Le plan de retraite Obama-Era est mort. Voici une alternative
Présidentielle américaine: Biden et Obama font campagne ensemble dans le Michigan | AFP
Table des matières:
- Transférer votre compte
- Ne prenez pas de distribution
- Investissez votre solde
- Continuer à faire des contributions
Le ministère du Trésor a annoncé vendredi qu’il mettait fin au programme myRA de l’administration Obama, un compte d’épargne conçu pour aider les épargnants à revenu faible et intermédiaire à mettre de l’argent pour la retraite.
La myRA a été lancée à l'échelle nationale en 2015 en tant que spin-off du Roth IRA. Il s’est positionné comme un compte de départ à la retraite, offrant aux épargnants la possibilité de faire des contributions directement à partir de leur salaire. Le compte avait les mêmes critères d'éligibilité de revenu qu'un Roth IRA, mais offrait des bons d'épargne du Trésor comme seule option de placement, attirant ainsi les épargnants qui craignaient de perdre leur capital.
Dans un communiqué de presse sur la fin du programme, la trésorière américaine Jovita Carranza a déclaré qu'un examen du programme myRA a révélé qu'il n'était pas rentable.
«Le programme myRA a été créé pour aider les personnes à revenu faible ou moyen à épargner en vue de leur retraite. Malheureusement, la demande pour le programme est très faible et le coût pour les contribuables ne peut pas être justifié par les actifs du programme », a déclaré Carranza dans son communiqué.
Cette faible demande est peut-être due au fait qu'il existe d'autres véhicules d'épargne-retraite, potentiellement meilleurs, sur le marché, y compris le Roth IRA. Voici comment investir pour la retraite en l’absence du myRA. Le site Web de myRA a rapidement été remplacé par une brève FAQ indiquant que le département du Trésor contacterait les titulaires de comptes actuels en leur expliquant comment fermer ou transférer des comptes existants. Le meilleur endroit pour transférer cet argent est un Roth IRA, qui était à la base de la myRA en premier lieu. Les comptes présentent de nombreuses similitudes: la myRA était censée servir de tremplin à la Roth IRA et les comptes myRA avaient une limite de solde de 15 000 USD; les investisseurs seraient de toute façon priés de transférer leurs soldes. »Vous voulez plus d'informations? Voir ce guide pour Roth IRA Pour transférer votre solde, ouvrez un compte Roth IRA et demandez au fournisseur de compte de vous aider à lancer un roulement direct, ce qui permettra de transférer votre argent de manière transparente entre comptes. La plupart des courtiers vous permettront d'ouvrir rapidement un Roth IRA en ligne. L'alternative à un transfert direct consiste à répartir le solde de votre compte. Les contributions de myRA étant faites après impôt, elles peuvent techniquement être retirées à tout moment, sans impôt ni pénalité. Cependant, cela constitue un coup dur pour l’épargne-retraite que vous avez accumulée et vous pourriez être taxé ou pénalisé si vous retiriez également les revenus générés par ces cotisations. Disons que vous avez 35 ans et que votre compte compte 10 000 $. Cela peut sembler peu au regard de vos besoins en matière de retraite, mais au cours des 30 prochaines années, il pourrait atteindre près de six fois ce montant dans un Roth IRA, en supposant un retour sur investissement de 6%. Sans aucune contribution supplémentaire de votre part. Ce qu’un Roth IRA n’offrait pas à la myRA, c’est la possibilité de sélectionner des placements autres que des obligations d’épargne du Trésor ultra-sûres. Les fournisseurs Roth IRA offrent un large choix d’options de placement, y compris des fonds indiciels à faible coût et des fonds négociés en bourse. " Apprendre encore plus: Qu'est-ce qu'un fonds indiciel? Ces fonds vous permettent d’acheter un panier d’investissements - actions, obligations ou les deux - en une seule transaction, en suivant un indice tel que le Standard & Poor's 500. Ils constituent un moyen rapide et peu coûteux de constituer un portefeuille diversifié, ce qui réduit votre risque. «Un Roth IRA est une excellente alternative. un investisseur obtiendrait probablement de meilleurs rendements s'il passe d'un fonds gouvernemental à une architecture de placement ouverte », déclare Steve Minkoff, planificateur financier agréé à San Francisco. Si vous avez un horizon temporel à long terme, investir dans un fonds indiciel contenant des actions permettra à votre argent de croître beaucoup plus rapidement. Selon une analyse récente de Investmentmatome, choisir un véhicule sûr, comme un compte d’épargne, plutôt que d’investir dans le marché boursier pourrait générer une différence de 3,3 millions de dollars par rapport au montant que vous pouvez accumuler en 40 ans. Les obligations d'épargne à faible rendement offertes dans une myRA vont probablement faire défaut de la même manière. Il existe une caractéristique de la myRA qui ne peut pas être facilement répliquée avec un Roth IRA: la possibilité de verser des contributions automatiquement via un report de chèque de paie. Cela signifie que vous devez vous motiver un peu en mettant en place des contributions automatiques à votre nouveau Roth IRA. Demandez à votre banque d'effectuer ce virement au début du mois ou après votre premier chèque de paye du mois afin que l'argent soit économisé avant que vous puissiez le dépenser. En 2017, vous pouvez verser 5 500 dollars à un Roth IRA ou 6 500 dollars si vous avez 50 ans ou plus. Toutes les contributions que vous avez apportées à votre myRA cette année réduiront cette limite. Plus sur l'épargne en vue de la retraite Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea. Transférer votre compte
Ne prenez pas de distribution
Investissez votre solde
Continuer à faire des contributions
