels reflète le calcul effectué par la compagnie d'assurance au sujet de la durée de vie estimée du propriétaire (le rentier).

Certaines compagnies d'assurance offrent une option vie-plus-cinq ou une option vie-plus-dix, selon laquelle les paiements de rente sont versés au bénéficiaire (ou aux bénéficiaires) pendant cinq ou dix ans après le décès du rentier si le décès survient plus tôt que prévu. Les rentes avec une option vie seule ont tendance à offrir des paiements mensuels plus importants que les rentes qui permettent au propriétaire de nommer un bénéficiaire.

Bien que les rentes soient controversées parce qu'elles ont tendance à être assorties de commissions et de frais élevés, investisseurs. En fin de compte, la pertinence d'une rente dépend des objectifs financiers de l'investisseur, de la situation fiscale et des types de rentes disponibles. Les anticipations d'inflation et de taux d'intérêt peuvent affecter le type de rente qu'un investisseur choisit, tout comme les souhaits de l'investisseur pour ses personnes à charge et ses héritiers.